Как можно взять ипотеку на квартиру – Как взять (оформить) ипотеку на квартиру, дом, земельный участок и где лучше получить ипотечный кредит: ТОП-5 банков + профессиональная помощь в получении ипотеки

Как взять ипотеку?

Приобрести жилье в свою собственность не так-то уж и легко ввиду его высокой стоимости. На покупку квартиры приходится откладывать деньги длительное время. Однако жилищный кредит (ипотека) позволяет справить новоселье в самые короткие сроки, а затем на протяжении достаточно долгого времени постепенно рассчитываться за жилье. Именно поэтому многим людям интересен вопрос о том, как взять ипотеку.

Ипотечный кредит оформляется на большую и очень большую сумму на длительный срок. Поэтому, прежде чем узнавать, как можно взять ипотеку, следует внимательно оценить свои финансовые возможности.

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать

Вы выбрали квартиру, которую хотите купить в ипотеку и уточнили ее стоимость. После этого вы можете достаточно точно сказать, какая сумма ипотечного кредита вам будет необходима для этой покупки.

Для того чтобы взять ипотеку на квартиру, прежде всего следует выяснить, соответствует ли ваш доход необходимому уровню для принятия банком положительного решения. Сделать это достаточно просто. Зайдите на сайт любого крупного банка РФ и найдите на нем ипотечный калькулятор. Обычно он располагается в разделе «Ипотечное кредитование».

Сумма выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 30% от суммы дохода заемщика и его созаемщиков. В некоторых банках допускается сумма выплат по кредиту в размере 45% от доходов заемщика. Таким образом, зная свой доход, вы можете без труда подсчитать и максимальную сумму ипотечного кредита.

После этого просмотрите жилищные кредитные программы, предоставляемые различными банками, и выберите ту, которая вас больше всего устроит. Список документов, которые необходимо представить в банк для получения ипотечного кредита, можно посмотреть на сайте выбранного вами банка.

Как взять ипотеку в Сбербанке РФ

Взять ипотеку в Сбербанке РФ можно на покупку жилой недвижимости, ее ремонт, а также на строительство собственного д

elhow.ru

Как взять ипотеку в Москве на квартиру

Автор КакПросто!

С тех пор, как еще в прошлом веке квартирный вопрос испортил москвичей, ситуация в столице с недвижимостью значительно не улучшилась. Население города постоянно растет, образуются новые семьи, а вожделенные квадратные метры остаются все так же малодоступны. В наши дни ипотека является одним из самых удачных способов решить проблему со своим жильем.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • — комплект документов в банк;
  • — первоначальный взнос;
  • — комплект документов на недвижимость;
  • — страховка;
  • — деньги.

Инструкция

Ипотека — кредит на покупку недвижимости, которая будет оставаться в залоге у кредитора до тех пор, пока вы полностью за нее не расплатитесь. Внимательно ознакомьтесь с условиями этого вида кредитования в разных банках. Особое внимание стоит уделить процентной ставке, типу процентов, возможности досрочного погашения кредита и первоначальному взносу. С помощью ипотечных калькуляторов можно самому рассчитать максимальную сумму кредита в зависимости от вашего дохода или сумму ежемесячных платежей. Соберите первоначальный взнос, сумма которого в разных банках колеблется от 10 до 30% стоимости жилья. В некоторых организациях в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. Соберите комплект документов, необходимых для рассмотрения банком вашей заявки на кредит. Обязательными условиями являются наличие гражданства РФ, возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Вы будете должны заполнить анкету и подтвердить свои доходы. Для этого понадобится справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка. В том случае, если
ипотеку
берет женатый человек, его супруг (супруга) обязательно будет выступать в качестве созаемщика и будут учитываться доходы обоих, что приведет к увеличению максимально возможной суммы кредита. Также на размер выдаваемого кредита влияет наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей.

После одобрения банком вашей заявки приступайте к самой приятной части процесса — выбору квартиры. Тщательно подойдите к этой процедуре, т.к. эту недвижимость, скорее всего, вы выбираете надолго. В то же время не стоит забывать о том, что решение о выдаче вам кредита действует в течение 3 месяцев. В отдельных случаях банк может пойти навстречу клиенту и продлить свое решение.

