Ипотека под залог покупаемого жилья – Ипотека под залог недвижимости — федеральный закон, квартиры, имеющейся, понятие и особенности, доли, приобретаемой, объекта

Содержание

Кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры

Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом. Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании.

Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие прописки и постоянного места жительства.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.

Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке, также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк, там всегда самые низкие ставки.

Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.

Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.

Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.

Оценка жилья и его оформление

Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.

Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.

Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:

Сроки в этих банках — от 7 до 25 лет.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Преимущества данного виде кредитования:

  • Возможность быстро получить крупную сумму денег.
  • Больше шансов на одобрение в сравнении с беззалоговыми займами.
  • В некоторых банках не нужно предъявлять документы о доходах, так как гарантом выступает залоговая недвижимость.
  • Отсутствие необходимости привлекать поручителей.

Недостатки:

  • Риск потерять имущество, если возникнут материальные трудности и проблемы с выплатами.
  • Невозможность подарить или продать жилье. О том, можно ли сдавать такую квартиру, читайте здесь. А способы продать залоговую недвижимость представлены по этой ссылке.
  • Необходимость предоставлять отчет о состоянии квартиры.
  • Ипотека – большое обременение для семейного бюджета.

Погашение производится по графику по аннуитетной или дифференцированной схеме, банки обычно выбирают первую. О том, в чем различие между ними, мы рассказываем в этой статье.

Некоторые банки дают возможность в качестве обеспечения предоставлять не только свою квартиру, но и друзей и родственников. При определении суммы займа учитывается доход заемщика, а при невыплатах без недвижимости рискует остаться залогодатель.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека – кредит под залог приобретаемой квартиры

 

   Кредит под залог приобретаемой квартиры, называемый также ипотекой – форма кредитования, представляющая для многих в современном мире едва ли не единственную возможность обзавестись собственным жильём. Ипотека относится к категории так называемых целевых кредитов, то есть заемщик имеет право истратить полученные средства только на какие-то определенные нужды, в данном случае – для приобретения жилья. Квартира или дом, купленные в ипотеку, одновременно служат для кредитной организации залогом, то есть ни продать, ни подарить их заемщик не имеет права без согласия банка.
Впрочем, речь далеко не обязательно идет о жилье – в ипотеку может приобретаться самая разнообразная недвижимость, в том числе коммерческая, а также земельные участки. Разумеется, условия кредитования для каждой категории недвижимости будут свои, в зависимости от степени ликвидности и возможных рисков.
 

На каких условиях предоставляется кредит под залог приобретаемой квартиры?
 

   Как было сказано выше, многое зависит от характера планируемой покупки. Наиболее ликвидным залогом являются вторичные квартиры. Но даже здесь не следует забывать: целью банка является получение дохода от эксплуатации заемщиком банковских средств, а не завладение залогом. Еще и потому, что самый ликвидный залог нужно реализовать, затратив ресурсы. Вот поэтому банки, как правило, выдавая кредит под залог приобретаемой квартиры, одним из условий ставят первоначальный взнос. Это гарантирует, что, в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств уже вскоре после выдачи займа и покупки недвижимости, банк не останется в убытке. В большинстве банков первоначальный взнос составляет около 20%, однако новые государственные программы, ставящие целью обеспечить жильём сотрудников бюджетной сферы, дают основания рассчитывать на возможность брать кредит при размере начального взноса в 0%. Другой возможностью обеспечить покрытие вероятных убытков является повышение процентных ставок. Чем менее ликвидный залог, тем ставки, соответственно, выше. К числу наименее ликвидных можно отнести пустые земельные участки, за исключением расположенных в престижных регионах.

 

Где взять кредит под залог приобретаемой квартиры?
 

   Лидерами ипотечного кредитования на российском рынке являются Сбербанк и ВТБ 24.
Сбербанк предлагает широкий спектр разнообразных программ кредитования, позволяющих приобрести жильё любой категории представителям самых разных социальных группу. Так, кредит под залог приобретаемой квартиры на общих основаниях предоставляется на срок до 30 лет по ставке 9,5-14% в рублях и 8,8-12,1% в иностранной валюте. Причем приобрести можно как уже построенную недвижимость, так и строящуюся. Самые низкие ставки предоставляются при размере первоначального взноса свыше 50% для покупки объектов, построенных с привлечением средств Сбербанка.

Кроме того, Сбербанк предлагает и ряд дополнительных возможностей. Например, для получения ипотеки можно задействовать материнский капитал или воспользоваться одной из социальных программ, например, «Молодая семья». Кроме того, не следует забывать о возможности снизить расходы за счет налогового вычета.
 

   ВТБ 24 предлагает еще более выгодные условия. Минимальная ставка по основным ипотечным программам составляет 7,95% при максимальном периоде кредитования – до 50 лет! Хотя, разумеется, столь низкую ставку можно получить только при размере первоначального взноса свыше 60%.

k-f-b.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости является одним из вариантов оформления ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющегося жилья позволяет собственникам преувеличить состав своей недвижимости, получать от неё прибыль, не вкладывая собственных средств. Ипотека под залог недвижимости на сегодняшний день не только один из вариантов решения жилищной проблемы, но и выгодная коммерческая возможность. Как же взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Залог и ипотека

С появлением такого финансового инструмента кредитования, как ипотека, возможности граждан значительно расширились. Теперь они могут иметь собственное жилище, получить дополнительную недвижимость в целях получения прибыли, не имея больших денежных вложений для этого. При этом составляется договор залога.

Однако при ипотеке граждане должны передать банку под залог определённую недвижимость. Как правило, банки принимают в качестве залога исключительно строения, помещения, сооружения, пригодные для проживания.

Нежилые объекты в редких случаях могут послужить залогом в этом деле в основном по следующим причинам:
  • слишком низкая стоимость нежилых объектов;
  • частый снос и перестройка нежилых сооружений по решению администрации соответствующих населённых пунктов;
  • низкая рентабельность и волатильность нежилых объектов и так далее.

Таким образом, не принимая в счёт исключительные случаи, можно утверждать, что залогом в ипотеке может быть только жилое помещение. Так что имея жилище, можно смело рассчитывать на получение ипотеки практически в любом банке.

Ипотека под залог жилья, однако, имеет свои особенности и риски, в силу чего она не подходит каждому.

Так, на рентабельность такой ипотеки могут оказать влияние следующие характерные особенности передаваемого в залог жилища:
  • процентные начисления на кредитные средства;
  • падение стоимости жилища;
  • признание купленного на ипотечные средства жилища аварийным, соответственно, подлежащим сносу и так далее.

Общий перечень рисков при ипотеке достаточно велик, и даже опытные банкиры не берутся перечислять все. По этой причине ипотека признаётся выгодным предложением с определённой степенью риска. Риск при этом полностью ложится на плечи самих заёмщиков, так как интересы банка защищены предоставляемым в залог имуществом заёмщика.

Снятие залога производится исключительно после полного погашения долга и начисленных за весь период процентов. Снятие осуществляется в том же порядке, как и передача в залог. Так, при снятии в реестр передаются закладные, договоры и так далее.

Ипотека под залог имеющейся квартиры

Банки предоставляют различные варианты оформления ипотеки под залог имущества или под залог доли в квартире. Так, более предпочтительным является оформление в качестве залога уже имеющегося в собственности заёмщиков жилища. Банки рассматривают такой вариант как более безопасный для себя, так что больше вероятности получить одобрение для кредита на выгодных условия. С точки зрения законодательства, такой вид кредитования не под залог покупаемой квартиры, а например, под залог комнаты воспринимается как нецелевая ипотека.

Рекомендуем ознакомиться:

Однако выгода для заёмщика от залога собственного жилища зависит от многих факторов.

Так:
  1. Размер выдаваемого кредита напрямую зависит от стоимости закладываемого жилища на день оформления кредита.
  2. Процентная ставка будет напрямую зависеть от доли кредитных средств в составе стоимости закладываемого жилища.
  3. Волатильность жилища напрямую влияет на время, в течение которого банк одобрит оформление ипотеки. Так, чем больше волатильность, тем меньше заминок возникнет в процессе оформления.

Дело в том, что банки предпочитают иметь дело с ипотекой с учётом не только платёжеспособности самого заёмщика, но и с учётом характеристик залога, что позволит получить выданные взаём средства обратно и в кратчайшие сроки в случае, если заёмщик окажется не способным оплачивать кредит. К примеру, ипотека в залог доли в квартире может быть предоставлена исключительно, если средства будут направлены на выкуп остальных долей.

Однако заёмщикам необходимо учитывать главный риск и условия при передаче собственного жилища в залог банку. Банки не станут церемониться с ними и при первой же возможности попытаются продать заложенный дом или квартиру, чтобы поскорее закрыть кредит. По этой причине лучше оформлять кредит, будучи уверенным в том, что заминок и задержек с выплатами в будущем не возникнет.

Кроме того, специалисты советуют не ввязываться в кредитные отношения с сомнительными финансовыми учреждениями. Так что, закладывая жилище, в котором заёмщики проживают сами в настоящий момент, лучше иметь дело с проверенными банками, которые при случае смогут предоставить отсрочку.

Основной риск — остаться без жилья — никто не отменял. По этой причине перед оформлением кредита необходимо составить чёткий план использования имеющегося и планируемого в результате кредита капитала на несколько лет вперёд.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Итак, можно ли взять ипотеку под залог покупаемого жилья и каковы при этом условия? Данный вид залога недвижимого имущества ипотека является стандартным вариантом. Так, в изначальном смысле ипотека подразумевает залог жилища, которое приобретается на заёмные средства.

При кредите под залог приобретаемой квартиры в случае неплатёжеспособности заёмщика банк обратит возмещение собственных средств именно на ту квартиру, которая была куплена заёмщиком на ипотечные средства.

Так, порядок ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, особенности залога недвижимости следующий:
  1. Заёмщик обращается в банк для получения кредитных средств.
  2. Если заёмщик уже нашёл квартиру, которую планирует купить, то предоставляет в банк полные сведения о ней. Если нет, то в некоторых банках имеются предложения квартир, доступных к ипотеке.
  3. После получения одобрения в банке заключается трёхсторонний договор, где заёмщик получает квартиру, банк получает залог, а продавец квартиры получает деньги от банка.
  4. Далее заёмщик начинает оплачивать кредит в соответствии с планом выплат, определяемым банком при согласовании с самим заёмщиком.
Но в отличие от варианта, где залогом выступает жилище самого заёмщика, в данном случае определяющее значение имеют следующие факторы, оказывающие непосредственное влияние на условия соглашения:
  • размер выделяемых средств зависит от стоимости приобретаемого жилища;
  • процентная ставка и план выплат зависит от официального заработка заёмщика;
  • вероятность оформления кредита зависит от волатильности приобретаемого жилища и так далее.

Даже если у заёмщика имеется иная недвижимость, на размер и иные характеристики ипотечного кредита влияние оказывают исключительно сведения о доходе заёмщика, а также стоимость приобретаемого жилища. Однако когда дело касается снятия залога с квартиры после погашения ипотеки, между рассматриваемыми вариантами ипотеки нет никаких различий.

Рекомендуем ознакомиться:

Ипотека под залог земельного участка

Залог земельных участков – не сильно развитая практика в ипотечном кредитовании. Основная причина того, что банки не берут в залог земельные наделы, заключается в том, что стоимость земли в РФ довольно низкая, а граждан, владеющих достаточно большими земельными угодьями, очень мало.

Другое дело, когда земля находится в пределах городов и стоит дорого. К примеру, в Москве стоимость земли гораздо выше, чем стоимость квартиры. Так что под залог земли в Москве можно получить довольно крупный ипотечный кредит.

Таким образом, при получении ипотеки на условиях предоставления в залог земельного надела оказывают влияние следующие факторы:
  • местоположение участка;
  • кадастровая стоимость надела;
  • наличие обременений со стороны третьих лиц;
  • наличие планов государства по поводу конкретной земли.

Если земля включена в план градостроения или для отведения под специальные объекты, что очень часто бывает в пределах крупных населённых пунктов, то вряд ли банк согласится выдать деньги под такой залог. Ведь в любой момент по мере реализации государственных планов эта земля может быть реквизирована по относительно низкой стоимости.

Кроме того, если на земельный надел распространяются права третьих лиц, в том числе и сервитутные правомочия, то банк откажет в кредитовании. Ведь наличие правомочий третьих лиц означает потенциально возникающие споры по поводу займа, а значит и длительные судебные разбирательства.

Отличия ипотеки под залог имеющегося от приобретаемого жилья

Основная разница между передачей в залог для получения ипотеки собственного жилья и залогом вновь приобретаемого на ипотечные средства жилища заключается в риске, который несут заёмщики.

Так:
  1. При залоге собственного жилища банк предоставляет средства лишь в пределах стоимости данного имущества, что может быть довольно мало, так как банки не всегда оценивают недвижимость с учётом рыночных факторов. При этом остаётся риск остаться без имеющегося жилья. Однако вероятность покупать с одобрения такого кредита достаточно высока.
  2. При залоге недвижимости имеющаяся ипотека вновь приобретаемого жилья риски заёмщика ограничивает лишь данным жилищем. Так, даже если у заёмщика имеется иное имущество, при неуплате ипотеки банк сможет конфисковать исключительно приобретённое на ипотечные средства жильё.

Таким образом, каждый заёмщик должен сам решать, закладывать собственное жильё или предоставить банку в залог непосредственно купленные в ипотеку жилища. При любом раскладе заёмщики должны исходить из собственных возможностей и оценивать риски реально.

Оценивая плюсы и минусы каждого из рассмотренных вариантов залога для ипотеки, необходимо отметить, что ипотека с залогом собственного имущества больше подходит для тех, кто не желает приобретать жилище, подходящее под требования банка. Так, банки, как правило, требуют, чтобы приобретаемое жильё находилось в пределах страны. Заложив собственное жильё можно получить средства на приобретение жилья за рубежом.

Как снять кредит под залог квартиры в ипотеке после выплаты ипотеки? Многие люди, что приобрели жильё в ипотеку, задаются вопросом, как снять залог, даже если полностью погасили свои долги. Залог на квартиру, автомобиля, дома с обременением снимается после полного приобретения, то есть выплаты средств третьим лицам.

zhiloepravo.com

Ипотека под залог приобретаемой квартиры

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т.д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества

Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы – до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7-20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Хочу оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости, но абсолютно не разбираюсь в финансовых нюансах. Не знаю, как это сделать с оптимальной выгодой для себя. Будьте добры, подскажите, проинформируйте.

Вопрос задает: Мария Николаевна

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого вами жилья, никаких особых навыков от вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает покупку жилья на заимствованные денежные средства, это же самое жилье и будет являться залоговым обеспечением по выданному вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости покупаемой недвижимости. И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах. который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника продаваемого жилого помещения, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность момента объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления может затянуться на неопределенный срок. Или же придется искать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

При оформлении займа недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.
Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

В данный момент читают:

Сегодня практически все мои друзья пользуются кредитными ссудами, а я все никак не решусь. Не знаю, стоит ли оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости, и каковы его выгодные стороны?

Остро нуждаюсь в улучшении жилищных условий. К сожалению, очередь движется очень медленно. А вот банковские структуры повсеместно рекламируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Какие есть варианты оформления ипотечного кредитования, дающие возможность получения крупной суммы наличных, чтобы улучшить жилищные условия или купить новое жилье?

Кредит под залог имеющегося жилья это, конечно же, в какой-то степени рисковое дело, но порою именно это и выручает в безвыходной ситуации.

При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение. Таким обеспечением может выступать дом.

Если Вы решились или решаетесь на такой ответственный шаг, как ипотека, то Вам важно будет узнать как можно больше. Поэтому читайте.

Ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья – советы юриста

Ипотека под залог приобретаемого жилья может привести к следующему: так как купленное жилище будет находиться в залоге у банка, то при невыполнении заемщиком обязательств, жилье может перейти в собственность банка. То есть человек может остаться и без жилья, и без денег, которые уже были уплачены за ипотечный кредит .

Первый и главный совет: вообще не пользоваться ипотечным кредитом. Конечно, ситуации бывают разные, но надежнее сначала накопить денег или взять взаймы у родных, друзей или знакомых, а некоторые работодатели могут позволить себе дать беспроцентную ссуду своим работникам или под небольшой процент. Если обойтись без ипотеки нельзя, то необходимо тщательно изучить договор об ипотеке перед тем, как его подписывать.

В настоящее время благодаря некоторым положениям закона банки не имеют права брать комиссию за следующие действия :

Если вы увидели в договоре плату за эти действия. связываться с данным банком не стоит, так как еще на стадии заключения договора налицо незаконные действия, нарушающие права гражданина.

Как оформить ипотечный кредит под залог

Ипотека под залог жилья оформляется договором с банком, при этом данный документ должен быть изучен юристом, в противном случае человек рискует довольно большими суммами. На практике встречались случаи, когда банк начисляет проценты не на остаток долга, а на весь долг в целом.

Если разобрать данную позицию с математической точки зрения, то получится, что гражданин погашает в основном проценты, а сумма основного долга уменьшается так медленно, что переплата банку весьма ощутима для любого человека.

Здесь можно дать несколько советов :

  1. Не подписывайте договор, заранее не показав его юристу;
  2. Если вам что-то не понятно, переспрашивайте (конечно, все хотят вовремя выплатить деньги и спокойно жить в своей квартире, но жизнь иногда вносит свои коррективы: серьезная болезнь, потеря работы и пр. — все это может привести к тому, что платить за кредит станет невозможно).
  3. Оценивайте реально свои финансовые возможности, так как в конечном итоге лучше переплатить проценты банку, чем просрочить платежи, платить повышенные проценты и штрафы или вообще лишиться крыши над головой.

Как быть, если возникли непредвиденные ситуации?

Если у вас оформлена ипотека под залог приобретаемого жилья, но в какой-то момент вы не можете осуществить очередной платеж. можно попробовать решить данную проблему с банком, однако, на это рассчитывать не стоит, так как банк может вам дать всего-то несколько дней плюс штрафы.

Оформляя ипотечный кредит под залог жилища необходимо понимать, что если вам вдруг понадобятся деньги или вы захотите продать, обменять или подарить жилье, такая сделка будет невозможна в силу закона. Есть люди, которые наивно полагают, что можно продать квартиру и расплатиться с банком в самом крайнем случае, но это не так. Совершить сделку с залоговым имуществом невозможно (исключением является согласие банка, но такое практически неосуществимо).

Несколько общих советов :

  1. Ипотека под залог жилья возможна только в том случае, если объект недвижимости будет принят банком, так как, например, к частным домам у банков особые требования (кирпичные стены, все удобства, хотя в порядке исключения может быть рассмотрено и деревянное строение).
  2. Ипотечный кредит под залог выдается только в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям, предъявляемым банком к заемщикам, например, если у гражданина нет постоянной регистрации, то вряд ли возможно оформить ипотеку.
  3. Всегда проверяйте все документы, всегда читайте то, что вы подписываете и не бойтесь показаться неграмотным и т.п. Переспрашивайте, если что-то не понятно и просите показать данное условие в договоре.

Ипотека под залог жилья настолько невыгодна для людей и имеет очень серьезные последствия, поэтому нужно сто раз подумать, взвесить все сто раз и обратиться к юристам за консультацией, ведь риск настолько велик, что данное решение должно быть обдуманно, не лишним будет и продумывание запасных вариантов в случае возникновения жизненных проблем.

Источники: http://moezhile.ru/zakony/pod-zalog-jilya.html, http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-ipoteke/414-kredit-pod-zalog-priobretaemoy-nedvizhimosti.html, http://www.yurist-online.net/article/1544/ipotechnyiy-kredit-pod-zalog-priobretaemogo-jilya—sovetyi-yurista

ipotheka.ru

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Хочу оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости, но абсолютно не разбираюсь в финансовых нюансах. Не знаю, как это сделать с оптимальной выгодой для себя. Будьте добры, подскажите, проинформируйте.

Вопрос задает: Мария Николаевна

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого вами жилья, никаких особых навыков от вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает покупку жилья на заимствованные денежные средства, это же самое жилье и будет являться залоговым обеспечением по выданному вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости покупаемой недвижимости. И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах. который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника продаваемого жилого помещения, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность момента объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления может затянуться на неопределенный срок. Или же придется искать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

При оформлении займа недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.
Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

В данный момент читают:

Сегодня практически все мои друзья пользуются кредитными ссудами, а я все никак не решусь. Не знаю, стоит ли оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости, и каковы его выгодные стороны?

Остро нуждаюсь в улучшении жилищных условий. К сожалению, очередь движется очень медленно. А вот банковские структуры повсеместно рекламируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Какие есть варианты оформления ипотечного кредитования, дающие возможность получения крупной суммы наличных, чтобы улучшить жилищные условия или купить новое жилье?

Кредит под залог имеющегося жилья это, конечно же, в какой-то степени рисковое дело, но порою именно это и выручает в безвыходной ситуации.

При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение. Таким обеспечением может выступать дом.

Если Вы решились или решаетесь на такой ответственный шаг, как ипотека, то Вам важно будет узнать как можно больше. Поэтому читайте.

Ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья – советы юриста

Ипотека под залог приобретаемого жилья может привести к следующему: так как купленное жилище будет находиться в залоге у банка, то при невыполнении заемщиком обязательств, жилье может перейти в собственность банка. То есть человек может остаться и без жилья, и без денег, которые уже были уплачены за ипотечный кредит .

Первый и главный совет: вообще не пользоваться ипотечным кредитом. Конечно, ситуации бывают разные, но надежнее сначала накопить денег или взять взаймы у родных, друзей или знакомых, а некоторые работодатели могут позволить себе дать беспроцентную ссуду своим работникам или под небольшой процент. Если обойтись без ипотеки нельзя, то необходимо тщательно изучить договор об ипотеке перед тем, как его подписывать.

В настоящее время благодаря некоторым положениям закона банки не имеют права брать комиссию за следующие действия :

Если вы увидели в договоре плату за эти действия. связываться с данным банком не стоит, так как еще на стадии заключения договора налицо незаконные действия, нарушающие права гражданина.

Как оформить ипотечный кредит под залог

Ипотека под залог жилья оформляется договором с банком, при этом данный документ должен быть изучен юристом, в противном случае человек рискует довольно большими суммами. На практике встречались случаи, когда банк начисляет проценты не на остаток долга, а на весь долг в целом.

Если разобрать данную позицию с математической точки зрения, то получится, что гражданин погашает в основном проценты, а сумма основного долга уменьшается так медленно, что переплата банку весьма ощутима для любого человека.

Здесь можно дать несколько советов :

  1. Не подписывайте договор, заранее не показав его юристу;
  2. Если вам что-то не понятно, переспрашивайте (конечно, все хотят вовремя выплатить деньги и спокойно жить в своей квартире, но жизнь иногда вносит свои коррективы: серьезная болезнь, потеря работы и пр. — все это может привести к тому, что платить за кредит станет невозможно).
  3. Оценивайте реально свои финансовые возможности, так как в конечном итоге лучше переплатить проценты банку, чем просрочить платежи, платить повышенные проценты и штрафы или вообще лишиться крыши над головой.

Как быть, если возникли непредвиденные ситуации?

Если у вас оформлена ипотека под залог приобретаемого жилья, но в какой-то момент вы не можете осуществить очередной платеж. можно попробовать решить данную проблему с банком, однако, на это рассчитывать не стоит, так как банк может вам дать всего-то несколько дней плюс штрафы.

Оформляя ипотечный кредит под залог жилища необходимо понимать, что если вам вдруг понадобятся деньги или вы захотите продать, обменять или подарить жилье, такая сделка будет невозможна в силу закона. Есть люди, которые наивно полагают, что можно продать квартиру и расплатиться с банком в самом крайнем случае, но это не так. Совершить сделку с залоговым имуществом невозможно (исключением является согласие банка, но такое практически неосуществимо).

Несколько общих советов :

  1. Ипотека под залог жилья возможна только в том случае, если объект недвижимости будет принят банком, так как, например, к частным домам у банков особые требования (кирпичные стены, все удобства, хотя в порядке исключения может быть рассмотрено и деревянное строение).
  2. Ипотечный кредит под залог выдается только в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям, предъявляемым банком к заемщикам, например, если у гражданина нет постоянной регистрации, то вряд ли возможно оформить ипотеку.
  3. Всегда проверяйте все документы, всегда читайте то, что вы подписываете и не бойтесь показаться неграмотным и т.п. Переспрашивайте, если что-то не понятно и просите показать данное условие в договоре.

Ипотека под залог жилья настолько невыгодна для людей и имеет очень серьезные последствия, поэтому нужно сто раз подумать, взвесить все сто раз и обратиться к юристам за консультацией, ведь риск настолько велик, что данное решение должно быть обдуманно, не лишним будет и продумывание запасных вариантов в случае возникновения жизненных проблем.

  • Ипотека
  • Ипотечные программы
  • Специальные программы
  • Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

  • Гид по ипотеке
  • Распечатать
  • Все условия кредитования

Как правило, ипотека – и под залог приобретаемой недвижимости, и под залог имеющегося жилья – предполагает наличие первоначального взноса. Размер его зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос..

В «ДельтаКредит» предусмотрен выход из этой ситуации – программа «Кредит на первоначальный взнос». Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам, частный дом и т.д.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки под залог недвижимости, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В «ДельтаКредит» можно приобрести ипотечный кредит под залог квартиры, а также дополнительный займ на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под недвижимость выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог. Если Вы берете ипотеку под вторичное жилье, эта сумма не должна превышать 30% от его стоимости, если на новостройку – не более 40%.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1 или 2 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа «ДельтаКредит», ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Узнайте больше об ипотечных программах

Источники: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-ipoteke/414-kredit-pod-zalog-priobretaemoy-nedvizhimosti.html, http://www.yurist-online.net/article/1544/ipotechnyiy-kredit-pod-zalog-priobretaemogo-jilya—sovetyi-yurista, http://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

ipotheka.ru

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого вами жилья, никаких особых навыков от вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и вы все поймете.
Данный вид заимствования предполагает покупку жилья на заимствованные денежные средства. А приобретаемое жилье будет являться залоговым обеспечением по выданному вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах, который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника продаваемого жилого помещения, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность приобретения недвижимости под залог объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности приобретения будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления может затянуться на неопределенный срок. Или же придется приобретать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

При оформлении займа под залог приобретаемой недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

infapronet.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Где взять кредит под залог приобретаемого жилья

Ипотечным кредитованием, в настоящий момент, занимаются многие крупные банки. Ввиду того, что по залоговым у банка риск потерять деньги, выданные заемщику, практически отсутствует, банки могут себе позволить предложить очень выгодные процентные ставки по таким кредитам. Единственное условие – покупаемое жилье должно быть ликвидным. Получить кредит под залог приобретаемого жилья можно на срок до 30 лет.

Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается; Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом; Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов; Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается; Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

Кредиты под залог приобретаемой квартиры

Кредиты под приобретаемой квартиры банкиры выдают очень охотно, а вот получить ссуду под залог имеющегося жилья непросто – этот вид кредитования стагнирует, несмотря на оживление рынка кредитования.

Также банкиры предлагают заемщикам нецелевой кредит под залог жилья, то есть им все равно, на что заемщик потратит привлеченные средства, а значит, риски финансистов выше, чем при традиционной ипотеке.

Ипотека под залог приобретаемого жилья: процесс оформления

Самый распространенный вид ипотеки — это ипотека под приобретаемого жилья.

Получается, что объект недвижимости, который покупается по договору ипотечного кредитования, остается в у банка. Залог — это обязательная часть жилищного займа, без него оформление не возможно. Благодаря тому, что банки разрешают оставлять в залог приобретаемый объект, многие граждане могут позволить себе оформление ипотеки.

Ипотека — кредит под залог приобретаемой квартиры

Кредит под приобретаемой квартиры, называемый также ипотекой – форма кредитования, представляющая для многих в современном мире едва ли не единственную возможность обзавестись собственным жильём. Ипотека относится к категории так называемых целевых кредитов, то есть заемщик имеет право истратить полученные средства только на какие-то определенные нужды, в данном случае – для приобретения жилья.

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

  1. Решение по кредиту в течении часа!
  2. 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!
  3. Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!

Хочу оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости, но абсолютно не разбираюсь в финансовых нюансах.

Ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья – советы юриста

Ипотека под приобретаемого жилья может привести к следующему: так как купленное жилище будет находиться в залоге у банка, то при невыполнении заемщиком обязательств, жилье может перейти в собственность банка . То есть человек может остаться и без жилья, и без денег, которые уже были уплачены за ипотечный . Первый и главный совет: вообще не пользоваться ипотечным кредитом.

Кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры

Большинство банков предлагает ипотеку под залог приобретаемой квартиры, но, чтобы получить данный вид кредита потребуется большая официальная зарплата, привлечение поручителей и масса других документов.

juridicheskii.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта