Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье – дают ли банки возможность его оформить, существует ли такой жилищный кредит, а также реально ли купить квартиру, не внося ни гроша?

Содержание

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Возможность оформить ипотечный кредит без оплаты первого взноса появилась относительно недавно.

В 2008 году многие банковские организации исключили подобные программы из списка услуг. Сегодня, когда экономическая ситуация стабилизировалась, взять в ипотеку дом, не оплачивая первоначальный взнос, предлагают многие финансовые организации. Как оформить жилищный займ на льготных условиях? в какие финансовые организации можно обратиться?

Несколько слов о первом взносе

Это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик вносит при подписании кредитного договора. Первый взнос рассчитывается в процентном отношении к общей стоимости жилой недвижимости (от 10% до 90%) или выражается в фиксированной сумме.

Источники средств для первой оплаты кредита:

  • семейные накопления;
  • недвижимость в собственности заемщика;
  • потребительский кредит.

Это важно! Если клиент готов внести более 70% стоимости жилья, с финансовой точки зрения будет выгоднее оформить не ипотечный, а потребительский кредит, в котором нет комиссий, страховых выплат.

Конечно, ипотечный кредит оформляют преимущественно молодые семьи, у которых в наличии есть весьма ограниченная сумма или вовсе отсутствуют сбережения.

Некоторые банки выдают деньги на покупку жилья без необходимости вносить первый взнос, но при этом следует учесть несколько важных нюансов. Банк берет в расчет стоимость жилья, установленную оценщиком. Если цена застройщика окажется выше, придется внести сумму гораздо больше минимального взноса. Банковская организация, конечно, рассчитывает максимальную сумму ипотеки и любую разницу между суммой кредита и оценочной стоимостью обязан оплатить заемщик.

Поговорим о рисках для клиента. Если в силу обстоятельств клиент не сможет оплачивать кредит и квартира отойдет банку, рассчитывать на какую-либо финансовую компенсацию не приходится. Тем более, если за время оплаты ипотеки стоимость жилья снизится, есть риск, что даже после продажи недвижимости за заемщиком останется определенная сумма долга.

Сегодня активно развивается ипотечное кредитование с достаточно лояльными условиями. Много программ предлагают внести минимальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. Однако такие лояльные условия предполагают заключение дополнительной страховки. Конечно, эти платежи увеличивают сумму кредита.

Это важно! Банковские организации неохотно выдают ипотечные займы без первой оплаты, поскольку отсутствие сбережений указывает на недостаточный доход в семье или на неправильное распределение финансов.

Самый просто способ проверить – возможно ли оплатить ипотеку – открыть счет и на протяжении полугода каждый меся откладывать сумму, равную взносу по займу. Если материальных проблем не возникнет, можно обсуждать с представителем банка нюансы ипотечного кредита. Специалисты рекомендуют не спешить использовать накопленную сумму для первой оплаты займа, а оставить ее на случай форс-мажорных обстоятельств.

Некоторые клиенты для первоначального взноса берут потребительский кредит. Однако это не самое лучшее решение, вот по каким причинам:

  • высокий процент по займу;
  • небольшой период погашения кредита;
  • в первые месяцы приходится вносить большие суммы, ведь потребуется погашать сразу два займа.

Прежде чем оформить потребительский кредит, важно реально взвесить финансовые возможности и рассчитать бюджет.

Топ-7 способов оформления ипотечного займа без первой оплаты

По статистике, в России отмечается снижение спроса на банковские ипотечные кредиты. Конечно, в подобных непростых экономических условиях банки предлагают более лояльные кредитные условия. Несомненно, финансовые организации не могут предложить убыточные условия. Кредитные организации неохотно выдают займы без первой оплаты, специалисты выделяют несколько методов оформления жилищного займа без достаточных накоплений.

№1 Льготные займы

Предложения разработаны для наименее защищенных категорий граждан. Главная цель – помочь в приобретении жилья с лучшими условиями. Чтобы узнать об условиях кредитования, посетите органы местного самоуправления. Участники программы:

  • лица, которые проходят военную службу;
  • работники сферы медицины и образования;
  • молодые семьи.

Требования к участникам:

  • граждане РФ не старше 35 лет;
  • лица, проживающие в тяжелых жилищных условиях.

Как правило, максимальный размер государственной дотации 10% от цены недвижимости, поэтому первая оплата по таким ипотечным программам составляет 10%.

Жилищный сертификат действует на протяжении полугода с момента его выдачи. За этот период нужно подобрать финансовое учреждение и успеть оформить договор кредитования.

Предоставлять социальную ипотеку имеют право только банковские организации – партнеры Агентства ипотечного жилищного кредитования.

№2 Ипотека для военнослужащих

Программа подойдет только для военнослужащих. Алгоритм действий следующий:

  • зарегистрироваться в реестре накопительно-ипотечной системы;
  • спустя 36 месяцев оформить заявку;
  • подобрать банк, предоставляющий военную ипотеку;
  • найти подходящую недвижимость;
  • оформить документы, стать владельцем недвижимости.

Это важно! Главное преимущество военного жилищного кредитования – Министерство обороны оплачивает первый взнос и регулярные платежи.

№3 Материнский капитал

Государственную дотацию могут получить семьи, где родился второй ребенок. По условиям действующего законодательства МК используют для частичной оплаты жилищного займа. Суммы, зачастую, достаточно, чтобы оплатить 20% цены нового жилья.

Главная особенность – использовать МК можно сразу после рождения малыша, не нужно ждать три года. Сначала подают заявление в Пенсионный фонд, на это может потребоваться до двух месяцев.

Алгоритм действий следующий:

  • поиск подходящей жилой недвижимости;
  • оформление заявления в Пенсионном фонде;
  • поиск банковской организации;
  • выбор жилищного займа;
  • оформление заявки;
  • подписание договора.

Если семья уже оформила жилищный кредит, МК можно направить на его погашение.

№4 Маркетинговые акции

Некоторые финансовые учреждения с целью расширения клиентской базы предлагают интересные ипотечные программы, среди них предусмотрена ипотека с нулевой первой оплаты. В подобных акциях принимают участие банки и компании-застройщики. Главная цель – увеличить продажи.

Особенности:

  • зачастую приходится ждать начала акции;
  • количество предложений в рамках программы ограничено.

№5 Ипотечная программа под залог жилой недвижимости

Если необходимой суммы для первой оплаты нет, можно использовать имущество, которое имеется в собственности. Многие банковские организации легко идут на подобные условия предоставления займа, ведь схема им выгодна, но для заемщиков подобный вариант достаточно рискованный. Какие условия предъявляются к залоговой недвижимости:

  • состояние, пригодное для проживания;
  • высокая ликвидность;
  • расположение объекта в районе, определенном банком.

Сумма жилищного кредита, как правило, не более 70% от цены залогового имущества.

№6 Дополнительное обеспечение

В качестве залога рассматриваются любые ценности и активы:

  • машины;
  • участок земли;
  • акции и ценные бумаги;
  • ювелирные изделия и драгоценные металлы.

№7 Потребительский заем для первой оплаты

Этот способ специалисты рекомендуют использовать в крайних случаях, поскольку на бюджет ложится двойная нагрузка и не всегда супруги справляются с двумя кредитами. Если ситуация экстренная и нужно срочно решать вопрос с жильем, внимательно изучите информацию – как взять потребительский заем без отказа, какие потребуются документы, и что делать заемщикам с плохой кредитной историей.

Алгоритм действий следующий:

  • оформить заявку на жилищный заем;
  • оформить потребительский кредит, когда будет принято положительное решение по потребительскому займу.

Документы и требования

Сегодня к заемщикам банки предъявляют следующие требования:

  • собственниками залоговой недвижимости могут быть исключительно лица, достигшие совершеннолетия;
  • если в жилой недвижимости прописан инвалид, несовершеннолетний ребенок, банковская организация не примет недвижимость в залог
  • недвижимость должна иметь состояние, пригодное для проживания;
  • помимо залоговой недвижимости в собственности должна быть еще недвижимость.

Что касается перечня документов, его определяет банк персонально для каждого заемщика. Конечно, существует традиционный перечень. Чтобы увеличить шансы на положительное решение, имеет смысл привлечь созаемщика. При расчете суммы ипотеки учитывается доход всех созаемщиков.

Стандартные документы:

  • паспорт;
  • документ о размере ежемесячных доходов;
  • документ, подтверждающий право собственности залоговой недвижимости;
  • паспорта поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Банк

Программа

Годовой процент

«Сбербанк»

Действует ипотечная программа под материнский капитал.