Оцените понравившуюся квартиру у независимой компании, соберите все необходимые документы по этой недвижимости и предоставьте их в кредитную организацию. Списки необходимых документов имеются на сайте или в офисе банка.

Согласно условиям кредитного договора, вам будет необходимо застраховать недвижимость, находящуюся в залоге, а иногда и свою жизнь и здоровье. Причем делать это придется на протяжении всего срока действия ипотеки. Оформите в банке договор кредитования и сделку купли-продажи.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку в Москве на квартиру

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

Автор КакПросто!

Множество банков предлагают услуги кредитования на покупку жилья. При правильном подходе это хорошая возможность купить свое жилье и улучшить жилищные условия. Алгоритм получения такого кредита почти во всех банках одинаковый.

Статьи по теме:

Инструкция

Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.

Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново. Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием. Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.

После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку. После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос. Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.

Предложение от нашего партнера

Полезный совет

Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.

Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

www.kakprosto.ru

Как можно взять ипотечный кредит 🚩 как можно получить ипотеку 🚩 Ипотека

Инструкция

Процедура ипотечного кредитования, на самом деле, довольно проста. Неслучайно во многих странах мира именно ипотека является наиболее популярным способом приобретения жилья. Конечно, в России существуют определенные нюансы, например, довольно высокая по мировым меркам ставка по кредиту, но, тем не менее, ипотечный кредит легко можно получить и здесь.

Для начала вам нужно понять, на какую сумму вы планируете взять кредит. Вычтите из стоимости желаемой квартиры сумму первоначального взноса и в дальнейшем исходите из полученного результата. Теперь следует определить размер ежемесячного взноса, а, следовательно, и требуемый совокупный доход. В интернете существует множество сервисов, так называемых «ипотечных калькуляторов», позволяющих рассчитать платежи по кредиту, исходя из условий банка. Желательно, чтобы совокупный доход был в два-три раза больше ежемесячных платежей.

Следующий шаг – выбор банка, который готов предоставить кредит. Если значительная часть вашего дохода «серая», то есть неофициальная, то лучше искать не то учреждение, где ставка по кредиту минимальна, а то, которое с большей вероятностью удовлетворит ваше обращение. Лучше подготовить документы сразу в несколько банков, чтобы, в случае отказа в одном из них, вам не пришлось проходить все подготовительные этапы заново. Учтите, что если вы указываете явно завышенный для вашей должности доход, то кредитного специалиста это насторожит, а значит, шанс получить кредит снизится. Будьте также готовы к тому, что вам на работу позвонит служба безопасности банка с вопросами о ваших заработках.

Значимую роль при выносе решения по кредиту играет, собственно, квартира. Не стоит связываться с очевидно проблемным жильем. Например, если собственник квартиры владеет ею по решению суда, если квартира получена в наследство, если ее владелец не может лично явиться на заключение сделки, то, вероятнее всего, банк откажет вам в кредите на покупку именно этой квартиры. Также учтите, что при продаже жилья, приобретенного меньше трех лет назад, действует налог на доходы, составляющий 13% от суммы, превышающей некоторое установленное значение. Естественно, владелец квартиры не будет гореть желанием его платить, могут возникнуть проблемы, поэтому лучше не рассматривать такие квартиры вообще.

Для получения ипотеки можно воспользоваться услугами ипотечного брокера – специалиста, помогающего в оформлении всех документов, подаче заявки в банк. Кроме того, он может проконсультировать вас, в какие банки стоит обращаться и почему. Важно выбрать действительно профессионального брокера, имеющего большой опыт работы на рынке, достаточно узкую специализацию, поддержку агентства по недвижимости. Учтите, что ни один ипотечный брокер не имеет связей и влияния в банке, он просто хорошо знает законы и внутренние правила кредитных учреждений, поэтому, если вам уже отказали везде, то не стоит рассчитывать на чудо.

www.kakprosto.ru

Как можно взять ипотеку на квартиру

Вам понадобится

  • — правоустанавливающий документ на данную квартиру
  • — паспорт недвижимости и ее план
  • — справка об обязательной регистрации по форме 9, а также форма 7 с характеристикой помещения
  • — справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
  • — выписка из Единого государственного реестра прав
  • — письменное разрешение органов попечительства и опеки (на случай несовершеннолетних собственников недвижимости)

Инструкция

Для оформления ипотеки надо подать в банковскую организацию, которую вы выбрали, заявление на получение ипотечного кредита и полный пакет документов. Банковская организация выносит решение за несколько дней. В случае положительного решения можно выбирать жилье. Банк обозначает промежуток времени, за который вы должны подыскать подходящую недвижимость. Жилье должно соответствовать условиям, которые выдвинул банк. Дальше нужно сделать пакет документов.

Обязательная часть оформления кредита – оценка жилья. Банк может дать займ в размере 80—95% оценочной стоимости недвижимости. Оценочной, не рыночной цены! К сожалению, зачастую суммы различаются, так что разницу, возможно, придется где-то изыскивать.

Страхование собственности – тоже обязательно для оформления ипотеки. Обычно сроки подобного кредитования очень долгие, и банку требуются гарантии в форме страхования рисков. (В подобные риски входят утрата прав собственности на недвижимость или ее повреждение, потеря трудоспособности заемщика).

После банковской проверки недвижимости, результатов оценки и страхования можно заключить договор на предоставление необходимой суммы. Чаще всего договор неизменен, так что заемщику лучше всего ознакомиться с ним заранее, чтобы после всех обязательных действий не пришлось давать задний ход, если в договоре окажется что-то неприемлемым.

Одновременно с оформлением договора может понадобиться закладная. Это бумага, подтверждающая право кредитора на получение исполнений по денежным обязательствам, подтвержденным ипотечным договором. Для оформления закладной нужно присутствие нотариуса. Оформление ипотеки завершается регистрацией в Федеральных службах кадастра, государственной регистрации, картографии.

www.kakprosto.ru

Получаем квартиру в ипотеку

Отношение российского населения к ипотечным (да и в целом, к кредитным) программам достаточно неоднозначное. Однако если приобрести жилье каким-либо другим «бескровным» способом не представляется возможным, то приобретение квартиры в ипотеку — единственный выход (причем, для основной доли населения). Чаще всего это касается семей, давно и крайне нуждающихся в личном жилье.

Что, в основном, останавливает человека от принятия такого решения, как покупка недвижимости по ипотечной программе?

Естественно, это невысокий уровень дохода. Также немаловажную роль играет психологический фактор — ни один человек не любит жить «в долг» долгие-долгие годы, при этом, уверенности в завтрашнем благополучии и благосостоянии в современном мире практически нет.

Если же все «за» и «против» тщательно взвешены, присутствует уверенность в собственных силах и возможностях, и окончательное решение принято, то главным вопросом для вас становится – как получить ипотеку на квартиру, каким образом она оформляется и что для этого необходимо в первую очередь?

Что представляет собой ипотека?

Ипотека — это приобретение недвижимости на средства банка, которая переходит в его собственность до момента выплаты заемщиком полной суммы кредита. При этом, банк предоставляет возможность пользования данной недвижимостью заемщику с момента предоставления средств и приобретения жилья у продавца.

Главными условиями ипотечного кредитования является выплата первоначального взноса заемщиком в полном размере — по правилам эта сумма может составлять от 10 до 70% от полной стоимости недвижимости. Далее, ежемесячная сумма выплат устанавливается в виде фиксированной цифры, процент переплаты так же является фиксированным и составляет 10-13% в год.

Если какой-либо банк устанавливает наименьшую сумму процента, заранее узнайте, есть ли какие-либо дополнительные комиссионные платы за предоставление ипотеки, так как за счет таких переплат значительно увеличивается стоимость кредита.

Кроме условий предоставления ипотечного кредита необходимо ознакомиться и с условиями погашения задолженностей и штрафов (в случае их возникновения). Лучше ознакомиться с ипотечными программами нескольких банков и выбрать наиболее подходящие и выгодные для вас условия, соответствующие вашим возможностям и исключающие максимальные риски.

После того, как вами выбрана подходящая вам ипотечная программа, наступает очередь банка оценить ваши возможности, надежность и платежеспособность. Только после того, как банк даст «добро» на оформление кредита, вы можете приступить к поиску подходящей для вас (и для банка) квартиры.

На поиск жилья клиенту предоставляется 3 месяца, в течение которых действует предварительное согласие банка на кредит. Искать квартиру можно самостоятельно, но лучше всего предоставить это дело специалистам — риелторам, которые учтут не только ваши личные пожелания, но и условия банка на покупаемую квартиру. Только после того, как необходимый вариант подобран и удовлетворяет требованиям всех сторон, между банком и заемщиком заключается соглашение, которое будет регламентировать права и ответственность сторон на протяжении всего времени кредитования.

Казалось бы, все достаточно просто, однако, это только приближенная обобщенная картина, реализация которой в жизни — гораздо более сложный и утомительный процесс.

Из всех видов кредитования, ипотечное или жилищное кредитование — наиболее сложный процесс, так как суммы, предоставляемые в пользование несравнимо более значительные, чем на покупку какой-либо вещи или бытовой техники. Здесь сложности могут возникнуть практически на каждом этапе предоставления ипотечного кредита.

Рассмотрим более подробно основные этапы покупки недвижимости в ипотеку

1. Определить условия, на которые клиент готов пойти при получении кредитного займа. На этом этапе так же важно грамотно и хладнокровно рассчитать свои возможности и стабильность положения, чтобы уже через пару лет ипотека не переросла для вас в каторгу и кабалу.

Когда вами будут определены кредитующий банк и риелтор, с которым вы будете сотрудничать, определитесь с суммой кредита, на выплаты которого вы готовы пойти. Здесь все зависит от вашей официальной заработной платы, так как кредитующий банк не согласиться пойти на сделку при условии, если ежемесячный платеж по вашему займу будет превышать половину суммы вашего месячного дохода, так как уверенности в вашей платежеспособности будет гораздо меньше. Банк не может пойти на такие риски.

Положительный ответ на получение ипотеки будет реальнее, если приобретаемая квартира будет соответствовать всем требованиям, предоставляемым банком. Так, комнаты в коммунальной квартире, общежитии, малосемейке или бывшей гостинице вряд ли будут одобрены кредиторами, так как подобные варианты не являются соответствующим обеспечением кредитных средств.

Еще одним условием, повышающим ваши шансы на согласие банка, будет и размер суммы первоначального взноса. Чем выше стоимость взноса, тем вероятнее получение положительного ответа на предоставление кредита.

Рассчитывая сумму, которую необходимо будет оплатить в виде ипотечного кредита и процентов по нему, так же нужно быть готовым к различного рода комиссиям, оплате сейфовой ячейки, страхового взноса и прочее. Дополнительные траты могут вылиться в приличную сумму.

2. Сбор и оформление необходимых документов. Пакет документов при оформлении ипотечного кредита гораздо более внушительных размеров, нежели на оформление любого другого вида займа. Это объясняется тем, что собрать нужно будет не только документы, подтверждающие вашу платежеспособность, но и документы на оформляемую недвижимость, список которых сам по себе уже значительный.

Основные документы, которые точно понадобятся при оформлении ипотеки:
  • документ, удостоверяющий личность и анкетные данные в банк;
  • справка о доходе за полгода, копия трудовой;
  • если вы состоите в браке, то потребуется свидетельство о регистрации, копия документа, удостоверяющего личность супруга, копия его трудовой или выписки;
  • документы продавца квартиры — паспорт, его копия, правоустанавливающие бумаги на недвижимость, справка из БТИ, паспорта квартиры, дополнительные бумаги из ЖЭКа об оплате всех счетов и задолженностей за квартиру и т.д.;
  • кроме основных документов, банк-кредитор имеет право потребовать некоторые справки, подтверждающие ваше психоневрологическое здоровье, отсутствие уголовного прошлого, как вашего, так и членов вашей семьи и другое.

Когда все бумаги, наконец, собраны, они предоставляются на рассмотрение в банк в лице комиссии, которая обязана принять решение по предоставлению или отклонению вашей заявки в течение не более чем 15 дней. Если ответ по вашему запросу будет положительным, смело можно начать поиски подходящей квартиры, оформления ее покупки и т.д.

rieltor-ask.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта