Квартира в рассрочку в москве без ипотеки отзывы – Покупка квартиры в рассрочку — запись пользователя Мария Иванова (id1586543) в сообществе Квартирный вопрос в категории Законы

Содержание

Квартира в ипотеку или в рассрочку? Что выгоднее? —

Квартира в ипотеку или в рассрочку? Что выгоднее?

В своей работе часто сталкиваюсь с вопросом: «Что выгоднее: рассрочка или ипотека?». Речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Ответ на этот вопрос мне известен, т.к. сталкиваюсь с расчетами ежедневно, а вот вы, вероятно, хотите знать как выгоднее купить квартиру. В этой статье вы найдете необходимые расчеты, увидите подробное сравнение рассрочки и ипотеки на примере конкретных квартир в строящихся домах и определите для себя как выгоднее купить квартиру.

Квартира в ипотеку или рассрочку? Статистика.

По разным оценкам ежемесячно в Санкт-Петербурге продаётся 8 — 9 тысяч квартир в новостройках. Доля квартир, которые покупаются в ипотеку доходит до 50%, в рассрочку 5-10%, при полной оплате 40-45% соответственно. Доля ипотеки при этом значительно растёт с каждым годом. Еще 5 лет назад в ипотеку приобреталось всего 30 — 40% квартир. Этому способствует как понижение средней процентной ставки (сейчас порядка 11%, пять лет назад 12,5% — 13%), так и упрощенные программы от банков, которые позволяют получить одобрение всё большему количеству клиентов. Сейчас можно получить ипотеку даже получая неофициальный доход, а если у вас есть 20 — 40% от общей стоимости квартиры, то оформить кредит вы сможете без справок о доходах — только лишь по паспорту.

Есть привычное мнение, что если квартира в ипотеку покупается, то обязательно переплачиваем банку существенную сумму процентов, а если квартира в рассрочку от застройщика, то это выгоднее, ведь многие компании предоставляют беспроцентную рассрочку. Так почему же доля ипотеки на рынке значительно выше, нежели доля рассрочки? Давайте разберемся.

Я проведу сравнение на примере конкретных квартир от конкретных застройщиков, которые предоставляют интересную рассрочку и банков, которые дают ипотеку на эти же квартиры. Возьму в расчет несколько популярных сейчас объектов.

Сравнение рассрочки и ипотеки на конкретных примерах

Пример №1.

Однокомнатная квартира в ЖК «Муринский посад» от застройщика ЦДС. Стоимость квартиры базовая = 2 464 000 р. При 100%-й оплате = 1 919 000 р. Важно помнить, что стоимость при ипотеке приравнивается к стоимости при 100%-й оплате. Стоимость при 100%-й оплате получается путем вычитания разных всевозможных скидок и она является самой-самой минимальной. Дешевле можно купить только если у вас есть прямые связи с собственником компании, впрочем, это как и в любой другой сфере.

Итоговая стоимость считает так: вычитается от базовой стоимости 17% (стандартная скидка застройщика при 100%-й оплате), а потом ещё минус 130 000 р. — это некая текущая акция, которая действует конечно же только исключительно до конца текущего месяца. Правда продлевается уже почти пол года 🙂

Если честно — я советую не заморачиваться по поводу всей этой горы скидок. Это ведь маркетинг. Задача застройщика — привлечь покупателя. Дешевле, чем у них запланировано всё равно не продадут. Поэтому можете смело всегда узнавать: «А какая будет цена при 100%-й оплате?». Дело в том, что на рынке новостроек Санкт-Петербурга не предусмотрено каких-то скидок, которые будут исключительно только для вас, если вы будете долго-долго об этом просить. Честно. Так бывает при покупке автомобиля или огурцов на рынке, но не в случае с квартирой. Нет, конечно, бывают скидки региональным покупателям, держателем карт банков-партнеров, скидки за повторную покупку и так далее, но это все предусмотрено регламентом застройщика и вам обязательно всё посчитают, не забудут. Но условия будут для всех одинаковые. Никаких скрытых индивидуальных скидок.

Вернемся к основной теме.

Застройщик предоставляет право купить квартиру:
  1. При 100%-й оплате
  2. В рассрочку до 31.05.2019 г. (т.е. 24 месяца) с минимальным первым взносом 30%
  3. В ипотеку по стандартной ставке (сейчас самая низкая у Сбербанка — 10,4%)
  4. В акционную ипотеку со ставкой всего 8,4% (так же Сбербанк)

Со 100%-й оплатой мы разобрались чуть выше.

Самая длительная рассрочка сейчас у данного застройщика предоставляется на 2 года, т.е. до окончания строительства, что, на самом деле, и положено по закону. 214-й ФЗ не позволяет давать рассрочку позже окончания строительства. Хотя некоторые застройщики умудряются это делать путем хитрых формулировок в договоре. Но об этом позже. ЦДС так же в свое время предоставлял рассрочку на целых пять лет, но сейчас перестал. Почему? Потому что ипотека её просто вытеснила и дальше вы поймете почему.

Есть стандартная ипотека с отличной ставкой от Сбербанка 10,4% при электронной регистрации договора в Россреестре и 10,9% при обычной.

Появилась акционная ипотека от того же Сбербанка под 8,4% годовых. Круто, да? Но не всё так просто. Дело в том, что сейчас ключевая ставка ЦБ РФ = 9,25%. Это означает, что если банк будет давать ипотеку со ставкой ниже, чем 9,25%, то он будет работать фактически в минус. Т.к. мы знаем, что банк — это отнюдь не благотворительная организация, значит как-то он должен компенсировать себе этот расход. Так и есть. В нашем случае ему компенсирует застройщик за счет того, что увеличивает стоимость квартиры на определенный процент.

Итак. Ниже я привожу таблицу с расчетом по одной и той же квартире, но с разными вариантами оплаты. За основу я взял минимальный первоначальный взнос по рассрочке. Это 30% от базовой стоимости, т.е. 740 000 р. — это первый столбец. Второй столбец — это ипотека со стандартной ставкой 10,4% и аналогичным первым взносом. Третий столбец — это ипотека с акционной ставкой 8,4%, но уже и с удорожанием квартиры. Конечно ипотека позволяет внести первый взнос всего от 15% (а есть даже и без взноса!), но чтобы честно и объективно сравнить рассрочку и ипотеку, нам понадобятся именно одинаковые суммы, а подробнее об ипотеке поговорим попозже.

В четвертом, пятом и шестом столбцах я привел пример, что будет, если вы купите эту же квартиру с первоначальным взносом в 50%. При этом вносе застройщик предоставит небольшую скидку при рассрочке.

Смотрим:

Пример расчета покупки квартиры в ипотеку и рассрочку в ЖК Муринский посад

Вот это поворот, да?

Выходит, что квартира в ипотеку по «стандартной» программе выгоднее и рассрочки от застройщика, и невероятной ипотеки в 8,4% годовых.

 

Давайте посмотрим пример квартиры в еще одном популярном доме.

Пример №2

 

Пример расчета рассрочки и ипотеки на однокомнатную квартиру в ЖК «Калейдоскоп»

 

И здесь так же наглядно видно, что квартира в ипотеку выгоднее квартиры в рассрочку, правда уже разница меньше. Если конечно не хотите заниматься оформлением ипотеки, то берите рассрочку, если готовы сходить в банк и подписать пару документов, то выиграете порядка 150 000 р. в случае покупки однокомнатной квартиры в ЖК «Калейдоскоп».

 

Квартира в рассрочку на длительный срок — это еще один очень популярный запрос от покупателей. Сейчас, пожалуй, самую длительную рассрочку предоставляет компания «Полис Групп». Давайте так же сравним и такую рассрочку с ипотекой.

Пример №3

 

 

Какого бы мы застройщика не рассматривали — всегда будет одинаковый результат. Квартира в ипотеку является более выгодным приобретением, чем квартира в рассрочку. А знаете почему? Для застройщика рассрочка — это риск не получить свои деньги в полном объеме, а риск должен быть оправдан. Если же вы покупаете квартиру в ипотеку, то застройщик получит всю сумму сразу (ваш первый взнос + кредитные деньги) и будет счастлив, а поэтому и предоставляет скидку, которая равна скидке при 100%-й оплате.

В общем запомните правило — квартира в ипотеку выгоднее, чем рассрочка от застройщика.

Исключения.

Исключения редко, но бывают.

Примеры:

  1. Была акция у застройщика ЛСР, когда цена при рассрочке совпадала с ценой при 100%-й оплате
  2. У застройщика Реновация СПб есть программы, где можно внести 30% сразу, а 70% через 1,5 месяца или 50% сразу, а 50% через 4 месяца, или 80% сразу, а 20% через 6 месяцев, тогда удорожания либо нет, либо оно незначительное.
  3. У некоторых застройщиков цена при 100%-й оплате и цена при ипотеке одинаковая, но рассрочка при этом либо процентная, либо беспроцентная на короткий период (например на пол года)

Другими словами, если вы хотите выгодную рассрочку на некий короткий период, то это реально, если лет на 5 — 10, то не реально.

К исключениям так же добавлю и существующую рассрочку от компании ЛенСпецСМУ на целых 8 лет и ещё и на квартиры в сданных домах, но она процентная и ипотека все равно будет выгоднее. Правда если вам никак не получить у банка одобрение, то вам поможет именно такая программа от такого застройщика.

Чем интереснее рассрочка?

Понятное дело, что если бы рассрочка совсем никому была не нужна, то она исчезла бы вовсе. Как писал Маяковский: «Ведь, если звёзды зажигают — значит это кому-нибудь нужно?». Так и у нас. Давайте рассмотрим основные преимущества рассрочки по отношению к ипотеке:

  • Не нужно подтверждать доход
  • Не нужно собирать документы для банка и ждать одобрение
  • Застройщику всё равно есть ли у вас судимость или «плохая кредитная история»
  • Если просрочите платёж застройщику, то у вас не будет «плохой кредитной истории»
  • Быстрое оформление — подписываете только договор с застройщиком
  • Не нужно тратить деньги на страхование жизни и прочие «мелкие» банковские расходы
  • Квартира не находится в залоге у банка — схема продажи такой квартиры немного проще
  • Бывают гибкие рассрочки, где можно, например, внести первый платеж 10% — 50%, а остаток по окончанию строительства (при ипотеке вы обязаны платить строго ежемесячно)

Берите квартиру в рассрочку, если:

  • Банк отказал вам в ипотеке
  • У вас есть судимость или просрочки по прошлым кредитам
  • Вы не можете подтвердить доходы, даже неофициальные
  • Вы иностранный гражданин и не можете подтвердить доходы в РФ
  • Вы нигде не работаете
  • Вы не можете платить строго ежемесячно
  • Вам лень собирать документы для банка
  • Принципиально не хотите иметь отношение с банками
  • Если у вас любые другие идейные соображения

Может последние три пункта вас и улыбнут, но я в практике с таким сталкиваюсь не редко. Хозяин — барин.

 

Если вы задумываетесь над приобретением квартиры в рассрочку, то задаетесь вопросом:

«Какие бывают интересные рассрочки?».

Вот популярные рассрочки от разных строительных компаний:

  • Стандартная рассрочка: минимальный первый взнос + ежемесячные/ежеквартальные платежи на срок, определенный застройщиком
  • Вносите 10% на стадии строительства, остаток в конце строительства дома
  • Вносите 50% на стадии строительства, остаток в конце строительства дома
  • Различные гибкие схемы «под клиента»

Последний вариант встречается редко.

 

Минимальный первоначальный взнос в рассрочку:

У большинства застройщиков он составляет 30%. Реже бывает 20% и совсем редко 10%, но всё же такой вариант есть!

 

Чем лучше квартира в ипотеку?

  1. Прежде всего — выгодой. Это мы увидели из таблиц сравнения.
  2. При досрочном погашении — переплата уменьшается, а следовательно и итоговая цена квартиры. При рассрочке досрочно гасить долг большого смысла нет — цена квартиры такая и останется. Бывают программы, где застройщик пересчитывает немного стоимость в пользу дольщика, но это большая редкость.

Понятно, что львиная доля покупок в ипотеку — это «когда денег не хватает». Но есть и ещё ситуации, когда лучше воспользоваться ипотекой.

Вот популярная ситуация:

Вы продаете квартиру на «вторичке» и за эти деньги хотите приобрести квартиру в строящемся доме. Но квартира продается долго — может месяц, а может и год. За такой период времени квартира в нужном вам доме очень сильно вырастет в цене. Например, на старте продаж некая «однушка» стоит 2 500 000 р., а через год она уже будет стоить 3 000 000 р, потому что пока дом строится — цены растут. Квартира в ипотеку в данном случае будет вашим преимуществом. Если есть финансовая возможность — покупайте!

Вносите первый взнос 375 т.р. (15%) и берите ипотеку лет на 10 -15, чтобы ежемесячный платеж был не очень высоким. Когда через год вы полностью погасите ипотеку после продажи квартиры — переплата (уплаченные проценты за год) составит 215 000 р. А квартира за этот период подорожает где-то на 500 000 р. (а может и больше). Соответственно 500 000 — 215 000 = 285 000 р. На такую сумму выгоднее купить квартиру в ипотеку, чем ждать пока продастся ваша недвижимость. А может и раньше продадите и погасите — будет еще выгоднее.

Таким образом мы увидели наглядную ситуацию, когда выгоднее купить квартиру в ипотеку из-за того, что банк позволяет досрочно гасить долг без каких-либо ограничений.

 

Минимальный первоначальный взнос в ипотеку:

0%!!!

Да, сейчас есть программы от банков без первоначального взноса. Это правда. Единственная разница — ставка будет немного повыше, а именно 13%.

15%

Если же вы готовы внести хотя бы 15% от первоначального взноса, то можете рассчитывать на ставку от 10,4% годовых.

20 — 30%

Если вы готовы внести  20% — 30% от стоимости квартиры, то можете рассчитывать на любопытную программу:

 

Ипотека без подтверждения дохода.

Во-первых, если у вас доход не официальный, то попросите работодателя заполнить справку «по форме банка», в котором он напишет ваш «серый» доход. Банк принимает такие справки наравне со справкой 2НДФЛ. Эти справки и доходы банками и налоговой не проверяются — можете не переживать.

Во-вторых, если вам не могут написать даже такую справку — не беда. Если сможете внести 20% -30% от стоимости квартиры (минимальный порог зависит от банка), то банк разрешит вам поучаствовать в программе «без подтверждения дохода». Т.е. всё, что вам будет нужно — это предоставить копию паспорта, СНИЛС и заполнить анкету банка. В анкете вы указываете данные работодателя, ваш доход, телефон организации и руководителя. Будут звонить на работу и задавать вопросы. В организации должны подтвердить, что вы являетесь работником. В принципе, есть люди, которые делают и «вымышленную» работу. Т.е. руководитель организации по телефону подтверждает банку, что такой-то человек работает в организации и столько-то зарабатывает. Опять же это никак не проверяется, поэтому если хотите, то можете провернуть и такой вариант, но это уже на ваше усмотрение.

 

Принципиальное отличие рассрочки от ипотеки на практике.

Принципиальное отличие — это то, что рассрочка предоставляется, как правило, на более короткий период времени и платёж зачастую просто высоковат для большинства людей. Ипотеку можно взять на длительный срок: 5, 10, 15, 20 и даже 30 лет. Это позволяет сделать ежемесячный платёж максимально комфортным.

 

Квартира в ипотеку. Переплата. Проценты.

Многие пугаются больших переплат. Мол, за период ипотеки мы выплатим две стоимости квартиры, а то и три. Ну да — факт. Например, если возьмете у банка 1 000 000 р. сроком на 15 лет, то выплатите через 15 лет два миллиона. Вроде как-то жалко. Подкопить что-ли?

Давайте разберемся.

  1. Вы уверены, что сможете накопить быстро нужную сумму? Нет, ну если можете, то пожалуйста. Это же великолепно. У меня, например, не получилось. Я взял ипотеку. Рад.
  2. По статистике в России гасят ипотеку в среднем за 4 года. Потому что инфляция, а платеж по ипотеке фиксирован. Через два — три года платить вам станет проще — поверьте. Выплатите за 4 года, знаете сколько будет переплата? 250 000 р. Уже лучше, да?
  3. Предположим, что вы копите. При кредите в 1 000 000 р на 15 лет, платеж получается 11 000 р в месяц. Т.е. копить будем исходя из того, что откладываем 11 000 р ежемесячно. Окей. Накопили этот миллион за 7,5 лет. И инфляция съела ваш миллион. За последние 20 лет квартиры в Петербурге подорожали приблизительно в 70 раз. Я уже не говорю о том, что могли бы жить в своей квартире эти 7,5 лет. А если покупаете квартиру в строящемся доме, то она ещё вырастет в цене за период строительства и перекроет вам проценты. Квартира в ипотеку — это выгоднее, чем копить.

Мне кажется, что вполне убедительные аргументы. Что думаете?

 

Материнский капитал и субсидии.

Можно ли использовать материнский капитал и субсидии при ипотеке и рассрочке? Можно! Но расчет такого варианта более сложный и зависит от регламента каждого конкретного застройщика, поэтому это отдельная тема для разговора.

 

Выводы.

В большинстве случаев квартира в ипотеку — это более выгодный вариант нежели квартира в рассрочку от застройщика. Это связано с тем, что застройщик готов предоставить существенную скидку от некой «базовой» стоимости, т.к. при ипотеке он получит от банка всю сумму сразу. Более того — ипотека может стать помощником, если вы хотите приобрести квартиру по текущей низкой цене, а денег ещё нет, но они будут позже, например с продажи другого имущества, наследства или депозита.

Рассрочка является менее выгодной схемой покупки, но она может помочь купить квартиру людям, которые не могут получить ипотеку по тем или иным причинам.

Выбор за вами.

 

Напомню, что я, как всегда, готов помочь вам с подбором выгодной ипотеки от любого банка или рассрочки от застройщика. Одобряю быстрее и почти гарантировано благодаря личным связям. Помогаю выбрать район, дом, квартиру и самое важное — надежного застройщика, после чего с радостью полностью сопровождаю сделку, защищая ваши интересы. И это всё — бесплатно! Почему бесплатно и как я работаю прочитайте здесь.

Свяжитесь со мной: ссылка на мои контакты.

Читайте популярную статью: Рейтинг застройщиков Санкт-Петербурга.

 

 

 

 

 

 

es-expert.ru

Покупаем квартиру в новостройке — рассрочка или ипотека

В предыдущей статье серии «Покупаем квартиру в новостройке» портал Novomoscow.ru рассказал, как выбрать застройщика и объект и формы привлечение денежных средств — ДДУ и ЖСК. Сегодня мы поговорим о том, какую форму оплаты предпочесть, и как максимально надежно и безопасно провести сделку. 

Итак, Вы выбрали квартиру своей мечты, теперь все дело в оплате. Если у Вас нет на руках полной суммы, необходимой для покупки жилья, Вы можете воспользоваться такими популярными инструментами как рассрочка и ипотека. Ниже мы рассмотрим плюсы и минусы каждого из них. 

Проценты, переплаты и документы 

Если Вы решились на ипотеку, то, помимо более высоких процентов Вам придется оплатить еще и страховые расходы, а также предоставить банку огромный пакет документов, подтверждающий Вашу платежеспособность. При рассрочке же всего это не нужно – достаточно подписать ряд обязательств.  

Первоначальный взнос и срок погашения 

Рассрочка от застройщика обычно дается на срок не более 5 лет, чаще — даже на меньший, ипотеку же можно взять на срок до 30 лет. Однако если при ипотеке первоначальный взнос может составлять 10% от стоимости квартиры, а иногда и ниже, то при рассрочке необходимо иметь на руках примерно 30-50%. 

Право собственности 

При покупке квартиры в ипотеку собственность сразу оформляется на Вас, почему банк и предъявляет более серьезные требования к своим заемщикам. Застройщик же не оформит собственность на Вас, пока долг не будет погашен целиком, что может доставить некоторые трудности – при оформлении детей в сад или школу, например.  

Сделка и передача денежных средств 

Когда все документы готовы, наступает самый ответственный момент – момент передачи денег за квартиру. Если у Вас есть «живые» деньги, то в первую очередь нужно определиться с формой расчетов, которая бывает наличной и безналичной. У расчета за наличку есть одно очень серьезное преимущество перед расчетом через банковские счета – платить наличными гораздо дешевле. Однако и здесь есть ряд аспектов, которые необходимо держать в голове. 

В первую очередь, нужно помнить, что хоть формально переход права собственности и осуществляется в момент регистрации купли-продажи объекта в Росреестре, по факту регистрация происходит через 10 дней ( или через 5 дней при покупке в ипотеку). 

Если стороны договорились о предоплате, остаться без всего, если что-то пойдет не так, рискует покупатель, при оплате по факту – продавец. Сам акт передачи денег можно в банке или в агентстве недвижимости – в этом случае они выступят гарантом сделки. 

Однако самым надежным способом является передача денег путем закладки их в банковскую ячейку. Конечно, за аренду сейфовой ячейки Вам придется заплатить, но это все равно гораздо выгоднее, чем потерять всю сумму при передаче ее лично в руки. 

При аренде банковской ячейке между банком, продавцом и покупателем заключается трехсторонний договор, который намеренно разделяет сроки доступа сторон в сейфовую ячейку. Зачем это сделано? Это необходимо для того, чтобы покупатель мог забрать свои деньги, если право собственности по какой-то причине к нему не перешло. Механизм таков: к дате, когда деньги заложены в ячейку, прибавляется срок государственной регистрации перехода права собственности, к полученной дате прибавляется срок около 5 дней (запас времени), и получается дата, когда продавец может прийти в банк и забрать свои деньги. Если сделка не произошла, и срок истек, забрать свои деньги может покупатель. Так гарантируется безопасность сделки. За дополнительные деньги сотрудники банка, где расположена Ваша ячейка, смогут проверить банкноты на подлинность и помогут их пересчитать. Будьте внимательны и осторожны и не экономьте на безопасности!

Желаем удачных покупок!

Как выбрать застройщика и новостройку рассказано в первом шаге. 

01 сентября 2016

novomoscow.ru

Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры — ECPU.ru

Рассрочка на квартиру — что это, чем отличается от ипотеки, плюсы, минусы и подводные камни


Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика. Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная. Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.


Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.


Что такое рассрочка


Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.


В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.


Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:


  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.



На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует


Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.


Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев. Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще. В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.


Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев. Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов. В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.


Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.


Чем рассрочка отличается от ипотеки


Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:


  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).


Кому дается рассрочка


Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.


Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.


Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.


Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.


Рассрочка или ипотека — что выгоднее


Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.


Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.


Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».


Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь. Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране. Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.



Подводные камни при оформлении рассрочки


Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:


Месячная процентная ставка


Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).


Продажа долга в банк


Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.


Покупка квартиры в недостроенном доме


Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.


Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

ecpu.ru

Ипотека — виды, преимущества, недостатки, отзывы

Ипотека – это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный – 15-20 лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода.

ИСТОРИЯ
В России концепция ипотеки существует уже более сотни лет. На практике же идея впервые была реализована в 1861 году: после того, как произошло освобождения от крепостного права, крестьяне, желавшие купить инструменты и семена, брали средства в кредит под залог своей земли.

По целевому назначению ипотечные кредиты можно разделить на такие виды:

  1. коммерческая ипотека – предоставляется для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет использоваться для предпринимательской деятельности;
  2. социальная ипотека – оформляется для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в некоторых случаях предусмотрены дотации для социально незащищенных слоев населения.

Ипотека в крупных банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа Банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, Восточный Экспресс Банк, НБ Траст, Московский Кредитный Банк, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ТрансКредитБанк, Бинбанк, Открытие, Петрокоммерц, Балтийский Банк, Ак Барс, Банк Открытие, СМП Банк, ЮниКредит Банк, Зенит, Запсибкомбанк, Юниаструм Банк.

Особенности ипотеки:

  • этот вид кредита предоставляется под залог, которым чаще всего выступает именно та недвижимость, на приобретение которой выделяются средства. Получатели ипотечного кредита могут лишь пользоваться недвижимостью, распоряжаться квадратными метрами можно будет лишь после полного погашения суммы долга;
  • из-за высокой стоимости залога, а также вероятности колебания его стоимости, банки практикуют в обязательном порядке требовать страхования объекта ипотечного кредитования. Это заставляет заемщика нести лишние расходы по оформлению ипотеки;
  • законодательством закреплено, что переход недвижимости в залог банку должен обязательно сопровождаться обязательным нотариальным заверением, что не только несет дополнительные расходы для заемщика, а и занимает определенное время для сбора нужных документов и справок.

Ипотека в крупных городах: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Саратов, Воронеж, Тольятти, Краснодар, Ульяновск.

Преимущества ипотеки:

  1. для большинства семей это единственный шанс обзавестись собственным жильем, избежать съема квартиры, переплаты владельцу недвижимости;
  2. значительный срок погашения ипотеки делает платежи приемлемыми и относительно необременительными для бюджета семьи;
  3. можно зарегистрировать себя и членов семьи в недвижимости, по своему вкусу сделать ремонт и перепланировку, чувствовать себя полноценным владельцем квадратных метров.

Недостатки ипотеки:

  1. права на недвижимость ограничиваются лишь фактическим владением, продать, подарить или поменять жилье совершенно невозможно, так как оно находится в собственности банка, выдавшего кредит;
  2. значительная общая сумма переплаты – номинальная процентная ставка по ипотечному кредиту вполне приемлемая – 12-15% годовых, но значительный срок делает переплату колоссальной. Заемщик за 15-20 лет выплачивает 2-3 стоимости квартиры или дома, но многие считают, что гораздо лучше выплачивать эту сумму и получить по окончании срока ипотечного договора собственное жилье, чем безвозмездно переплачивать владельцу съемной квартиры;
  3. в случае, если заемщик перестанет оплачивать обязательные платежи, то банк может выставить недвижимость на продажу, покрыть свои затраты, а оставшуюся сумму вернуть заемщику;
  4. нестабильность цен на жилье может создать ситуацию, когда недвижимость со временем подешевеет, но заемщик будет вынужден погашать стоимость, которая была на момент подписания договора.

Специальные ипотечные программы:

Вопросы по ипотеке:

Советы

  • Берите ипотеку в национальной валюте (рубли), так вы будете защищены от роста курсов валют. Так те кто брал ипотеку в долларах сильно страдают от падения рубля.
  • Ипотеку надо брать только в надёжном банке с многолетней историей.

Отзывы об ипотеке

kudavlozitdengi.adne.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Свежие записи

2019 © Все права защищены. Карта сайта