Доли в квартире ипотека – условия покупки в коммунальном жилье, а также нюансы кредитования при приобретении части недвижимости с несовершеннолетним

Содержание

Как разделить доли в ипотечной квартире?

Часто бывают ситуации, при которых созаёмщики по ипотеке хотят прописать разделить доли в приобретаемой квартире. По умолчанию квартира делится между участниками сделки в равных пропорциях, но что делать, если, например, доход одного и взносы по ипотеке намного больше, чем другого? 

Если речь идёт о супругах – ответом на все вопросы становится брачный договор, в котором можно прописать, кто и в каких долях будет владеть жилплощадью в случае развода.

Всем остальным лучше подумать об этом ещё на стадии оформлении ипотеки. Далеко не все банки соглашаются на делёж квартиры в неравных долях. Обычно они предлагают типовые договоры, в которых доли распределяются пропорционально количеству созаёмщиков. Таким образом, банк упрощает процедуру взыскания долгов в случае просрочек по платежам. Дело в том, что в случае возникновения необходимости взыскания задолженности могут возникнуть трудности, если залог был оформлен в разнодолевом соотношении, но на условия предоставления ипотечного кредита это никак не влияет.

Поэтому некоторые банки, учитывая современную ситуацию, при которой созаёмщиками могут выступать люди, не обремененные родственными связями, идут клиентам навстречу. Рассмотреть другие варианты деления долей соглашаются, например, Альфа-банк и Связь банк.

Решать, какая доля достанется каждому созаёмщику, должны сами покупатели. Руководствоваться они при этом чем угодно. Кто-то делить квартиру исходя из размера взносов по ежемесячным платежам, кто-то предпочитает другие варианты. В любом случае, какие бы доли не выбрали покупатели, в договоре будет, как и в классическом варианте, указан основной заёмщик и его созаёмщики.

В банке при оформлении договора могут потребовать нотариально заверенную справку, что никто из созаёмщков не состоит в браке, а если состоит, то потребуется письменное согласие супруга или супруги на сделку.

На этом разделение, в общем-то, и заканчивается. Дальше всё становится общим. Для созаёмщиков открывается общий счёт в банке, на который должны зачисляться платежи по ипотеке. При этом банк не волнует, кто из заёмщиков какую часть будет вносить, главное, чтобы все платежи были вовремя и в полном объёме погашены. Между собой созаёмщики могут заключить договор, в котором будут прописаны их доли ещё и в ежемесячных платежах по ипотеке, однако банк к этому документу никакого отношения иметь не будет. Так что если один из созаёмщиков перестанет вносить деньги на счёт, второму придётся тянуть на себе обе доли.

www.sravni.ru

Как разделить по долям ипотечную квартиру?

Развод может случиться в любой семье и (как правило), он сопровождается переделом совместно нажитого имущества. При отсутствии брачного контракта все имущество, обретенное в процессе брака, считается общим. То же относится и к квартире, купленной посредством ипотеки. Но так как до полного погашения ипотечного кредита квартира является банковским залогом, то продать и поделить ее нельзя. Как распределить по частям ипотечную квартиру?

Права каждого из супругов по закону

Согласно Семейному кодексу РФ ипотека на любое имущество, находящееся в общем владении может быть оформлена лишь при наличии письменно оформленного согласия всех имеющихся собственников. В случае деления имущества в процессе развода доли обоих супругов определяются как равные, если иное не прописано условиями брачного договора. Строго пропорционально выделенным супругам долям делятся и совместные долги. То есть каждому супругу принадлежит половина ипотечной квартиры, и он обязан выплачивать половину ипотечного долга.

Отношение к делению ипотеки со стороны банка

В теории разделение ипотеки выглядит просто, но на практике существенное значение имеет и мнение банковского учреждения. Так как квартира является банковским залогом, то на любые операции с ней требуется согласие от банка. Требуется согласие банковского учреждения и на возмещение кредита одним из супругов, потому как перевод личного долга должником на иное лицо допустимо лишь по одобрению кредитора.

Можно конечно обусловить долю каждого супруга, оформить их в качестве залога по отдельности и соразмерно разделить платеж. Но вряд ли кредитор согласится поделить выплату на двоих. Конечно, деление кредита упрощается при предварительном составлении брачного договора и при разделении имущества путем мирного соглашения. В противном случае возможно применение следующих вариаций:

• если супруги выказываются со-заемщиками и обладают одинаковыми долями, то и после развода каждый будет платить свою долю. В основном выплатой долга занимается один супруг, а другой компенсирует ему расходы в сумме равной его доле. Этот вариант является идеальным;

• если первоначальным заемщиком является один из супругов и возможен раздел квартиры в равных долях, то есть квартира состоит из не менее, чем двух комнат, то можно разделить имущество пополам, выделить доли физически и разделить ипотечный кредит. Если при равных долях в квартире, один из супругов отказывается от выплат по кредиту и не претендует на получение своей доли, то банк может принять нотариально заверенный отказ от претензий на ипотечную квартиру. В этом случае долг переводится в полном объеме на выплачивающего долг супруга и после погашения кредита он становится полноправным и единственным владельцем квартиры;

• если банк против разделения ипотечного кредита и не соглашается перевести долг на одного из супругов за счет неуверенности в его платежеспособности, то квартира может быть продана, при этом остаток задолженности возвращается банку, а оставшаяся сумма делится между обоими супругами.

Разделение ипотечной квартиры по судебному решению

Потребительский кредит

Если мирным путем поделить ипотечную квартиру не удается, то разделение происходит через суд. Судья имеет право определить порядок пользования жильем. Разделу подлежат не только предметы общего имущества, но и долги, в том числе и ипотека.

При возникшей спорной ситуации о правах и обязанностях супругов для ее решения следует обратиться в суд с иском на разделение ипотечной квартиры. По законодательству РФ имущество, нажитое в браке, делится между супругами поровну. Но при этом не каждое имущество можно поделить на деле.

Супруги могут потребовать раздела ипотечной квартиры посредством установления для каждого из них обязанностей по оплате долга по кредиту ипотеки.

Вовсе не обязательно решать вопрос о разделе ипотеки в суде, но у каждой из сторон имеется право подачи иска о возмещении денежных средств, выплаченных им по общему договору ипотека после расторжения брака, и взыскании этой суммы со второго супруга.

При разделе ипотечной квартиры через суд деление происходит в равных долях независимо от того работали оба супруга или только один. Однако если в качестве первоначального взноса была внесена сумма, полученная от продажи жилья, принадлежавшего одному из супругов до заключения брака, то этот супруг может претендовать на большую часть квартиры. Например, 50% ипотеки оплачено средствами от проданной квартиры жены, в этом случае ей выделяется половина квартиры, а оставшаяся часть делится поровну как совместно нажитое имущество.

Если квартира приобретена в ипотеку в течение брака, но по существу работал и выплачивал кредит только один из супругов, то она все равно считается совместной собственностью и делится в равных долях. В этой ситуации жена может потребовать выделения ей большей доли квартиры, особенно при наличии детей, но в этом случае она должна по требованию мужа выплатить ему компенсацию в размере причитающейся ему доли.

Раздел ипотечной квартиры при разводе чреват серьезными финансовыми потерями для обоих супругов при неправильном подходе. Поэтому желательно при оформлении ипотечного договора составить брачный контракт на случай развода, в котором заранее будут предусмотрены все возможные нюансы.

finardi.ru

Ипотека на долю в квартире

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

Как бы ни менялись условия жизни, вопрос о приобретении жилья стоит остро в любое время. Неудивительно, что год от года число банков, разрабатывающих всевозможные ипотечные системы, становится все больше. Однако цены на квартиры, особенно в крупных городах, столь высоки, что иногда нет возможности даже в рассрочку приобрести их. Да и ситуации бывают разные.

Иногда человеку нужно приобрести лишь долю жилплощади, но за наличные сделать это не получается. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 112-33-07 (Москва)

+7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург)
+7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

Можно выделить три основных типа ситуация:

  1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
  2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
  3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

Проще всего будет разобраться в первом случае. Банк даст ипотеку, а в качестве залога возьмет не присоединяемую часть, а всю квартиру целиком. Такая гарантия устроит любую финансовую организацию, и кредит будет одобрен.

Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией. Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут. Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

Теперь настало время поговорить о том, как купить долю в квартире в ипотеку .

Особенности процедуры

Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

  • Без первоначального взноса обойтись не удастся. Он будет равен не менее чем 10% от общей суммы займа.
  • Особенностью договора будет объект залога – вся квартира, а не только та доля, на которую Вы испрашиваете денег. В остальном процедура получения ипотеки на долю мало чем будет отличаться от стандартной операции.

Есть здесь, все же, один нюанс. Банки не очень жалуют сделки между родственниками и бывшими супругами, поэтому могут отказать, на свое усмотрение, в выдаче кредита.

С покупкой независимой доли дела обстоят еще хуже. Вероятнее всего, Вам не удастся найти соответствующую программу ни у одного банка. Так что, при отсутствии более достойного залога, осуществление подобной сделки становится невозможным.

Следующее видео содержит подробную инструкцию того, как поделить ипотечную квартиру на доли:

Оформление ипотеки на долю в квартире

Процедура оценивания доли в целях выяснения ее стоимости заемщиком осуществляется за свой счет.

Как правило, банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если заемщик не предъявить заключение независимого эксперта с обозначением реализуемой доли, указанием ее стоимости.

Помимо него заемщик должен получить согласие на продажу своей доли от совладельцев квартиры.

Оно должно быть оформлено в письменном виде сообразно нормам законодательных актов, заверено в нотариальном порядке.

Видео: ипотека и доля ребенка

При проведении банком операции выделения ипотечного кредита на долю недвижимости риск невозврата долга увеличивается в разы.

Ликвидная стоимость доли не всегда позволяет продать ее. Во многих случаях такого рода мера не оправдывает себя, поэтому банк-кредитор стремится не выделять средства.

Ипотека на покупку доли в квартире

Одним из актуальных вопросов для населения был и остается приобретение собственного жилья.

Он диктуется потребностями человека в осуществлении жизнедеятельности.

Для его решения российские граждане зачастую оформляют ипотечный кредит, вследствие отсутствия у них возможности купить жилье за наличные деньги.

В частном доме

Некоторые граждане интересуются, возможна ли продажа некой доли частного дома, которая входит в разряд долевой собственности.

Указанная сделка совершается в соответствии с положениями статьи 250 ГК РФ .

Каждый из собственников дома имеет преимущественное право на покупку доли, которую продает один из них.

В некоторых случаях особенность сделки купли-продажи заключается в том, что реализации подлежит не доля в общем имуществе, а отдельное жилое помещение.

Оно представлено в виде физически отделенной от дома части. В отдельных случаях она продается с приусадебным участком, который тоже является частью общей собственности.

Обычно такая ситуация образовывается, когда:

Дом переходит от хозяина к нескольким лицам

являясь предметом наследственной массы

Какие банки предоставляют ипотеку на долю в квартире в 2017 году?

Покупка части жилья – процедура непростая. Что за вопросы возникают у лиц, которым нужна ипотека на долю в квартире: какие банки 2017 года кредитуют, как подтвердить платежеспособность, размер годовых. Рассмотрим актуальные предложения кредитного рынка.

Предложение ДельтаКредит банка «Кредит на квартиру или долю»

В линейке банковских продуктов ДельтаКредит есть ипотечная программа, согласно которой заемщик вправе приобрести долю в квартире под 11,25%. Воспользоваться предложением банка могут лица, которые могут подтвердить свои доходы (форма 2-НДФЛ).

Ключевые моменты ипотеки:

  • возраст соискателя – от 20 до 64 лет ;
  • созаемщики – максимум 3 человека ;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет ;
  • авансовый взнос – 10% стоимости доли;
  • страхование комплексное;
  • минимальная сумма кредита – от 300 тысяч .

У граждан есть возможность получить ипотеку на долю в квартире под 10,9%. но условия кредитования немного изменятся. Клиент должен заплатить авансовый взнос более 50% и единовременный платеж за снижение кредитной ставки в размере 4% одобренного кредита.

Программа Глобэкс банка «Покупка квартиры/комнаты/доли в квартире»

Ипотека на долю в квартире Глобэкс банком предоставляется на 30 лет. Ипотечная ставка зависит только от размера первоначального взноса. Заемщики, готовые внести:

Для зарплатных клиентов банк уменьшает кредитную ставку на 0,3%.

Другими существенными условиями кредитования являются:

  • минимальный размер кредита – 600 тысяч ;
  • максимальный заем – 25 миллионов ;
  • залоговое имущество – недвижимость приобретаемая заемщиком, объект, который уже принадлежит клиенту;
  • возможность привлечения созаемщиков.

В качестве залога Глобэкс банк принимает и жилье с незарегистрированной перепланировкой.

Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости от Челиндбанка

Взять долю в ипотеку можно в Челиндбанке. Банкиры предлагают деньги для приобретения недвижимости на лояльных условиях. Низкая ипотечная ставка, небольшой авансовый взнос – основные преимущества предложения кредитора.

Основными условиями кредита являются:

  • срок кредитования – от года до 15 лет ;
  • авансовый платеж – от 15% стоимости доли;
  • минимальный заем – от 300 тысяч ;
  • способ погашения – дифференциальные или аннуитетные платежи;
  • ипотечная ставка – от 13,75% .

Проценты по ссуде банкиры устанавливают индивидуально в каждом случае, если авансовый платеж:

При отказе заемщика от оформления личной страховки Челиндбанк увеличит ипотечную ставку на 0,5%.

Воспользоваться предложением могут соискатели с постоянной регистрацией в Челябинске, Екатеринбурге, Челябинской области, Свердловской области, Башкортостане.

Программа «Свободные метры» от банка «Открытие»

Гибкие условия кредитования, которые предлагает банк «Открытие», позволяют оформить ипотеку на долю в квартире под выгодный процент. Базовая ипотечная ставка составляет 13,25%. Она может изменяться в зависимости от таких обстоятельств:

  • отсутствие зарплатной карты у соискателя увеличивает годовые на 0,25% ;
  • подтверждение доходов справкой по форме, которую утвердил банк, повысят ипотечную ставку на 0,25% .

Иные условия предоставления ссуды:

  • сумма займа – от полумиллиона до 15 миллионов. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской, Московской областей – максимальный кредит ограничен 30 миллионами ;
  • размер первоначального взноса – от 30% до 70% ;
  • срок погашения долга – от 5 до 30 лет ;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более 4 человек .

Ипотека с использованием материнского капитала со льготным периодом от Проинвестбанка

Ипотечный кредит на долю в квартире от Проинвестбанка несколько отличается от рассмотренных выше банковских предложений. Разница заключается в:

  • размере займа – клиент может рассчитывать максимум на 900 тысяч ;
  • сроке кредитования – не более 8 лет ;
  • способе погашения – первые 3 года заемщик выплачивает только проценты, начиная с 4-го – в ежемесячные платежи будут входить и проценты, и «тело» кредита.

Ипотечный договор содержит и такие положения:

  • минимальный первоначальный взнос – 30% стоимости приобретаемого имущества;
  • ипотечная ставка – 19% ;
  • оформление личной страховки, при отказе годовые вырастут на 1% ;
  • титульное страхование – обязательное условие.

Клиент самостоятельно оплачивает оценку собственности, оформление страховки, комиссионные за перевод средств продавцу.

Список аккредитованных банком страховщиков, оценочных компаний размещен на сайте, с документом можно ознакомиться и в банковском отделении.

Программа кредитования последних долей/комнат от Татсоцбанка

Специалисты Татсоцбанка сообщают соискателю о результате рассмотрения его заявки на приобретение доли жилища в четырехдневный срок с момента подачи такой заявки. После подписания ипотечного договора деньги перечисляются на счет заемщика.

Основными условиями сделки являются:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч ;
  • максимальный заем – 4 миллиона ;
  • минимальный первоначальный платеж – 10% ;
  • подтверждение платежеспособности – форма 2-НДФЛ / справка, форму которой установил банк;
  • страхование – комплексное;
  • срок кредитования – от 5 до 25 лет ;
  • годовые – от 12,5% .

Базовая ставка по кредиту зависит от авансового платежа, заплатив:

Страховой платеж при желании клиента банк присоединяет к сумме одобренной ипотеки.

Кредитование последних долей/комнат и отдельных комнат от Акибанка

Для соискателей старше 20 лет Акибанк предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • срок погашения долга – до 25 лет ;
  • минимальный заем – 300 тысяч ;
  • авансовый платеж – 25%. для последней доли в жилище – 10% ;
  • оформление комплексной страховки;
  • подтверждение платежеспособности – справка по форме банка, форма 2-НДФЛ.

Процентная ставка зависит от первоначального взноса и способа подтверждения дохода. Если соискатель предоставил банкирам форму 2-НДФЛ, то ставка устанавливается такая:

  • при авансовом платеже от 10%до 30% – 11,75% ;
  • при взносе от 30% до 50% — 11,5% ;
  • при платеже более 50% — 11,25% .

Когда подтверждением платежеспособности служит справка, форму которой утвердил банк, то к базовой ставке прибавляется 0,5%.

Ипотека Дельта-стандарт от банка «Форштадт»

Можно ли взять ипотеку на долю квартиры заплатив первоначальный взнос 5%. Банк «Форштадт» предоставляет такую возможность, если должник планирует привлекать средства материнского капитала, или доля, которую будет покупать лицо, является последней.

Условия кредитования такие:

  • период возврата ссуды – от 5 до 25 лет ;
  • минимальная сумма – 300 тысяч. максимальная ограничивается платежеспособностью клиента;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • залог – приобретаемое имущество или недвижимость, которая находится в собственности заемщика/созаемщика;
  • страхование – комплексное;
  • ставка – от 11,25% (на их размер влияет сумма первоначального взноса).

Предложение банка «Российский капитал» «Приобретение готовой недвижимости»

Получить кредит на долю квартиры под 11% годовых можно в банке «Российский капитал». Основное требование – оформление ссуды в городах, где есть банковские отделения. Их перечень можно найти на сайте кредитора.

Базовая ипотечная ставка – 13%. Но ее размер можно уменьшить, если внести единовременный платеж. Когда заемщик заплатит:

  • 1% одобренной суммы кредита – ставка снизится на 0,5% ;
  • 2,5% займа – минус 1% годовых;
  • 4% от ссуды – минус 1,5% .

При отказе соискателя от оформления личной страховки годовые увеличатся на 3,5%.

Другие условия сделки:

  • срок кредитования – до 25 лет ;
  • сумма кредита – от полумиллиона до 90% стоимости объекта;
  • минимальный авансовый платеж – 10% ;
  • возможность использования средств материнского капитала.

Программа банка «Форштадт» «Ипотека по одному документу»

Еще одним вариантом от банка «Форштадт», который поможет гражданам приобрести долю квартиры, является программа «Ипотека по одному документу». Для получения займа соискателю не надо подтверждать платежеспособность.

Ипотека под часть квартиры предоставляется на таких условиях:

  • возраст клиента – от 21 года до 60 лет ;
  • наличие действующих трудовых отношений, стаж у последнего работодателя более полугода;
  • годовые – от 12,5% ;
  • срок выплаты займа – от 5 до 25 лет ;
  • минимальная сумма – 300 тысяч ;
  • авансовый взнос – 50% ;
  • способ погашения ссуды – равные платежи.

Если заемщик готов предоставить недвижимость в залог, то требований относительно размера первоначального платежа банк не предъявляет (клиент платит его по желанию).

Также вас может заинтересовать:

Источники: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html, http://domdomoff.ru/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html, http://vzyatipoteku.ru/stati/kakie-banki-predostavlyayut-ipoteku-na-dolyu-v-kvartire/

ipotheka.ru

Можно ли оформить долю в квартире, которая ранее была приобретена по ипотеке?



Ипотека О безопасности своих финансовых вложений, надо было-бы проконсультироваться у юриста до оформления ипотеки вашим молодым человеком. Когда живёшь в гражданском браке, то любые совместные финансовые проекты (вложения) стоит оформлять договорами, в противном случае одна из сторон, в случае расставания, может потерять значительные средства. Соглашение о совместном ведении хозяйства и ваших вложениях не поздно оформить и сейчас, так как оно не может быть привязано к ипотеке.

В соглашении надо оговорить долю ваших личных платежей за услуги по проживанию и долю платежей молодого человека по услугам, которую будете за него погашать вы. Это своего рода беспроцентный заем денег одного частного лица другому частному лицу, выдаваемый частями и растянутый во времени. А обеспечением займа в соглашении с молодым человеком может быть выделение определённой доли в квартире, но только после полного погашения кредита, либо возврат затраченных на его нужды средств.

Переоформить на вас долю в приобретённой в счёт ипотеки квартире сейчас практически невозможно, так как до полного погашения кредита квартира находится в залоге у банка, и, как вы упомянули, залогодателем и получателем ипотеки выступает только хозяин квартиры. В залог, как правило, оформляется вся квартира, приобретённая по кредиту, поэтому до полного погашения кредита банк не даст разрешения на изменения состава собственников, которые с заёмщиком юридически или родственно никак не связанны. До полного погашения ипотеки банком в Росреестре на квартиру наложено обременение, которое и не даёт собственнику квартиры право изменить состав собственников.

Хочу подчеркнуть, что если вы состоите со своим молодым человеком в «гражданском браке», то вы должны понимать и принимать тот факт, что такой брак располагается вне юрисдикции государства, так как «Семейным кодексом РФ» от 29.12.1995 N 223-ФЗ такого     словосочетания не оговаривается.

Вот что в статье 10 Семейного кодекса РФ говорится о браке:

1. Брак заключается в органах записи актов гражданского состояния.
2. Права и обязанности супругов возникают со дня государственной регистрации заключения брака в органах записи актов гражданского состояния.
Учитывая п.2 статьи 10 СКРФ можно сделать вывод, что при возникновении любых споров между вами и вашим молодым человеком закон будет бессилен вам помочь. То есть, нет брака, нет прав и обязанностей супругов.

bankirsha.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта