Как оформить ипотеку без первоначального взноса – список 15 финансовых организаций, где можно взять такой кредит, требования к заемщику для оформления ссуды, а также обзор ипотечных программ в банках Кошелев, Росбанк и ОТП

Содержание

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Многие нуждаются в ипотеке, но не могут ее оформить по различным причинам, которые их сдерживают. Превалирующим в перечне ограничений является отсутствие средств на первоначальный взнос — перед заемщиком встает вопрос как оформить ипотеку без первоначального взноса. Иной раз приходитя рассматривать другие варианты приобретения жилья (подробнее можно прочитать в статье Альтернатива ипотеке) Однако, есть возможность обойти эту помеху и стать собственником жилья. Существует несколько способов оформления ипотеку не имея средств на первоначальный взнос.

Средний размер первоначального взноса при приобретении жилья по ипотечному кредитованию, как правило, находится в пределах от 10 до 40% от стоимости квартиры. Согласно статистике, ранее покупатели стремились внести сумму 30% и более (узнайте подробнее как еще можно уменьшить расходы по ипотеке в статье Как сократить расходы по ипотечному кредиту?). Это делалось с целью снижения финансового давления на бюджет. Но последнее время, в связи с все большей активностью рынка новостроек тенденция изменилась, и покупатели делают меньшие взносы или вообще от них отказываются. Многие потенциальные заемщики приходят к выводу, что лучше

оформить ипотеку без первоначального взноса, чем долгое время копить на него. Благо решить этот вопрос можно несколькими способами.

Способ 1. Программа целевого ипотечного кредитования

Многие банки, к примеру, в АКБ “Инвестторгбанк” и в Локо-банке разработали программы кредитования на покупку жилья без первоначального взноса. Естественно, что такая льгота, в свою очередь, оборачивается более высокими процентами. Обычно ставка за пользование кредитом в этом случае выше на 1,5 – 2%. В то же время требования к клиенту не отличаются от иных ипотечных программ, в которых предусмотрено внесении первоначального взноса. Спрос на программы целевого ипотечного кредитования без первоначального взноса

сегодня находится еще на низком уровне.

Способ 2. Комбинирование двух кредитных программ

В этом варианте предлагается сочетать два вида доступного кредитования. Это потребительский кредит и ипотеку. Конечно, при суммировании этих двух займов ежемесячные платежи возрастают, а также различные комиссии и возможные штрафы. При этом, принимая решение о предоставлении кредита, банки очень скрупулезно изучают кредитоспособность клиента (возможность клиента генерировать средства для погашения займа). Ежемесячный доход должен покрывать все выплаты по обоим кредитам. Такой способ покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подходит только лицам, уверенным в своем финансовом положении.

Способ 3. Материнский капитал в качестве первоначально взноса

Предоставленный сертификат материнского капитала можно использовать на покрытие первоначального взноса за квартиру, на которую оформляется ипотека. Многие банки имеют в своем арсенале такие кредитные программы. К примеру, это банки ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк. Зачастую материнский капитал может погасить всю сумму первоначально взноса, естественно, это зависит от стоимости ипотечного жилья.

Способ 4. Ипотека под залог имеющейся в собственности недвижимости

Это один из самых распространенных способов ипотечного кредитования без первоначального взноса. Суть его такова: программа кредитования покупки нового жилья предусматривает оформление обеспечения в виде залога. В качестве залогового имущества может выступать уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Это необязательно квартира. Подходит дом, земельный участок, нежилая ликвидная недвижимость. Оформленный залог в обеспечение кредита, значительно минимизирует риски банка. Поэтому условия такой ипотеки очень выгодны для заемщика.

Все рассмотренные выше способы – это реальный шанс оформления ипотеки в банке без первоначального взноса. Но стоит учитывать, что такой способ покупки квартиры может оказаться более дорогим по сравнению с кредитом, предусматривающим взнос. Могут появиться лишние расходы по оформлению ипотеки. Например, для дополнительной гарантии банки могу потребовать заемщика оформить страховку, чтобы в случае необходимости страховая компания могла возместить ущерб кредитора, выдавшего заем (в нашем случае банка, выдавшего ипотеку).

ipoteka-kapital.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы

Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость. И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя. И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Содержание: [показать]

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией. Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться. Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

  1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
  2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении. Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму. Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это. Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

  • Возрастное ограничение: 21-60 лет.
  • Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
  • Наличие подтверждения дохода.
  • Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

zacreditovan.ru

Несколько эффективных способов получения ипотеки без первоначального взноса — PR-Credit.RU

Каждый потенциальный заемщик планирующий получить ипотечный займ старается сделать это на более выгодных условиях, ведь данный кредитный продукт один из самых серьезных и переплата по нему достигает огромных размеров.

При этом каждый человек желает жить в комфортной и отдельной квартире, которая будет обеспечена всеми удобствами, что совсем неудивительно, ведь это природная потребность.

Связано это с тем, что в собственном жилье человек старается установить свои порядки и правила, а если живёт отдельно, то он может устанавливать маленькие законы, которые, разумеется, не противоречат закону общества и никому не будут мешать.

Данные психологические факторы неизбежно ведут к тому, что большинство российских граждан стараются получить ипотеку, и многие из них пытаются получить кредитные средства на покупку квартиры без первоначального взноса.

Выгодна ли для заёмщика ипотека без первого взноса?

Вопрос о выгодности ипотечного займа без первого взноса для потенциального заемщика является очень спорным, поэтому рассматривать его необходимо крайне внимательно и вникать во все нюансы.

Так, например, если взглянуть на такой вид заимствования со стороны банковских организаций, то для них подобные займы однозначно будут невыгодными, потому что они крайне сильно рискуют.

Именно поэтому если кредитор предоставляет заёмщику подобную ссуду, то необходимо ожидать, что к соискателю будут выдвинуты весьма жёсткие условия кредитования, по сравнению с оформлением ипотечного кредита с внесением первого взноса.

Впрочем, если потенциальный заёмщик не имеет необходимой для первоначального взноса суммы и взять их попросту неоткуда, то ипотека, исключающая первоначальный взнос будет для него единственным вариантом на пути к приобретению собственного жилья, поэтому ему попросту приходится закрывать глаза на наличие крайне жёстких условий кредитования.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Если соискателю необходимо приобрести собственное жилье и при этом его собственности уже имеется личная недвижимость, то он может предложить кредитору данное имущество в качестве дополнительного залога.

Стоит отметить, что основным залогом в данном случае будет выступать жилье, приобретённое в кредит, а дополнительным залогом то имущество, которым соискатель располагал до приобретения новой недвижимости.

Финансовые учреждения положительно смотрят на подобную схему кредитования, тем не менее необходимо учитывать, что сумма кредита, которую кредитор согласится предоставить потенциальному заёмщику в данном случае, будет на порядок меньше стоимости недвижимости, которая находится в его собственности, как правило, на 25-30 процентов.

Помимо этого, соискателю, планирующему воспользоваться такой схемой заимствования, придётся потратиться на осуществление оценочных операций, причем не только на приобретаемую в ипотеку недвижимость, но и на ту, которая будет выступать в качестве дополнительного обеспечения.

Ещё одним условием заимствования с наличием дополнительного залога является то, что данное имущество должно находиться в одном городе с финансовым учреждением.

Кроме этого, существует и ещё один способ купить жилье взаймы без первоначального взноса – оформление потребительского кредита, за счёт которого заемщик сможет внести первый взнос.

Тем не менее в выданном случае необходимо учитывать, что на такие кредитные продукты имеют большую процентную ставку и выплачивать, при этом выплачивать его придётся совместно с ипотекой, да и срок погашения потребительского займа небольшой, соответственно, расходы в таком случае увеличится как минимум в три раза.

Помимо этого, оформление ипотечного кредита по такой схеме обладает специфическими моментами, например, размер потребительского кредита довольно ограничен, следовательно, если потенциальному заёмщику будет необходима крупная денежная сумма, то банковская организация для её предоставления, вероятнее всего, потребует наличие залогового обеспечения.

Кроме того, финансовое учреждение, предоставляя потребительский кредит на большую сумму, как правило, требует от соискателя справку о доходах. Третьим вариантом станет оформление одновременно двух ипотечных займов, таким образом, сумма, полученная от одной ссуды, пойдёт на оплату первого взноса, а другая жилья.

При этом в качестве залога для первого кредита будет выступать уже имеющаяся недвижимость, а для второго – приобретаемая квартира. Подобная схема кредитования будет удобной в том случае, если потенциальный заёмщик хочет приобрести жилье с другим ценовым диапазоном, однако задумываясь об реализации данного способа, соискатель должен учесть, что платить придется за два кредита, что порой весьма непросто, поэтому данный вариант подойдет не для всех.

Таким образом, из вышеперечисленного следует, что получить ипотеку без первого взноса является вполне возможным, тем не менее прежде, чем решиться на данный вид заимствования, потенциальный заёмщик должен тщательно обдумать наиболее подходящую и удобную для себя схему кредитования.

При этом необходимо помнить, что российские финансовые структуры с большим недоверием относятся к соискателям, которые обладая официальным трудоустройством и стабильным доходом обращаются за получением кредита без первоначального взноса.

pr-credit.ru

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача — практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.

Зачем банку нужен первоначальный взнос?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без первого взноса

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Сезонные акции от банков или застройщиков

Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:

  1. СМП-Банк — ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК «Эдельвейс»,
  2. Транскапиталбанк — от 7% по программе «Ипотека 0-0-7»,
  3. КубаньКредит банк — от 7,7% от партнеров,
  4. Абсолют банк — от 8,95% для работников РЖД,
  5. Газпромбанк — от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
  6. Банк «Возрождение» — здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.

Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:

  1. НС Банк — от 7% в год,
  2. Банк Россия — от 12,5%,
  3. Банк Жилищного Финансирования — от 12,99%,
  4. СМП Банк — от 14%.

Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

  • С использованием материнского капитала.

Средства МСК  можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.

Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.

  • Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости

Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:

  1. Московском Ипотечном Агентстве,
  2. в Центркомбанке,
  3. Альфа-банке,
  4. Юни Кредит банке,
  5. Нико-банке,
  6. Анкор и т.д.

Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.

  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заемщику

В 2018 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека без первоначального взноса — какие банки, как взять, дают, квартира, можно ли, от застройщика, оформить в 2018 году

Купить собственное жильё без привлечения заемных средств практически нереально.

Но существует проблема – первоначальный взнос. Не многие могут изыскать средства на его оплату.

А можно ли получить ипотеку без внесения первоначального взноса?

Условия получения

Прибыль банка состоит в процентах за пользование заемными средствами. Проценты взимаются с заёмщика.

Каждый месяц он оплачивает ежемесячный взнос по ипотеке. В него и входят проценты. Кроме того, банку нужны гарантии того, что клиент вернёт средства.

Первоначальный взнос является своего рода гарантией возврата средств банку. Оплачивая первый взнос по кредиту, заемщик уже погашает часть долга.

Некоторые банки устанавливают величину первого взноса от 10% до 50% от покупной стоимость недвижимости.

Стоит понимать, что чем выше сумма первоначального взноса, тем мягче условия кредитования.

То есть, если потенциальный клиент может сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого имущества, то это говорит о его платёжеспособности.

Поэтому для него можно снизить ставку по кредиту или уменьшить срок кредитования.

А если клиент желает получить ипотечный кредит без первоначального взноса, то банки должны принять меры по обеспечению выплат.

Поэтому ставки по такому кредиту будут несколько выше, срок кредитования будет уменьшен.

Также банк может предоставить кредит на относительно небольшую сумму.

Риски заемщика

Ипотечный кредит – это всегда определённые риски для заёмщика. Сумма кредита довольно большая, срок кредитования – длинный!

А ипотека без первоначального взноса увеличивает число рисков.

Чтобы понимать, чем заёмщику «грозит» такой кредит, нужно рассмотреть все возможные риски:

 Риск потери доходакаждый заёмщик боится потерять работу! Это лишит его возможности погашать кредит, что может привести к потере купленного жилья. Банки сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, в которых разработаны специальные программы по страхованию заёмщиков от возникновения такого рода страховых случаев. Это программы добровольного страхования, но они могут помочь заёмщику в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Но нынешняя ситуация в стране не только не позволяет гражданам заключать дополнительные договоры страхования, но и погашать ежемесячные платежи. Уровень инфляции в стране довольно высок, и поэтому доходы заёмщиков уходят на покупку товаров первой необходимости и оплату коммунальных услуг. Поэтому сейчас наметилась тенденция на снижения ставок по ипотечным кредитам. Банкиры понимают, что граждане могут лишиться части своих доходов, и, как следствие, перестанут платить по ипотеке. И хотя после такие клиентов в собственности у банка останутся объекты недвижимости, не сильно «утешают» банкиров.
  Колебания валютных курсовне далее как 2 года назад выгоднее было оформлять ипотеку в долларах США или в евро. Курсы валют были довольно стабильны, а условия кредитования были несколько лояльнее, чем при рублёвом кредите. Но произошел резкий скачок курсов валют! Они выросли по отношению к рублю в 2 раза. То есть, «валютные» заёмщики стали платить по ипотеке примерно в 2 раза больше. Это привело к тому, что многие стали просить о реструктуризации в части пересмотра валюты кредита. Банки, конечно, проигрывали на этом, но желания своих добросовестных клиентов в части реструктуризации удовлетворяли
 Риск того, что банк изменит условия кредитования в одностороннем порядкесейчас такие махинации практические не используются, но риск остаётся. Сейчас в каждом банке работают юристы, и клиенты, как правило, приходят со специалистом на заключение ипотечного договора. Но читать внимательно договор необходимо. Это поможет избежать некоторых двояких ситуаций! Если в договоре, даже мелким шрифтом будет указано, что банк имеет право менять условия кредитования, то банк может потребовать от клиента досрочно погасить кредит или самовольно увеличит ему процентную ставку. Такое возможно, если экономическая ситуация в стране снова «пошатнётся»
 Цены на рынке недвижимости могут упастькогда заключается договор ипотечного кредитования, на протяжении всего срока кредитования стоимость на покупаемую недвижимость «замораживается» на одном уровне. Но ситуация на рынке может привести к тому, что цены на жильё будут снижены. Тогда заёмщик будет переплачивать банку! В случае резкого падения цен на жильё у заёмщика не будет возможности перезаключить договор с банком на более выгодных условиях. Это может привести к тому, что заёмщик будет вынужден продать ипотечную недвижимость, но при этом останется должен банку
 Строительство многоквартирного дома, где находится квартира, покупаемая с помощью ипотеки, может быть «заморожено»ситуация в стране такова, что и строительные компании переживают нелёгкие времена. Граждане стали меньше оформлять ипотеку, тем более на квартиры в строящихся домах. Это привело к тому, что уровень продажи новостроек снизился. У «нестабильных» застройщиков это может привести к банкротству
Банк может отказать конкретному клиенту в кредитечтобы получить ипотеку без первоначального взноса, необходимо иметь довольно высокий уровень дохода, а также безупречную кредитную историю. Если клиент не отвечает этим параметрам, банк может отказать ему в выдаче ипотеки
Риск того, что предмет ипотеки, то есть купленная недвижимость будет безвозвратно утеряна, или же заёмщик потеряет право собственности на негоэтот риск сейчас полностью минимизирован, так как предмет ипотечного договора подлежит обязательному страхованию на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Например, на случай пожара или затопления. Договор страхования нужно пролонгировать каждый год, иначе он не будет действителен

Отрицательные и положительные моменты

Как и любой другой программы кредитования, у ипотеки такого вида есть свои положительные и негативные стороны.

Единственным преимуществом является только то, заёмщику не нужно искать средства на оплату первого взноса за недвижимость. А вот минусов гораздо больше!

Таковыми являются:

 Срок заимствованиячтобы обеспечить себе «возвращаемость» средств, банки увеличивают срок кредитования. Чем больше срок заимствования, тем выше переплата у клиента
 Навязывание банками дополнительных программ страхованияпредоставление кредита без оплаты первого взноса – это «рискованный» кредит. Именно поэтому банки навязывают своим таким «ненадёжным» клиентам дополнительные договоры страхования, чтобы обеспечить себе возврат средств
 Проценты по ипотеке завышенытак банки обеспечивают себе возврат заёмных средств в кратчайшие сроки
 Некоторые банки взимают со своих клиентов разовый платёж за оформление ипотеки без первоначального взносаза оформление других ипотечных программ они комиссию не взимают
 Далеко не в каждом банке есть подобные программы кредитованияпоэтому найти подходящего кредитора довольно сложно

Проанализировав все недостатки ипотеки без первоначального взноса можно сделать вывод, что банки устанавливают такие условия кредитования, чтобы обеспечить себе возврат заемных средств в ближайшее будущее.

Ипотека без первого взноса

Но есть такие банки, которые кредитуют население на покупку недвижимости без оплаты первоначального взноса.

Видео: ипотека без первоначального взноса

И хотя условия в таких банках довольно «грабительские», наши соотечественники охотно оформляют такой кредит.

Чтобы получить такой кредит, необходимо написать заявление в банк. Кроме того, клиент должен доказать банку, что он платёжеспособен и сможет оплачивать ежемесячный взнос.

Для этого нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Если клиент получает «серую» зарплату, он может указать реальный свой доход, предъявив банку справку о доходах по форме банка.

Кроме того, клиент должен иметь в собственности ликвидную недвижимость, которая обеспечит кредит без первого взноса.

В случае, если клиент больше не сможет оплачивать кредит, право собственности на это имущество перейдёт к банку.

В качестве первоначального взноса можно использовать помощь от государства (субсидию) или материнский капитал.

На условия кредитования при таких условиях банки идут довольно охотно, так как гарантом оплаты первого взноса является государство.

Как взять

Для того чтобы взять ипотечный кредит, не уплачивая первоначальный взноса, необходимо найти кредитное учреждение, которое предоставляет такие кредиты. Потом нужно подать заявление на кредит.

В заявлении нужно указать не только свои данные, но и данные о том имуществе, которое будет выступать в качестве залога по кредиту.

К заявлению нужно приложить все необходимые документы и ждать ответа от банкиров.

Как правило, заявления на ипотеку рассматриваются около 10 дней. После этого принимать решение и уведомляет о нём потенциального клиента.

Если решение отрицательное, то оно должно быть представлено в письменном виде, и быть аргументированным.

В этом случае, заёмщику остаётся только исправить ошибки, которые он допустил и заново подать документы в этот банк, либо найти другой банк и попробовать оформить кредит там.

Если же решение положительное, то заёмщик должен выбрать недвижимость, которую он хочет купить, и подписать банком договор ипотечного кредитования.

Затем этот договор нужно зарегистрировать в Росреестре по месту нахождения недвижимости, и оформить право собственности.

От застройщика

Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.

Заёмщиком, в этом случае, будет выступать сам застройщик. Именно он будет брать кредит на покупку недвижимости в своей новостройке.

А гражданин, он же покупатель, будет выплачивать средства уже застройщику.

У строительных компаний, которые занимаются возведением многоквартирных жилых домов, есть свои банки – партнеры, с которыми у них сложились крепкие деловые отношения.

У покупки недвижимости напрямую от строительной компании есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать.

Плюсы это:

 Процент по ипотеке без первоначального взноса от застройщиканиже на несколько процентов, нежели клиент будет обращаться сначала в банк, а потом искать себе недвижимость и застройщика
 Застройщик рассматривает заявку намного быстрее, чем банкдрагоценное время не расходуется на ожидание ответа от банкиров, так как застройщик имеет у них аккредитацию
 У каждого застройщика есть несколько программ кредитования гражданна покупку жилья без внесения первоначальной суммы

Но существуют и некоторые недостатки, к которым можно отнести:

 Кредитовать граждан по такой программе могут только крупные и солидные застройщикипоэтому найти такого довольно сложно. Но сотрудничать с ними спокойно, так как банки аккредитуют только самых надежных партнёров
 Закон, в этом случае, не предусматривает обязательного страхования предмета ипотечного договораа также страхования самой сделки

Молодая семья

К такой категории заёмщиков можно отнести семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

В силу своего молодого возраста, такие семьи не имеют достаточного уровня дохода для оформления ипотеки на обычных условиях.

Кроме того, у молодых семей не бывает достаточной суммы средств на внесение некой суммы в банк.

Поэтому оформить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса молодой семье практически нереально.

Можно воспользоваться программой государственной поддержки ипотеки для некоторых категорий граждан.

Например, молодая семья состоит из работников бюджетной сферы. Можно воспользоваться программой льготного кредитования бюджетников.

Или же один из супругов является молодым специалистом. Есть специальные программы кредитования для таких категорий заёмщиков.

Можно попробовать оформить субсидию на оплату первоначального взноса.

Если в семье низкий доход, и она отвечает другим требованиям, то государство может предоставить субсидию до 30% от стоимости покупаемого жилья для оплаты первоначального взноса.

Если в семье есть 2-ое или более детей, то они должны иметь на руках сертификат материнского капитала, который также можно использовать для погашения первоначального взноса.

Для пенсионеров

Получить кредит на покупку жилья могут только работающие пенсионеры. Но о кредите без первоначального взноса речи не идёт!

Ипотека – это долгосрочный кредит! Поэтому его оформляют для граждан трудоспособного возраста, чтобы по достижении пенсионного возраста ипотечная линия была погашена.

Поэтому пенсионерам так редко оформляют ипотеку! Но можно оформить кредит под залог уже имеющейся у пенсионеров недвижимости.

Тогда банк рассмотрит заявку, а условия кредитования будут более лояльными.

Для покупки жилья

Ипотеку оформляют для покупки жилья! Поэтому без первоначального взноса реально оформить кредит на покупку квартиры.

Но для этого у клиента должен быть высокий доход, или же он должен иметь ликвидную недвижимость для оформления залога.

Но прежде чем оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо провести независимую оценку этого объекта.

И установить его реальную стоимость. От этого будет зависеть сумма займа, которую предоставит банк.

Некоторые банки выдают своим клиента кредит, в размере 80% от стоимости залога.

Для проведения оценки можно обратиться к специалистам, которых порекомендует банк, или же к любому другому независимому специалисту, у которого есть соответствующая лицензия.

Договор залога оформляется вместе с ипотечным договором, и вместе они регистрируются в Росреестре.

Какие банки дают?

Не все банки дают гражданам кредиты на покупку жилья без оплаты первоначального взноса. Но оформить такое кредит реально, если найти банк!

На какой период времени

Банки хотят получить гарантию того, что заёмщик вернёт средства. Поэтому при оформлении кредита без первоначального взноса, банк «задирает» процентные ставки, но при этом может снизить срок кредитования.

Как правило, банки кредитуют население в 2018 году на срок до 25 – 30 лет.

Но есть такие банки, которые могут оформить кредит максимум на 15 лет, а есть и такие, которые могут дать средства на покупку жилья на срок до 35 лет.

Это зависит от нескольких условий:

  1. От дохода заёмщика.
  2. От наличия или отсутствия у него недвижимости для залога.
  3. От стоимости залога.

Порядок оформления

Для того чтобы оформить кредит без оплаты первого взноса, нужно обратиться в банк.

Но, как правило, баки не кредитуют на покупку жилья на вторичном рынке, если у клиента нет средств на оплату первоначального взноса.

Кредит выдают на покупку жилья на первичном рынке. Поэтому сначала нужно выбрать недвижимость и застройщика, а потом у него узнать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

После этого нужно обратиться к застройщику и заключить договор с ним. После этого заключается договор с банком и начинается процесс оформления собственности на выбранную недвижимость.

Если же клиент хочет купить жильё на вторичном рынке, то он должен иметь средства на оплату первичного взноса.

Но государство не выдаст субсидию на оплату первого взноса для покупки «вторички». Поэтому можно использовать материнский капитал.

Для этого нужно обратиться в банк, и написать заявление, указав, что у семьи есть маткапитал на оплату первого взноса.

Список документов

Для оформления ипотеки без оплаты первоначальной суммы потенциальный клиент должен предъявить банку:

 Свой паспорторигинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
 ИНН в копии и оригиналеэтот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
 Трудовую книжкупростую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
 Справку о доходахпо форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
 Свидетельство о рождении детейкоторым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
 Свидетельство о бракедокумент, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
 Другие документыкоторые может потребовать банк

Если вместе с ипотечным договором будет оформляться договор залога на недвижимость, которая есть у одного из супругов, то нужно предъявить документы, которые подтверждают право собственности на залог.

Банк может потребовать, чтобы заёмщик заключил договор страхования на случай возникновения трудностей со здоровьем или по другим причинам, то нужно будет предъявить действующий полис страхования.

Если ипотека оформляется под поручительство других лиц, то нужно предъявить все вышеуказанные документы на каждого поручителя или созаёмщика.

Ипотека без первоначального взноса – это реальный вариант покупки жилья для многих наших соотечественников.

Средств на оплату первого взноса нет у многих семей, поэтому клиента ищут банки, которые могут выдать кредит на таких условиях.

Многих даже не пугают «грабительские» проценты!

domdomoff.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта