Ипотека кому выдается – Ипотека (ипотечный кредит) — что такое, как получить, что нужно, на квартиру, в 2015 году, что нужно знать

Содержание

Кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке: условия получения

Как любая коммерческая организация, банк, выделяя средства на покупку ипотечного жилья, должен быть уверен в возврате средств и получении прибыли в виде процентов. Это вынуждает все кредитные структуры предпринять меры по обеспечению безопасности сделки, тщательно рассматривая кандидатуру заемщика и оценивая шансы на успешное погашение долга в строго отведенные сроки. Перед тем как обратиться в банк, необходимо выяснить, кому дают ипотеку и каковы критерии отбора потенциальных клиентов.

Основные требования банков, влияющие на решение

Задумавшись о покупке квартиры с привлечением заемных средств, прежде всего следует уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования выдвигают к заемщикам.

Для финансовой структуры самое главное – обеспечить прибыль при выдаче заемных средств, погашаемых в полном объеме и в нужный срок. По этой причине банковские организации, дающие ипотеку, выдвигают ряд параметров, которым должен соответствовать будущий клиент:

  1. Возраст. Чем старше клиент, обратившийся за ипотекой, тем больше риск. Идеальный возраст для оформления ипотеки – 25–40 лет.
  2. Отличная кредитная история. Крупные суммы кредитования требуют тщательной проверки записей о гражданине в Бюро кредитных историй. Наличие проблемных кредитных долгов, просрочек может свести на нет шанс оформления ипотеки. Отсутствие КИ также не говорит в пользу клиента, т. к. невозможно оценить, насколько заемщик является добропорядочным и надежным.
  3. Достаточный уровень доходов. При этом важно, чтобы финансовые поступления были стабильны, представляли собой заработную плату. Сумма, на которую может претендовать заемщик, ограничивается исходя из ежемесячного платежа в счет погашения долга.

При определении финансового положения банк уделит особое внимание источнику получения дохода и возможности подтвердить официально заработок. Следующие категории не могут получить ипотечную недвижимость в силу несоответствия характеру получаемого дохода:

  • лица, зарегистрированные как ИП;
  • фрилансеры и самозанятые работники;
  • граждане, не имеющие возможности подтвердить свою реальную зарплату справками 2-НДФЛ.

Основанием для отказа может стать ненадежность получаемого уровня дохода, поэтому даже сданные за продолжительный период времени налоговые декларации вряд ли помогут преодолеть нежелание банка выдавать ипотеку фрилансерам и предпринимателям.

Помимо вышеназванных критериев, существует масса иных нюансов, которые банк обязательно учитывает при рассмотрении заявки на ипотеку.

Платежеспособность заемщика

Не только заемщик выбирает, какой банк предлагает оптимальные программы ипотеки, но и финансовое учреждение, принимая заявки от граждан, оценивает надежность будущего плательщика.

Главный критерий – возможность кандидата подтвердить достойный уровень официального стабильного заработка. Таким образом, только официальная зарплата может стать идеальным способом подтверждения дохода в виде справки 2-НДФЛ, подготовленной бухгалтерией работодателя.

Для оценки финансового положения будет учитываться не только общий доход заемщика, но и число иждивенцев в семье, а также расходы на обязательные платежи, другие кредиты, налоги и т. д.

С целью увеличить сумму кредитной линии заемщик может представить сведения о дополнительном заработке, однако подтвердить его возможно только при наличии официальной справки от работодателя.

Кредитная история

Ни хорошая работа, ни трудоспособный возраст не будут иметь значения при рассмотрении заявки, если заемщик имеет непогашенные долги в других финансовых учреждениях. Получая запрос на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке обращается за сведениями в БКИ, в котором хранятся записи о том, как гражданин выплачивал предыдущие кредиты. Плохая история может серьезно осложнить процесс получения ипотеки либо вовсе исключит подобный шанс. В каждой организации есть свои критерии оценки надежности очередного кандидата на получение ипотеки, однако на выгодные условия при наличии частых просрочек можно не надеяться.

Чем выше положение банка, тем жестче требования к кредитной истории потенциального клиента. Отрицательная КИ не позволит получить ипотечное жилье в Сбербанке и других крупных финансовых институтах. В данном случае остается надеяться только на предложения менее известных кредиторов, выдвигающих низкие требования к надежности клиента. Выгодные варианты с минимальной переплатой практически становятся недоступными.

Получить ипотеку также нереально при полном отсутствии записей в БКИ. Дело в том, что банковское учреждение не может оценить риски невозврата долга, а также степень ответственности и порядочности гражданина. Чтобы получить крупный заем на оптимальных условиях, заемщик должен иметь хотя бы минимальный опыт успешного получения и погашения других кредитов.

Возраст

При отправке предварительного запроса на кредитование каждый заемщик уточняет основные параметры, которым он должен соответствовать. Если с юридической точки зрения гражданин становится самостоятельным с 18 лет, получить серьезный крупный заем на покупку недвижимости в этом возрасте невозможно. Как минимум нужно дождаться исполнения 21 года, а в некоторых банках – 23–25 лет. Слишком молодой возраст отпугивает высоким риском невозврата средств, отсутствием стабильности, низкими доходами граждан.

По мере приближения к пенсионному возрасту у кредитной организации появляются иные основания для отказа – финансовое положение, доход и здоровье, как правило, ухудшаются, что вынуждает кредитора ставить верхние возрастные ограничения. Так как ипотеку берут на длительный срок, верхний порог возраста к моменту окончания выплат ограничивают 55–65 годами.  Лишь в отдельных случаях по некоторым программам предусматривается возможность оплаты в течение 20–30 лет, при условии, что возраст заемщика не превысит 75–80 лет к моменту полного закрытия долга. Таким образом, чем старше человек, тем меньшие срок и сумма могут быть одобрены банком.

Первый взнос

Получить жилье с привлечением заемных средств без внесения собственных сбережений практически невозможно. Для кредитора наличие денег у человека служит основанием считать его доход достаточным, чтобы делать накопления. Если ранее можно было найти некоторые программы без первоначального взноса, то в настоящее время без дополнительных вложений со стороны ипотеку не получить.

В стандартных случаях сумма взноса составляет не менее 15%. Чем меньше средств вложено заемщиком, тем больше сомнений, дадут ли ипотеку. Существует прямая зависимость между величиной первого взноса и процентной ставкой. Идеальный вариант оформления займа – подтвердить перед кредитором готовность использовать личные сбережения на недвижимость.

В некоторых ситуациях граждане могут взять ипотеку даже при отсутствии накоплений:

  1. Использовать материнский капитал.
  2. Оформить дополнительный потребительский кредит.
  3. Взять заем под залог имеющегося жилья.

Гражданство

Большинство кредитных предложений российских банков рассчитано на граждан РФ. Одним из основных требований к тем, кому дают ипотеку на квартиру, служит факт удостоверения гражданства. Однако в ряде финансовых структур действуют программы финансирования иностранцев. Как правило, человеку с иностранным гражданством позволят взять жилищный заем в банках с иностранным капиталом (РосЕвроБанк, ДельтаКредит или банк Райффайзен).

Прописка

При рассмотрении предварительной заявки финансовая структура будет учитывать наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка, однако в последнее время данное требование становится менее критичным. Перед подачей запроса следует уточнять, кому дается ипотека на жилье и принимает ли конкретная организация заявления от граждан, проживающих в регионе расположения отделений банка по временной регистрации.

Стаж

Стабильное трудоустройство в надежной российской организации повышает шансы на положительный ответ по заявке, однако есть определенные рамки по минимальному стажу человека. Помимо требований общего стажа не менее 1 года, финансовая организация рассматривает текущее положение заемщика и время, проведенное на последнем месте работы. В большинстве случаев одобрение кредита получают при минимальном стаже работы 4 месяца, однако есть структуры, которые снижают длительность до 1 месяца (например, ДельтаКредит).

Залог

Ипотека предполагает обязательное оформление залогового обеспечения. Как правило, им становится приобретаемое жилье. Однако клиент может повысить свою привлекательность в глазах финансового учреждения, заявив о готовности предоставить в качестве дополнительного обеспечения в залог имеющееся жилье.

Документы

Жилищный целевой заем представляет собой многоэтапную сложную процедуру, в которой задействовано несколько сторон. В зависимости от этапа согласования, граждане готовят разный перечень документации:

  1. Для предварительного получения одобрения достаточно иметь сокращенный пакет, подтверждающий финансовую надежность и безупречность репутации заемщика, что требует представления личных бумаг (паспорт, страховое свидетельство, военный билет, брачное свидетельство, состав семьи), а также документов, подтверждающих финансовую обеспеченность заемщика и его трудоустройство (трудовая, копия договора с работодателем, справка 2-НДФЛ, иные подтверждающие бумаги с работы). В анкете заемщик отправляет сведения о своей готовности финансово участвовать в покупке (указывается размер взноса, который намерен внести гражданин из личных сбережений).
  2. Пакет необходимых документов более обширный. В него входят документация на жилье (техпаспорт, выписка ЕГРП, оценка собственности), договор о покупке квартиры или дома, согласие супруга (при его наличии). Отдельно к сделке оформляют договор страхования, который также прикладывают к перечню документации для банка.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления. При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка. Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

  1. Ипотека на покупку частного дома

kredit-blog.ru

Кому выдают ипотеку. Кому выдается ипотека на жилье в России? Формы государственной поддержки

Давайте вместе разберем вопрос, на каких условиях сегодня гражданам нашей страны дают ипотеку в компании Сбербанк. Самый большой в стране банк предоставляет своим потребителям и самые широкие возможности. Здесь предусмотрен отдельный банковский продукт «Военная ипотека». Также можно реализовать и материнский капитал. Это два очень важных пункта. А теперь рассмотрим детали.

Три основных заповеди андеррайтинга

Основная проблема заключается в том, что, хотя кредиторы основывают свои решения на том, считают ли они, что вы можете позволить себе кредит, о котором вы просили, они рассчитывают доступность по-разному. Некоторые не будут касаться заемщиков только для процентов, в то время как другие не любят заемщиков с большим количеством иждивенцев. Однако их сайты или маркетинговая литература не упоминают об этом.

Очевидный ответ — попросить ипотечного брокера, который кредитор, скорее всего, примет вас. Итак, какие кредиторы лучше всего подходят для какого типа заемщика? Мы спросили Бульгера и Дэвида Холлингворта из банка ипотечных брокеров в Лондоне и стране.

  1. Заемщики разделены на четыре группы:
  • участники зарплатных проектов . То есть, клиенты, имеющие счет в банке, на который регулярно поступает заработная плата.
  • сотрудники аккредитованных предприятий
  • потребители, для которых доступны общие условия кредитования .
  • прием и рассмотрение заявок без подтверждения занятости и дохода (по двум документам).

Если вы получаете зарплату через этот банк, то для вас предусмотрена самая низкая ставка из возможных и более привлекательные условия. Кредит по двум документам предполагает самую высокую, детальнее о таких кредитах читайте на этой странице . Кроме того, чтобы получить жилищный кредит с минимальным пакетом документов, нужно будет позаботиться о приличном первоначальном взносе (более 50%).

■ Первоначальный заемщик, 5% депозит, работал на одного и того же работодателя в течение двух лет, без долгов. Но Бульер указывает, что заемщик, не имеющий кредитной истории, потому что у них нет кредитов или кредитных карт, будет бороться даже с этими кредиторами. Даже первый таймер с большим депозитом, вероятно, будет отклонен. Хорошо, если заемщик работает с одним и тем же работодателем в течение двух лет или более. Но у них будет больше очков в их кредитном рейтинге, если они займутся и не будут иметь проблем с выплатами, — говорит Бульер.

Он советует брать две кредитные карты, тратить немного на каждого и каждый месяц выплачивать баланс в полном объеме кредитная история. Кредиторы часто просят трехмесячные «банковские выписки». Поэтому, если вы не хотите, чтобы кредитор знал об этом — например, три ночи в неделю, которые вы проводите в ночном клубе, — не используйте свою дебетовую карту, чтобы заплатить за нее.

  1. Какое жилье можно приобрести:
  • квартира в строящемся доме
  • квартира в новостройке
  • жилье
    на вторичном рынке
  • квартира гостиничного типа
  • дома /коттеджи
  • таунхаус
  • постройка дома с приобретением земельного участка или без
  • комната
  • объект незавершенного строительства.
  1. Определение максимальной суммы
  • суммируются все источники дохода, то есть от основного и дополнительного мест работы, от занятий частной практикой и предпринимательской деятельностью, пенсии (в том числе по инвалидности), сдача в аренду собственного имущества и другие законные источники. Если человек состоит в браке, то его супруга (супруг) становится созаемщиком, доходы которой также учитываются при определении размера займа.
  • принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих. Как говорилось выше, в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, накопления по военной ипотеке. Больше информации о детском капитале в качестве первого платежа вы получите .

Чем больше вы предоставите банку документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше, так как этим вы вызовете доверие и добьетесь лояльного отношения.

В качестве альтернативы, подумайте о покупке на основе совместного долевого участия. Здесь вы можете отложить депозит в размере 5%, в то время как местный орган власти, разработчик или жилищная ассоциация могут покрыть еще 20%, что означает, что кредитор «находится под угрозой» на 75% стоимости имущества. Кредитор будет чувствовать себя более расслабленным о кредитовании 75%, и у вас будет больше шансов быть принятым, — говорит Бульер.

Холлингворт говорит: Сантандер может быть довольно гибким, когда дело доходит до его расчета доступности, и при условии, что все остальное может даже предложить до пяти раз больше дохода для правильного заемщика. Это предполагает, что ежемесячные выплаты по необеспеченному долгу составляют около 400 фунтов стерлингов в месяц с высоким или средним кредитным рейтингом.

  1. Способы погашения
  • длительное поруче

www.zikov.ru

Кому дают ипотеку на квартиру

Хотите узнать, кому сегодня без проблем дают ипотеку на приобретение квартиры? В этой статье вы сможете прочесть об основных требованиях к заемщикам таких крупных организаций, как Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

Итак, как известно, у банков всегда есть ряд требований, которые они предъявляют к потенциальному клиенту. Если эти требования соблюдены – то банк одобряет вашу заявку и выдает вам кредит. Но как узнать о них заранее?

На данный момент существует четко сформированный портрет «идеального клиента», выглядит он так: гражданин России от 21 до 45лет, имеющий прописку в городе нынешнего проживания и обращения в банк. Помимо этого необходимо обладать официальным трудоустройством,  высокой «белой» заработной платой и хорошей кредитной историей.

Дополнительными плюсами станут:

  • Наличие официально зарегистрированного брака;
  • Движимое и недвижимое имущество в собственности, акции или денежный вклад;
  • Наличие диплома о высшем образовании.
  • Поручители и созаемщики.

Если вы не «вписываетесь» в этот идеальный портрет – не стоит отчаиваться, т.к. составлен он весьма приблизительно. Ипотеку можно получить даже без подтверждения трудоустройства или при отсутствии у вас КИ, просто при этом вам будет назначен более высокий процент.

Как проверяются клиенты? При помощи скоринга или андеррайтинга – это специальные автоматизированные программы, которые рассчитывают и оценивают степень риска, связанных с выдачей кредита. Занимается этим служба безопасности, через нее проходят все анкеты и заявки на получение ипотеки.

Именно здесь решается вопрос о платежеспособности и благонадежности заемщика. Обратите внимание, что оценивают клиента только по официальным бумагам, поэтому чем больше вы принесете документов, подтверждающих вашу надежность, тем будет лучше.

Сюда можно отнести: документы о наличии дополнительного образования, выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о наличии у вас побочных доходов, справка о наличии стипендии или пенсии, сертификат материнского капитала и т.д. Помните, что предоставлять нужно только реальные данные, т.к. если вас поймают на лжи, то в кредите вам точно откажут.

Кому точно не дадут кредит, при условии:

  • Человеку без российского гражданства и прописки. Необходимо наличие хотя бы временной регистрации, именно на период её действия будет выдан кредит;
  • Клиент младше 21 года или старше 70лет. Есть очень малое количество компаний, которые кредитуют с 18лет, а пенсионеры смогут оформить ипотеку только на 5-7лет и с обязательным поручительством;
  • Имеется плохая кредитная история, даже если просрочки закрыты. Хранится она 15лет, как исправить – рассказываем здесь;
  • Если нет постоянного трудоустройства, клиент занят сезонной работой либо работает фрилансером и не может подтвердить свои доходы.

Также с большой настороженностью относятся к людям, которые являются индивидуальными предпринимателями, или если их профессия связана с риском для жизни. Во всех этих случаях мы рекомендуем искать поручителей, либо предлагать банку в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Если вы хотите узнать, как попасть в Социальную ипотеку, прочтите эту статью, а кому дают ипотеку на квартиру по программе «Молодая семья», рассказываем здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

что это такое, каковы ее условия и особенности?

Ипотечное кредитование – удобный и быстрый способ купить приглянувшуюся квартиру, дом или комнату.

На первый взгляд оформление такого варианта кредита достаточно простое, однако ипотека имеет множество подводных камней: требования к заемщикам, квартире, зданию, уровню доходов и возрасту клиента банка достаточно высоки.

Кроме того, обязательна оценка имущества и страхование кредитуемого.

Что это за форма кредитования?

Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.

Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.

Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.

При этом в процессе оформления придется обращаться не только в банк-кредитор, но и в другие организации: страховые, оценочные.

Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:

  1. Доступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.
  2. Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
  3. Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
  4. Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.

Есть и недостатки:

  1. Переплата. Пользование заемными средствами – платная услуга. И чем больший срок этой «аренды», тем больше в итоге придется переплатить.
  2. Комиссии, штрафы, пени, дополнительные платежи.
  3. Достаточно большой пакет документов для оформления кредита.
  4. В большинстве банков для получения ипотеки требуется внести первоначальный взнос.

Условия получения кредита

Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:

  1. В основном ипотека выдается рублями или долларами, реже – евро.
  2. Погашение «тела» и процентов осуществляется в той же валюте, в которой выдавался кредит.
  3. Процентная ставка колеблется в пределах 10–16% (рубли) или 10–20% (доллары).
  4. Размер ипотеки определяется от стоимости недвижимости и составляет 10–90% от общей цены.
  5. Сроки зависят от возраста заемщика и прочих факторов и колеблются в пределах 1–30 лет.
  6. Первоначальный взнос нужен не всегда, но чаще всего он есть и составляет 10–30% от цены квартиры или дома.
  7. Жилье служит залогом. На него составляется закладная. Права переходят к заемщику только после полного погашения долга.

Обязательным является страхование жизни, трудоспособности, здоровья, объекта ипотеки.

Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:

  1. Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.
  2. Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
  3. Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
  4. Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
  5. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:

  1. Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
  2. Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
  3. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
  4. У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
  5. Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
  6. Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
  7. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
  8. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.

Какое жилье можно приобрести по данной программе?

Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:

  1. Дом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.
  2. Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
  3. Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
  4. В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
  5. Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
  6. Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
  7. В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.

Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.

Во многих банках можно получить отказ в ипотеке, если приобретаемое на заемные средства жилье располагается в здании, возведенном до 1957 года.

К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

  1. Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
  2. Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
  3. Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
  4. Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.

Правовой статус приобретенного жилья

Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.

До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:

Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.

Регистрировать в Росреестре необходимо:

Если говорить о квартире в строящемся здании (долевое строительство), такая ипотека является для банка еще более рискованной. Процентные ставки для таких кредитов всегда завышены.

Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.

Специальные программы

Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.

Ипотека для военнослужащих

Участвовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.

После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.

Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.

В столице действует схожая программа для тех военнослужащих, которые отправлены в запас, но отслужили не менее десятилетия. Им выдаются сертификаты равные по стоимости квартире, которые в течение 9 месяцев (ранее полгода) нужно использовать.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.

Обязательным является состояние на учете для граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Предъявляются и дополнительные требования:

  • количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
  • жилье может быть признано аварийным;
  • должен соответствовать уровень дохода и так далее.

Программа «Строим вместе»

Данная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.

Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.

Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.

Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.

Видео: Что такое ипотечное кредитование в России?

В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.

Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.

terrafaq.ru

требования для получения. Нюансы и тонкости оформления ипотеки

В предыдущей статье мы рассмотрели основные в банках. Знакомство с ними может стать первым шагом на пути к получению ипотечного кредита. Однако прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку
чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.

Постепенное ужесточение началось в октябре прошлого года. Однако, по словам Марселы Фиалк из Центральной группы, ипотеки с более низким «совместным владением» будут предложены как минимум, что еще больше снизит вероятность их достижения. Более 80 процентов ипотечных кредитов будут составлять только 15 процентов портфеля банка. Теоретически это означает, что только каждый седьмой клиент сможет получить ипотеку на более чем 80 процентов цены на недвижимость, — объяснил Фиалк.

В случае со средней новой квартирой большинству покупателей придется потратить почти миллион крон, или они будут вынуждены финансировать ипотеку из таких источников, как сбережения или другие ссуды. В любом случае, ресурсы будут дороже текущих ипотечных кредитов, — добавила она. Прежде всего, она думает, что молодые люди, у которых нет возможности продать еще одну старую собственность, например. Копека соглашается с этим. «Очевидно, что для определенного процента клиентов ипотечные кредиты будут недоступны, особенно с учетом возросших потребностей в предоставлении собственных средств», — добавил Копецка.

Что такое андеррайтинг?

Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг
– это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:

Немного положительное увеличение ипотеки будет отражено в ценах на квартиры. Те, кто в Праге, особенно ввиду длительного законодательного процесса, для которого они практически нестабильны в столице, быстро растут. В этом году цена на новое жилье подтолкнет, с одной стороны, отсутствие новых квартир на рынке, а с другой — ухудшение доступности ипотечных кредитов. В то время как нехватка квартир в предложении будет подталкивать цены дальше, менее доступные и дорогие ипотечные кредиты, напротив, снижают рост цен, — считает Фиалк.

На современном рынке недвижимости значительная его часть приобретается за счет кредитного финансирования. В кредитных соглашениях банки, помимо обеспечения в виде ипотеки, также используют страхование недвижимого имущества в сочетании с передачей дебиторской задолженности по договору страхования в банк.

Уровень дохода клиента

Кредитная история клиента, если таковая имеется

Состав имущества клиента

В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.

Выдача ипотеки в зависимости от сферы деятельности

Для банка наиболее важным является страхование строительства, стены дома или квартиры, но не в его интересах меблировки интерьера. Таким образом, важно, чтобы был заключен договор страхования, то есть будь то по договору страхования или в рамках индивидуального договора страхования, заключенного заемщиком. С точки зрения заемщика, также важно застраховать собственность внутри дома. Поэтому, если страхователь использует страхование, предлагаемое банком, стоит сначала убедиться, что это только страхование строительства и стены самой квартиры или страхование с продлением на движимое имущество.

Кому дают ипотеку чаще всего?

С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой». Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю. Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.

Что такое андеррайтинг?

Страховщик в результате подмены личного цессионария — банк вместо владельца имущества обязан последним выплатить компенсацию. На практике страховщики осуществляют процесс ликвидации вместе с застрахованным лицом до тех пор, пока не будет определена сумма компенсации. Затем они приходят в банк с просьбой о способе погашения дебиторской задолженности, т.е. выплачивается ли компенсация на банковский счет или в кедер. С юридической точки зрения, Вопрос не яв

zikov.ru

Кому предоставляется ипотечный кредит

Задумываясь над решением жилищного вопроса, важно исходить из реального наличия денежных средств. В том случае, если перспективы в ближайшем будущем найти сумму для покупки жилья не предвидится, но при этом имеет место достаточно стабильный доход, то это дает право оценить перспективы оформления ипотечного кредита. Первоначально необходимо выяснить, кому предоставляется ипотечный кредит в банках, работающих в регионе проживания потенциального заемщика. Как правило, разнообразие ипотечных программ настолько велико, что найти подходящий для себя вариант решения жилищного вопроса может каждый заинтересованный в покупке жилья гражданин.

На сегодняшний день банки-кредиторы готовы предложить кредитные программы с более привлекательными процентными ставками, несколько снизился и размер суммы для единовременного погашения, появилась возможность оформить кредит и без первоначального взноса, ускорилась процедура рассмотрения заявки заемщика. Однако, несмотря на упрощение процедуры кредитования и смягчение кредитных условий, важно обратить внимание на то, кому предоставляется ипотечный кредит. Шансы на оформление ипотеки есть практически у каждого гражданина страны, но банками выдвигаются определенные ограничения, на основании которых банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита.

Лица, кому предоставляется ипотечный кредит, должны иметь достаточный уровень платежеспособности, который в обязательном порядке необходимо подтвердить определенным банком способом. В обязательном порядке требуется предоставление сведений о наличии трудового стажа, который должен составлять, как правило, не менее 2 лет и не менее полугода на последнем месте работы. У клиента, которому могут предоставить ипотечный кредит, должна быть безупречная кредитная история, т.е. без просрочек в погашении предыдущих займов. Наличие судимости, возраст заемщика, отсутствие военного билета у мужчины призывного возраста и другое могут стать реальной преградой на пути к получению ипотечного кредита.

Для того чтобы получить право на ипотечный кредит, необходимо, чтобы выбранный заемщиком объект недвижимости полностью соответствовал требованиям ликвидности, а также был одобрен банком и страховой компанией. Только в этом случае ипотечный кредит будет выдан на приобретение жилья.

Если надежность заемщика вызывает у кредитора сомнения, то им может быть потребовано предоставление поручителей, а также сумма ипотечного кредита будет урезана.

Важно обратить внимание, что каждый банк-кредитор выдвигает к претендентам на ипотеку собственные требования, с которыми предварительно следует ознакомиться, например, используя материалы нашего ресурса, которые позволяют сориентироваться и выбрать наиболее подходящую кредитную программу кредитования.

www.creday.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Свежие записи

2019 © Все права защищены. Карта сайта