12,5

«Альфа-Банк»

Необходима залоговая недвижимость.

12,3

«ВТБ 24»

Военное жилищное кредитование.

13,0

«ГазПромБанк»

Приобретение недвижимости от застройщика «ГазПромБанк Инвест».

От 9,2

«МеталлИнвестБанк»

Действует ипотечная программа под материнский капитал.

12,5

ФК «Открытие»

Действует ипотечная программа под материнский капитал. Предусмотрена военная ипотека и возможность привлечения поручителей.

От 8,7

«ТрансКапиталБанк»

Банк принимает активное участие в государственных программах. Действует ипотечная программа под материнский капитал, можно привлечь поручителей или оформить недвижимость в качестве залога.

От 6,0

«Плюс Банк»

Действует ипотечная программа под материнский капитал. Также представлено много программ, где кредит предоставляется под залог недвижимости.

От 6,0

«РусЮгБанк»

Действует жилищная программа под залог жилой недвижимости.

14,0

«ЧелябИнвестБанк»

Предусмотрено две программы: для владельцев сертификата МК, а также с использованием залоговой недвижимости.

От 8,25

Банк «Россия»

Действует ипотечная программа под материнский капитал, однако первая оплата уменьшается только до 5%

9,2

«Нико-Банк»

Действуют две программы: для владельцев сертификата МК, а также с использованием залогового жилья.

От 6,0

«Форштадт»

Действует несколько программ: военная ипотека, кредитование по МК, а также под залог недвижимости.

От 6,0

«БинБанк»

Действует ипотечная программа под материнский капитал.

От 8,7

«ИнтерПрогрессБанк»

Совместная жилищная программа банка и компании-застройщика

От 14,0

«АвтоГрадБанк»

Действует программа под залог жилой недвижимости. Также можно оформить военную ипотеку или принять участие в программе под материнский капитал.

От 9,25

Банк «Союзный»

Действует программа для владельцев сертификата МК.

От 11,5

«Кредит Урал Банк»

Действует программа с использованием материнского капитала.

От 15,75

На сайте каждой банковской организации есть ипотечный калькулятор, используя сервис, вы легко рассчитаете сумму кредита, размер ежемесячного взноса и сумму переплаты по кредиту.

Помощь кредитного брокера

Взять квартиру в ипотеку на оптимальных условиях бывает совсем непросто. Ситуацию осложняет большое количество банков и огромный выбор ипотечных программ. Кроме этого, разобраться в тонкостях кредитования очень непросто. Задача ипотечного брокера – подобрать банк и выбрать ипотеку с лучшими условиями. Сегодня брокерские компании работают практически во всех городах России.

Три причины воспользоваться услугами ипотечного брокера:

  • экономия времени – поиском финансовой организации будет заниматься специалист;
  • вам гарантированно предложить ипотеку на самых выгодных условиях;
  • экономия средств – конечно, за услуги брокера придется заплатить, но, учитывая, что специалист подберет лучшее банковское предложение, клиент останется в выигрыше.

Это важно! В небольших населенных пунктах найти ипотечного брокера можно в агентствах недвижимости. Главное при выборе компании и специалиста – не оказаться жертвой мошенников. Если клиента просят оплатить услуги заранее, отказывайтесь и ищите другого брокера.

Памятка молодой семье, которая планирует взять ипотечный кредит без первой оплаты

  • Оцените особенности и нюансы ипотечного кредита. В некоторых случаях бывает выгоднее оформить потребительский кредит для погашения первого взноса, но этот способ достаточно рискованный, поскольку требует больших финансовых затрат.
  • Созаемщик значительно повышает шансы на положительное решение по займу. Банковская организация учитывает общий доход всех созаемщиков и охотнее принимает решение о выдаче ипотеки.
  • Чем меньше срок погашения займа, тем ниже процентная ставка – этот следует учитывать, выбирая условия кредитования.
  • Выбирайте только надежную финансовую организацию, с хорошей репутацией. Почитайте тематический форум, отзывы клиентов.
  • Прежде чем подписать договор, проконсультируйтесь с юристом.
  • Оцените свои финансовые возможности – не обременительной является ипотека не более 40% от общего семейного бюджета.

Резюме

Чтобы оформить ипотечный договор, совершенно не обязательно искать средства для первоначального взноса. Существует несколько вариантов – заменить первый взнос залогом, материнским капиталом, потребительским кредитом. Соглашаясь на условия ипотечного кредитования, будьте готовы, что вам придется переплатить, поскольку все банки учитывают риски и закладывают их в процентные ставки.

goldengalaxy.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2018 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

  • отсутствует навык правильного управления доходами,
  • сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2018 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

  • предоставление дополнительного залога,
  • использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса. Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

  • подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
  • информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
  • документы, подтверждающие личность заемщика,
  • заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2018 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека без первоначального взноса: как получить?

В последнее время особую популярность приобрела такая банковская услуга, как ипотека без первоначального взноса. К сожалению, в нашей стране по-прежнему высока степень недоверия населения к различного рода кредитным учреждениям, поэтому долгосрочные кредиты не пользуются особой популярностью. Однако цены на недвижимость в крупных городах настолько высоки, что ипотечные кредиты без первоначального взноса порой оказываются единственным способом обзавестись собственным жильем. Наиболее актуальным данное предложение является для молодых семей, не имеющих крупного стартового капитала.

Любой кредит выдается под обеспечение

Конечно, не стоит рассчитывать на то, что банк предоставит крупную сумму денежных средств, не требуя от вас никаких гарантий ее возврата. Однако развитие ипотечной программы налицо. Если после кризиса минимальная величина взноса составляла не менее 30%, то теперь данный показатель снизился до 10%. Для того чтобы получить такую ссуду, придется предоставить кредитному учреждению целый перечень документов. Одним из определяющих факторов при рассмотрении потенциального заемщика считается его платежеспособность, то есть уровень заработной платы и финансовая устойчивость предприятия, где клиент трудоустроен.

Ипотека без первоначального взноса под залог жилья

Этот вариант подходит тем гражданам, в собственности которых находится квартира, помещение, дом и даже участок земли. Максимальная сумма кредита определяется из расчета 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения. Такие программы весьма приемлемы для семей, желающих приобрести новое, более просторное жилье. В настоящее время многие коммерческие банки предлагают именно такой вид долгосрочного кредитования, поэтому подобрать выгодное вам предложение будет несложно.

Ипотека без первоначального взноса за счет двойного кредитования

Данный способ основан на предыдущем варианте. Вы сначала получаете кредит под залог имеющегося имущества или имущественных прав, а затем подаете документы на получение второго кредита на недостающую сумму покупки. Такой метод особенно актуален, когда оценочная стоимость обеспечения не оправдала ваших ожиданий, и предлагаемой величины займа не хватает для приобретения выбранного жилья. Конечно, стоит учесть, что придется рассчитываться сразу по двум кредитам, поэтому следует заранее оценить собственные силы.

Ипотека без первоначального взноса с помощью потребительского кредитования

К данному способу прибегают лица, не обладающие никакими имущественными правами. В этом случае в качестве первоначального взноса или обеспечения выступает сумма денежных средств, взятая в другом банке по программе потребительского кредитования. С одной стороны, заемщик получает возможность быстро оформить ссуду на базе минимального пакета документов, а значит, ускорить процесс оформления ипотеки. С другой стороны, потребительское заимствование считается дорогостоящим, поэтому придется возвращать долг по высокой ставке процента. Таким образом, получить кредит на недвижимость без первоначального взноса вполне реально, а каким именно способом воспользоваться, выбирать вам.

fb.ru

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса: реально ли?

Большинство граждан России остро нуждаются в покупке квартиры или другой недвижимости. И это же большинство может позволить себе свое жилье, только купив его в ипотеку. Но отсутствие у клиента первоначального взноса для оформления ипотечного займа останавливает это начинание. Несмотря на то, что многие банки снизили свои требования к первому взносу до 10% от суммы кредита, для большинства наших сограждан он все равно представляет собой весьма солидную сумму.

Первоначальный взнос – это определенная доля стоимости квартиры или дома, которую клиент банка должен внести при оформлении ипотечного кредита из своего кармана. Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, сумма первоначального взноса играет немаловажную роль и является решающим обстоятельством. Это связано с тем, что далеко не каждый заемщик имеет необходимые денежные средства, которые он в состоянии внести как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса?

Один из главнейших и решающих факторов в оценке платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании – это внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств. Не так давно прослеживалась такая тенденция: если потенциальный заемщик не в силах внести первый взнос, он сразу признавался банком неблагонадежным клиентом и получал отказ в кредите.

Но в последнее время банки изменили свои требования к клиентам. И появились кредитные программы, в которых условиями ипотечного кредита не предусматривается внесение первого взноса. А значит, все больше и больше клиентов получают возможность обзавестись собственным жильем. Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса – это довольно рискованное дело и далеко не все банки идут на это.

Существует 4 варианта, которые позволяют потенциальному заемщику взять ипотечный кредит без внесения первого взноса.

Ипотечное кредитование под залог имущества заемщика

Этот способ позволяет взять ипотеку на недвижимость без первого взноса, если заемщик передаст банку в залог уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае заемщик может не вносить первый взнос, но сумма по ипотечному кредиту будет ограничена. Она не должна превышать оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик оставляет в залог.

Иначе говоря, клиент может приобрести недвижимость, стоимость которой не превышает оценочной стоимости заложенной недвижимости. Зачастую такой вариант многим не подходит, так как чтобы им воспользоваться у заемщика уже должна быть недвижимость.

Федеральная ипотечная программа

Россияне, участвующие в программе «Молодой семье – доступное жилье» имеют возможность получить государственную субсидию. Такую субсидию заемщик может внести как первоначальный взнос при оформлении договора ипотечного займа. В данной программе принимают участие семьи, в которых обоим супругам еще нет 35 лет.

После того как участник программы получит свидетельство, можно будет оформлять обычный ипотечный кредит с первоначальным взносом, но первый взнос будет платить государство, а не заемщик.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Сегодня финансовые учреждения не создают препятствия в использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это связано с тем, что банковские учреждения хотят привлечь потенциальных заемщиков в молодом трудоспособном возрасте.

Использование кредита наличными для первого взноса

Стоит отметить, что все способы, которые приведены выше, относятся к очень небольшой группе заемщиков, и такие условия будут приемлемыми не для всех. Все же для многих заемщиков ипотечное кредитование до сих пор недоступно из-за отсутствия собственных сбережений для первоначального взноса.

Но у таких заемщиков тоже есть выход – это кредит наличными, сумма которого будет равна первому взносу. Но стоит отметить, что такой вариант крайне рискованный, потому что заемщику придется платить несколько лет сразу два кредита (кредит наличными и ипотечный). Финансовая нагрузка в данной ситуации очень велика, и есть риск, что в какой-то момент заемщик может стать неплатежеспособен.

Необходимо заметить, что без первого взноса ипотечное кредитование в настоящее время в России возможно, только если у заемщика есть недвижимость и он готов предоставить ее банку в залог. Остальные варианты выступают лишь способами решения проблемы отсутствия у заемщика личных сбережений, которые можно было направить на внесение первоначального взноса.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека для многих граждан – единственный шанс приобрести собственное жильё. Однако первоначальный взнос ставит на мечте большинства людей крест, ведь размер взноса составляет 15-20 процентов, а стоимость квартиры от 1,2 миллиона. Получить крупный займ без первоначального взноса можно либо под высокий процент и залог недвижимости в коммерческом банке, либо по государственным социальным программам. Так как получить ипотеку без первоначального взноса? Ответ на данный вопрос Вы найдёте в нашей сегодняшней статье.

 

Ипотека для многих россиян является единственным шансом приобрести собственное жильё

 

Ипотека без первоначального взноса

 

До кризиса 2009 года и нынешних скачков валют в конце 2014 — начале 2015 года существовали программы, позволяющие получить людям ипотеку без первоначального взноса и особых требований. После кризиса сделать это стало сложнее, условия ужесточились, теперь банки увеличили число документов, ввели необходимость в поручителях и залоге. Залогом чаще всего может являться уже имеющаяся недвижимость – это позволит банку получить гарантии выплат. Доходы гражданина должны быть официально подтверждены по справкам с места работы в форме 2-НДФЛ, то есть банки поддерживают налогоплательщиков. Также важным фактором будет кредитная история заёмщика, который будет влиять на решение банка.

Если же человек не сможет подтвердить свои доходы, то вариантов получения такого крупного займа у него практически нет.

 

Ипотека с помощью потребительского кредита

 

Иногда, для того чтобы получить деньги на первоначальный взнос, люди берут потребительский кредит в другом банке. Однако подобная схема имеет отрицательные стороны. Во-первых, потребительский кредит выдаётся на небольшой срок (до 5 лет), во-вторых, помимо ежемесячных взносов по ипотеке, необходимо будет оплачивать этот кредит, в-третьих, проценты на краткосрочные кредиты гораздо выше ипотечных, а значит, переплата по нему будет высокой. Поэтому необходимо внимательно просчитать все нюансы, оценить свою финансовую состоятельность, ведь в ближайшие несколько лет Вам придётся платить два немалых по сумме кредита. Более того, многие банки не дают возможности получить ипотеку, пока у человека имеются задолженности в других учреждениях.

 

Перед получением кредита заявку внимательно изучает кредитный эксперт, в том числе и на наличие других кредитов

 

Поэтому кредит необходимо брать непосредственно перед подачей заявления на ипотеку. По Национальному бюро кредитной истории проверить информацию по имеющимся кредитам банки не смогут, но некоторые работают по программам агентств по ипотечному жилищному кредитованию, которые позволяют совершить проверку вторично перед процедурой получения займа (случаи отказа возрастают).

 

Молодая семья

 

Для поддержки молодых семей ряд банков, включая Сбербанк, разрешили использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ранее материнский капитал мог стать лишь частью средств для погашения основного долга. Но по постановлению правительства закон претерпел несколько изменений, которые положительно повлияли на возможности в получении ипотеки молодыми семьями. Таким образом молодые семьи, имеющие несовершеннолетних детей, получили ещё один вариант легальной реализации своего сертификата на материнский капитал. 

 

Молодая семья теперь имеет право использовать материнский капитал в счёт первоначального взноса на ипотеку

 

Ипотека в Сбербанке

 

Сбербанк России, как самый крупный представитель банковской сферы в России, предлагает три способа получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Первый вариант — ипотека с государственной поддержкой. Эта программа осуществляется благодаря сотрудничеству Сбербанка с Внешэкономбанком в области доступного жилья. От других видов кредита на недвижимость ипотека с государственной поддержкой отличается пониженной ставкой в 11 процентов годовых, при этом отсутствуют дополнительные комиссии, страхование жизни не считается обязательным условием. Данный вид займа может быть оформлен только в случае залога имеющейся недвижимости, иначе процент первоначального взноса составляет 20 процентов.

 

Второй вариант — рефинансирование жилищных кредитов. Этот займ можно получить с целью покупки нового объекта недвижимости, при этом перекредитовав имеющееся жильё. Новый кредит не должен быть более остатка долга по прошлому займу, а также составлять 80 процентов стоимости новой квартиры. Это хорошая возможность для тех, кто решил расшириться или переехать в другой район. Размер первоначального взноса — 0 процентов, ставка – от 11,7 до 13,5 процентов годовых.

 

Сбербанк имеет три специальных программы кредитования, которые позволяют получить ипотеку без первоначального взноса

 

Третий вариант — ипотека плюс материнский капитал. В этом варианте предполагается вместо первоначального взноса принимать документ на материнский капитал. То есть, возможно получить ипотеку без наличия реальных денег. Однако материнский капитал должен покрывать как минимум 10 процентов от стоимости жилья, иначе придётся вносить дополнительные наличные средства.

 

Как мы видим, есть несколько способов получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Однако если вы не являетесь участником государственных социальных программ, то вариантов получения крупного займа остаётся немного, один из них — использование потребительского кредита в качестве первоначального взноса. Однако прежде чем Вы решитесь на столь  рискованный поступок, хорошенько подумайте, сможете ли Вы осилить два кредита. Многие граждане лишаются своих квартир, а также портят свою кредитную историю из-за того, что не имеют возможности оплатить оба кредита одновременно.

Оцените статью:

Поделитесь с друзьями!

sb-advice.com

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2018

Оформление кредита на жильё для большинства граждан России значится единственным способом обзаведения собственной квартирой. Банки охотно выдают ипотечные кредиты на недвижимость на различных условиях, главным из которых является проведение первоначального взноса. Именно это требование для многих соискателей является серьезной помехой. В частности это касается молодых семей. Поэтому вопрос о том, как и где взять ипотечный кредит без проведения первоначального взноса — вполне резонный.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк — условия

Сегодня в линейке Сбербанка нет такого продукта. Программа жилищного кредитования здесь осуществляется на стандартных условиях. Т.е. во-первых, клиент должен подтвердить свою платежеспособность и, во-вторых, перечислить на счет банка определенную сумму в виде первоначального взноса.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья. При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи

Отметим, что программа «Молодая семья» не предполагает для ее участников предоставление каких-либо преференций или льгот. В Сбербанке для молодой семьи предусматривается два существенных послабления: в некоторых случаях опускают правило подтверждения официального дохода. Более часто предполагается понижение процентной ставки на несколько порядков.

В остальном процедура получения остается стандартной. Более того, к молодой семье предъявляют некоторые обязательные требования. Возраст ни одного из супругов не должен быть более 35-ти лет. В заключаемом соглашении обязательно должны фигурировать оба члена семьи. Поэтому обеспечительные и подтверждающие документы предоставляются в отношении обоих. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье мы указали выше — т.е. это либо государственный сертификат, либо предоставление альтернативного объекта Сбербанку в залог.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Привязка к сроку в данном случае не имеет значения. Без проведения первичного платежа ипотека не будет одобрена. Сбербанк не пойдет на такой риск, тем более, что у молодых семей обычно есть ребенок. Наиболее выгодный вариант — это использование материнского капитала. Этой суммы вполне хватит, чтобы покрыть 20% от стоимости небольшого среднестатистического жилья.

По условиям Сбербанка, необходимо вносить не менее 5-ой части от стоимости. Данный размер может быть снижен на 5% только в рамках адресных государственных программ. К примеру, ипотека для госслужащих предоставляется именно на таких условиях.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Сегодня здесь можно получить ипотеку на обозначенных условиях только в двух случаях: при рефинансировании или при предоставлении альтернативного объекта в залог. Во всех остальных случаях, в том числе и для молодых семей, взнос первичного платежа обязателен. И его минимальный размер не может составлять менее 15%. При упрощенном варианте оформления — не менее 40%.

Проценты по ипотеке

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса расположен на официальном сайте. Для его использования необходимо вписать предполагаемую сумму по кредиту, и примерную стоимость альтернативного объекта. Далее из последней величины следует вычесть 5-ю его часть и остаток соотнести с предполагаемой (желаемой) суммой. Разница не должна быть существенной. Процентная ставка и все остальные условия рекомендуется вписывать в максимальных значениях. Таким образом соискатель поймет, является ли данный продукт для него подъемным.

Отзывы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке является достаточно востребованным продуктом. Трудностей обычно не возникает, если используется материнский капитал. По условиям, в таких случаях официальный доход можно не подтверждать. Что касается залога, то предоставление средств в виде 75% от его стоимости — большая редкость. Для этого объект должен полностью отвечать всем запросам банка. Поэтому предоставляется обычно сумма в размере примерно 60-65%. А этого не всегда может хватить. В остальном отзывы только положительные.

Задать вопрос юристу






Следующая статья
10.01.2017 — 03:26

Предыдущая статья
10.01.2017 — 02:54

fpolis.ru

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной БанкДо 1000000От 14%До 5 лет
Банк МосквыДо 80% стоимости12,75–13,65%От 20%До 30 лет
ГазпромбанкДо 4500000012,45–14,75%От 0%До 30 лет
РосбанкДо 1800000013,1–14,6%До 25 лет
ТранспортныйОт 600000От 16%До 10 лет
ПетрокоммерцДо 3000000012,5–14,15%До 30 лет
ГагаринскийДо 1500000012,5–16%До 7 лет
Интеркоммерц БанкДо 9000000От 17%До 10 лет
Банк БФАДо 2500000013,2–14,5%До 25 лет
Живаго-БанкДо 100% стоимости13,5–17,5%От 20%До 20 лет
АгросоюзОт 50000От 18%До 3 лет
Российский КапиталДо 1000000024–27%До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
ЭнергомашбанкДо 600000011,5–12,5%От 20%До 25 лет
ФининвестДо 600000011,5–12,5%От 20%До 25 лет
АлександровскийДо 600000011,5–13,3%От 20%До 25 лет
Ак БарсДо 90% стоимостиОт 12,9%От 10%До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

  • Как взять ипотеку на квартиру
  • Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

kreditonomika.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о

Свежие записи

2019 © Все права защищены. Карта сайта