Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье – пошаговая инструкция как правильно оформить, выбрать банк, собрать документы, подобрать квартиру и подать заявку |

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, порядок покупки

Несмотря на количество новостроек, вторичное жилье всё также пользуется огромной популярностью, поэтому многих интересует вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье без каких-либо проблем. Если посмотреть на статистику, то более 70% россиян предпочитают покупать именно вторичное жилье. Возможно, это связано с недоверием к новостройкам. Из данной статьи вы узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье – порядок действий и рекомендации.

Преимущества и недостатки

Сейчас взять ипотеку может каждый, если есть стабильный доход с официальной работой. Именно поэтому многих интересует, как купить жилье в кредит. Прежде чем узнать, с чего начать оформление ипотеки, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Если вы решили пробрести квартиру именно на вторичном рынке в ипотеку, то вам стоит узнать обо всех преимуществах и недостатках такого приобретения. Если вы изучите все нюансы, то вы точно не столкнетесь ни с какими проблемами. К преимуществам можно отнести следующие пункты:

  • Выбор будет намного больше, чем в случае с новостройками. В особенности это касается не очень больших городов, где строительство новых домов продвигается не самыми быстрыми темпами.
  • В квартиру вы сможете въехать сразу же после того, как будет проведена сделка. Дело в том, что это не всегда возможно в случае с новостройками. Иногда покупка квартиры производится в доме, который будет сдан в эксплуатацию только через некоторое время. Кроме того, иногда дом так и не сдается в указанную дату и приходится ждать дольше, что, конечно же, не очень удобно для некоторых покупателей.
  • Вторичное жилье чаще всего находится ближе к центру города, вокруг уже развита инфраструктура. Новые дома чаще всего строятся на окраине города, где практически ничего нет. Если для вас играет важную роль, где, в какой части города вы будете жить, то, конечно же, лучше выбирать жилье на вторичном рынке. Если это для вас не имеет принципиального значения, то выбирать можно уже абсолютно любую квартиру, которая вам приглянется.
  • У вас, практически, не будет рисков, что вы попадете в какой-нибудь плохой дом, где, например, не очень хорошо работает отопление. Сейчас, достаточно, часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которых не заботит, как люди будут дальше жить в их квартирах. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то оно будет уже проверенным.
  • Стоимость более доступная.

Важно! Многие банки предлагают более приятные условия при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, пониженную процентную ставку. Связано это с тем, что если квартира уже построена, то ее можно взять в качестве залога. Если же покупается жилье в строящемся доме, то банки берут на себя, достаточно, большие риски, вместе с которыми поднимается и процентная ставка.

Конечно же, у вторичного жилья есть не только свои преимущества, но и свои недостатки, о которых тоже нужно учитывать:

  • Далеко не все собственники соглашаются на продажу своей квартиры по ипотеке. Связано это с налогами, ведь в документах нужно будет указать реальную стоимость жилья, что не очень выгодно продавцу.
  • Собственники квартир часто занимаются различными перепланировками, что обычно происходит незаконно. В таком случае могут возникнуть проблемы с переоформлением документов. Процедура иногда затягивается на долгое время.
  • Жилье может находиться не в самом хорошем состоянии. Обычно это касается перекрытий и коммуникаций. Также нередко в старых домах очень плохие подъезды.

Отказ

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Стоит учитывать, что банк может просто отказать вам в покупке вторичного жилья в ипотеку. Причин на это может быть несколько:

  1. Если сделка совершается между близкими родственниками, тот банк вряд ли захочет принимать в этом участие. Однако в некоторых организация ипотека в таких случаях всё-таки выдается.
  2. Если собственник умер, а с момента его смерти еще не прошло шести месяцев. Именно за это время происходит передача наследства другим лицам.
  3. В предоставлении ипотеки может быть отказано в том случае, если в семье есть инвалиды или другие «особые» граждане. Банки не очень любят давать ипотечные кредиты таким семьям. Связано это с тем, что даже если будут просрочки, то семью с инвалидом будет очень сложно выгнать на улицу, а значит, банк может потерять свою выгоду.
  4. Нередко банки отказывают тем, кто хочет купить в ипотеку квартиру в очень старом доме.

Можно ли взять в России в ипотеку вторичку? Да, конечно. Тем более, что теперь вы знаете обо всех проблемах, с которыми можно столкнуться при покупке вторичного жилья в ипотеку. Если вы уверены в своем решении, то можно приступить к сбору всех необходимых документов и обращению в банк.

Какие банки дают ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке? Банков, дающих кредит на вторичное жилье, много. Главное, чтобы не было никаких препятствий. Порядок покупки квартиры в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 – одинаковый. Купить вторичную недвижимость можно именно через эти организации. Там выдавались уже подобного рода кредиты.

Оформление

Как происходит оформление ипотеки в банке на вторичное жилье? Получить ипотеку – это не самое простое дело, так как вы должны соответствовать многим требованиям. Кроме того, это является очень ответственным решением. Всё-таки вы будете выплачивать кредит несколько лет, а значит, вы должны быть уверены в своем финансовом состоянии на все 100%. Как правильно подготовить документы, чтобы квартира была куплена? Необходимый пакет выглядит следующим образом:

  • Паспорт. Если ипотека на вторичное жилье оформляется на двух супругов, то паспорта требуются от каждого.
  • Свидетельство о браке.
  • Бумаги, которые подтверждают ваш доход. Если кроме официальной работы у вас есть еще какой-то дополнительный доход, то и о нем также стоит упомянуть. Все эти бумаги дадут вам гарантию, что ипотеку, действительно, одобрят без особых проблем.
  • Документы о залоге, если такой будет.

Следующий этап покупки квартиры в ипотеку – выбор банка, в котором вам будет выдаваться ипотека. Стоит отметить, что выбрать организацию, достаточно, сложно. Здесь нужно учесть множество факторов:

  • Процентная ставка по ипотеке. Всё-таки нужно выбирать тот банк, который предлагает самую невысокую процентную ставку. Брать квартиру под высокий процент невыгодно, ведь вы очень много переплатите.
  • Если вам еще немного лет, то нужно смотреть, с какого возраста тот или иной банк выдает ипотечный кредит. Обычно возрастной порог – 21 год. Однако у некоторых организаций он достигает и 25 лет.
  • Минимальный первый взнос. У некоторых банков он, достаточно, большой, что может быть вам не по карману.

Старайтесь выбирать только крупный и проверенный банк, в котором вы уверены. Порядок оформления ипотеки во всех банках стандартный.

Процесс оформления ипотеки, достаточно, простой. Если рассматривать его пошагово, то этапы там следующие:

  • Вы обращаетесь в выбранный вам банк и подаете свою заявку на получение ипотеки. К заявке вы прилагаете все необходимые документы, которые были описаны выше.
  • Кредитный работник рассматривает вашу заявку и принимает решение – дать кредит или нет. Если данное решение будет положительным, то можно приступать к следующим этапам.
  • Вам нужно выбрать подходящую квартиру. При этом нужно помнить, что у вас есть только 3 месяца на это. По истечению срока заявку придется подавать заново. Если вы проживаете в крупном городе, то проблем с выбором жилья у вас не возникнет. Однако в маленьких населенных пунктах иногда, достаточно, сложно найти квартиру за три месяца.
  • После того, как вы выбрали квартиру, которую хотите приобрести по ипотечному кредиту, ее потребуется оценить. Делает это специальный человек. Важно помнить, что данная процедура проводится за счет заемщика, а не покупателя. Однако некоторые банки берут оплату экспертизы на себя.
  • Последним этапом является оформление договора купли-продажи.

Этапы оформления договора купли-продажи следует описать отдельно, чтобы у вас в дальнейшем не появилось никаких дополнительных вопросов. Процедура покупки недвижимости по ипотечному кредиту выглядит следующим образом:

  1. Подписывается договор страхования. Если вы берет квартиру в кредит, то ипотеку обязательно нужно застраховать.
  2. Подписывается предварительный договор по внесению залога. Сразу же оформляется и кредитный договор. Давайте свое согласие на определенные условия.
  3. Продавцу перечисляется залог. Он равен первому взносу покупателя.
  4. Оформляется сам договор купли-продажи.
  5. В течение 7 дней квартира будет регистрироваться. После того, как будет получено регистрационное свидетельство, продавцу будут отправлены оставшиеся денежные средства. Вы берете ключи и въезжаете в квартиру.

Как можно увидеть, покупка вторично жилья в ипотеку несильно отличается от покупки квартиры в новостройке. Однако всё-таки здесь есть свои нюансы,  которые обязательно нужно учитывать. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и как это происходит. В какой именно последовательности необходимо действовать, и какие могут быть трудности.

kvadmetry.ru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях

На данный момент ипотека – это практически единственный способ для многих семей приобрести жилую площадь. Тысячи семей по все России уже прибегнули к оформлению ипотечного займа.

Существует огромное множество программ ипотечного кредитования, каждая из которых подходит той или иной семье. На сегодняшний день, одной из самых популярных программ остается программа «молодая семья».

Многие граждане понимают, что не смогут выплатить сумму, которая требуется для приобретения квартиры в новостройке, по этой причине граждане оформляют ипотеку, которая предназначена для вторичного жилья. Давайте более подробно разберемся в данной теме.

Особенности ипотеки по вторичной недвижимости

Итак, для начала следует отметить, что банки на сегодняшний период идут на встречу и одобряют заявления о взятии ипотечного займа для приобретения вторичного жилья, но не все так просто как казалось бы.

У банка могут возникнуть к вам вопросы, ответы на которые если не удовлетворят их, то и вовсе могут отказать в выдаче.

Зачастую, приобретая вторичное жилье, не все граждане обращают внимание на год его постройки и ввода в эксплуатацию, а этот аспект довольно-таки важен. В банке могут возникнуть претензии в отношении ветхости приобретаемого жилья.

Дело в том, что банки заинтересованы в выдаче ипотечного займа на приобретение жилья не в новостройке только в том случае, если жилье имеет высокую ликвидность. Это означает, что квартиру, в случае не выплаты по кредиту гражданином можно будет изъять и продать, а сумму от продажи отправить в счет погашения долга. Сами понимаете, что ветхое жилье в процессе продажи пользуется низким спросом.

При поиске квартиры обращайте внимание на всю документацию, которая в обязательном порядке должна присутствовать у владельца квартиры.

В данном случае, по мимо кадастрового паспорта, вам потребуется и проверить паспорт технический. Данный документ выдается органами БТИ. Одной из основных функций органа БТИ является узаконение перепланировок и выдачи на них разрешений.

Если хозяин квартиры отказывается предъявлять вам технический паспорт и утверждает, что перепланировок совершено не было можете насторожиться.

БТИ разрешает лишь перепланировки проведенные законным образом. В соответствии с законодательством запрещено сносить несущие стены.

При выдаче гражданину ипотечного займа банк проверит наличие перепланировок и, если они были реализованы незаконным способом, может отказать в выдаче кредита, либо на совсем, либо до устранения незаконно снесенной стены.

Отказать в выдаче кредита на приобретения вторичного жилья могут и в том случае, если при проверке будет обнаружено, что данная жилая площадь имеет нескольких владельцев или же за короткий промежуток времени была перепродана несколько раз.

Как видите аспекты довольно-таки серьезные, но соблюсти их можно. Для этого достаточно при покупке жилья обращать внимание и требовать наличия обязательной документации, которая требуется при продаже вторичного жилья.

Плюсы и минусы вторичного жилья по ипотеке:

Плюсы:

  • Денежная стоимость.

    Как показывает практика, стоимость жилья вторичного типа значительно ниже, чем у жилья в новостройке. Причем по площади такие квартиры могут совпадать, а в некоторых случаях даже больше, чему у того же самого жилья, но приобретенного в новом строящемся доме;

  • Район развит, инфраструктура присутствует. Это еще один очень весомый аргумент в пользу жилья вторичного типа.

    Обратите внимание на дома-новостройки: рядом, зачастую, нет магазинов, детские сады не построены. А про красивую площадку перед домом на несколько лет стоит вообще позабыть, так как деревья ее достаточно молоды и особой зелени в теплое время года вам наблюдать не придется.

    Другое дело – жилье вторичного типа. Вся придомовая территория уже благоустроена. Рядом будут располагаться и детские сады, и магазины, да и рынок будет развит на «отлично». Площадки будут укатаны зеленью, а вам и вашим детям там будет приятно проводить вечера.

Теперь поговорим о минусах:

  • А законна ли сделка?

    Как мы и говорили ранее, зачастую, жилье вторичного типа подвергалась незаконным сделкам. Что это значит? Это означает, что жилье могли несколько раз перепродавать, причем ни один из собственников об этом знать не будет, и жилье даже после продажи будет оставаться в его собственности.

    Столкнуться с такой квартирой очень легко. Поэтому перед покупкой, мы настоятельно рекомендуем перепроверять все документы не только на правильность их заполнения, но и на подлинность данных.

    Не сложно догадаться, но жилье в новостройке нескольких хозяев иметь не будет, поэтому в данном случае, жилье нового типа для приобретения подойдет лучше, чем вторичного;

  • Года идут… Да, возраст вторичного жилья – одна из основных проблем. Безусловно, можно выбрать квартиру, которая не столь долго находилась в эксплуатации, но тогда и стоимость будет в разы выше.

    Поэтому при поиске жилья и обращайте внимание не только на возраст постройки, но и на ее состояние. Чем моложе у вас получиться найти квартиру, тем больше вы сможете прожить на данной жилой площади.

Необходимые документы

Какие же документы необходимы вам для получения ипотечного займа на приобретение вторичного жилья? Об этом вы сможете прочесть в нашей статье “Документы для получения ипотеки”.

Обращаем ваше внимание на то, что данный перечень необходимой документации может изменяться в зависимости от банка. В процессе сбора документации сотрудника банка выдадут вам необходимый перечень документов, которые необходимо предоставить.

Порядок оформления ипотеки

Мы предлагаем вашему вниманию инструкцию по оформлению ипотечного займа на покупку вторичного жилья:

  1. Сбор документов. Это первый этап – подготовительный.

    Для того чтобы собрать правильный пакет документов, о котором и говорилось выше в нашей статье, необходимо все же обратиться в то отделение банка, в котором вы планируете оформить ипотечный кредит.

    Сотрудники предоставят вам необходимую информацию.

    После того, как вы и ваш поручитель предоставите необходимые документы, банк начнет проверку документации;

  2. Обращение в банк. Очень важный этап.

    Тут от вас потребуется приложить достаточное количество усилий, для того чтобы убедить банк в вашей способности выплачивать ипотечный кредит.

    И для того, чтобы документально подтвердить вашу способность к оплате будущего кредита потребуется предоставить ряд документов и справок.

    К таким стоит отнести:

    • Вашу трудовую книжку. Она будет является главным доказательством того. Что вы получаете ежемесячный доход, с которого будете выделять n-нную сумму денежных средств на оплату;
    • Документы, которые смогут подтвердить наличие у вас образования: аттестаты, дипломы;
    • Справка о налоговой отчетности тоже не помешает.

    И в том случае, если ваша кредитная история не была ничем запятнана, банк сможет одобрить кредит;

  3. Поиск квартиры, оценка и страхование квартиры банком.

    Поиском квартиры необходимо заняться еще до момента оформления всей документации.

    После того как вы нашли подходящий вариант, который будет соответствовать требованиям, которые были описаны в нашей статье ранее, банк займется оценкой квартиры. К примеру, оценку и страхование не пройдет квартира старого типа.

    Проще говоря, квартира должна соответствовать ипотечным стандартам.

    Страхование вам может предложить банк нескольких типов, а именно: страхование жизни заемщика, страхование имущества и страхование титульного типа;

  4. Оплата первого взноса и въезд в квартиру.

    После прохождения выше описанных процедур, банк в случае одобрения, оформляет вам ипотечный займ.

    После оплаты первоначального взноса вы уже можете въезжать в свою квартиру.

По каким причинам банк может отказать в кредите

  • Получить отказ гражданин может ввиду своего преклонного возраста или же наоборот, по причине недостатка годов;
  • В том случае, если уровень ваших доходов за месяц не будет составлять достаточного количества для погашения ипотечного займа;
  • В случае, если жилье не соответствует ипотечным стандартам;
  • Зачастую граждане сталкиваются с отказом в виду не имения достаточного стажа работы;
  • Как мы уже и говорили ранее, при оформлении данного вида кредита требуется предоставить справку о здоровье.

    В том случае, если вашему состоянию что-то будет угрожать, то в получении кредитного займа вам будет отказано.

Важные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Для того, чтобы не ошибиться при покупке квартиры, в обязательном порядке обратите внимание на всю документацию, которую необходимо предоставить при продаже квартиры.

В особенности мы рекомендуем проверять квартиру на юридическую чистоту. Это значит, что квартира не должна быть перепродана нескольким людям сразу, а также чтобы в квартире не было незаконных перепланировок.

При заключении договора ипотечного кредитования необходимо внимательно перечитать условия договора, чтобы не попасть в долговую яму. Идеальным вариантом станет консультация со специалистом.

Узнайте, какого типа будут применяться штрафные санкции, в случае просрочки по ежемесячным выплатам, а так же каковы будут условия погашения досрочного типа.

Оформление ипотеки при помощи агентов

Воспользоваться услугами агента – вариант хороший. В чем его преимущества:

  • Вам посоветуют какой именно тип ипотечного кредитования вам подойдет идеально;
  • Поможет проверить наличие в кредитном договоре «подводных камней», которые могут оставить вас ни с чем;
  • Агенты помогут правильно и быстро собрать всю документацию;
  • Проконсультируют по интересующим вас вопросам.

Вот, в принципе и вся информация, которая может потребоваться вам при оформлении ипотеке для приобретения вторичного жилья.

Подводя итоги, хочется еще раз отметить, что при поиске квартиры старайтесь не выбирать старый жилой фонд, а также проверяйте внимательно всю документацию и историю квартиры.

При составлении договора внимательно несколько раз его перечитайте и проконсультируйтесь со специалистами-агентами, которые помогут не только правильно оформить сделку, но и избежать проблем.

Материалы по теме:

prokvartiru.com

особенности оформления и необходимая документация

Один из самых востребованных вариантов жилищного займа — ипотека на вторичное жилье, программы на покупку таких домов и квартир предлагают сотни банков, поэтому с выбором кредитора сложностей не будет. Но эта сделка считается более сложной, чем покупка жилья в новостройках, оформление займет больше времени, а заемщику следует подготовиться к сбору многочисленных бумаг.

Почему купить вторичное жилье в ипотеку сложнее?

Если покупать жилье в новостройке, то это будет новый объект, никому ранее не принадлежавший. Если же речь идет о вторичном жилье, то объект может сменить несколько хозяев, участвовать в различных юридических сделках, быть объектом залога. Все это повышает риск юридической нечистоты жилья, это может нести финансовые риски и для банка, и для заемщика.

Возникают риски незаконного владения недвижимости продавцом, риски того, что в жилье окажется временно выписанный гражданин (встречается, когда этот гражданин находится в местах не столь отдаленных), могут возникнуть проблемы с органами опеки, если в продаваемой недвижимости прописаны несовершеннолетние. В общем, рисков и проблем предостаточно, поэтому, чтобы убедить себя и банк в безопасности сделки, потребуется собрать большой пакет документации.

Какие документы на приобретаемое жилье потребует банк?

В каждом банке будут свои условия выдачи и требования к документации, но в целом списков документов будет идентичен:

  • правоустанавливающие документы от продавца. То есть, продавец должен доказать, что жилье перешло в его собственность законным путем. Таким документом может стать договор купли-продажи, дарения, документы о вступлении в наследство и пр.;
  • выписка из кадастрового паспорта;
  • копии паспортов всех собственников продаваемого объекта;
  • согласие супруга/супруги продавца на сделку. Если брака нет, то продавец должен написать заявление, что он не состоит в браке;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРП о совершенных ранее сделок с этим объектом недвижимости. Если на объект наложено обременение, эта справка это укажет, сделка будет невозможна;
  • справка о том, что по коммунальным платежам нет задолженности;
  • разрешение из органов опеки, если в сделке фигурируют несовершеннолетние;
  • акт об оценке помещения;
  • документы о семейном положении всех участников сделки.

В зависимости от ситуации банк может требовать предоставление дополнительных документов. Бумаг собрать нужно много, но в этом заинтересован и сам заемщик, он же не хочет купить проблемную квартиру.

Читайте также:
 > Как выбрать банк для оформления ипотеки? 
 > Как рассчитать ипотеку — советы будущим собственникам
 > 10 способов уменьшить платеж по ипотеке

Требования банка к объекту вторичной недвижимости

Кроме большого пакета документов банк требует, чтобы приобретаемый объект соответствовал его требованиям. Нельзя купить вторичное жилье в ипотеку любого вида и состояния, недвижимость должна быть ликвидной. При подписании договора кредитования на приобретаемую недвижимость накладывается обременение, в случае чего банк имеет право продать ее для закрытия задолженности. По этой причине банк кредитует только те объекты, которые можно потом без проблем реализовать.

Требования могут быть примерно такими:

  • к объекту должны быть подключены все коммуникации: газ, свет, водоснабжение, тепло;
  • если это квартира на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
  • дом не должен находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт;
  • дом должен обладать хорошим фундаментом;
  • дом не стоит в очереди на снос;
  • износ дома не более 55-60%;
  • не должно быть никаких незаконных перепланировок;
  • дом не старый, в банке скажут максимальный год постройки.

Сбор документов и процесс оформление может занять довольно длительный промежуток времени, поэтому можно посоветовать обратиться за помощью к риелторам, которые помогут провести сделку правильно и максимально быстро.

источник

Все новости недвижимости и интересная информация на нашем канале в соцсетях. Подписывайтесь и будьте в курсе!

        

tversmsv.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта