Порядок получения ипотечного кредита – Как получить ипотечный кредит — порядок получения в банках в 2016 году + профессиональная помощь в ипотечном жилищном кредитовании

Содержание

Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).

Процедура (пошаговая схема) получения ипотеки (покупка квартиры).

1. Ипотечный брокер

Первый шаг не является обязательным, но я бы рекомендовала его хотя бы рассмотреть. Его суть заключается в обращении к специалисту по ипотечному кредитованию, то есть, к ипотечному брокеру. Он знает про ипотеку все, ну или почти все. С брокером вам потребуется гораздо меньше времени для выбора банковского учреждения с хорошей кредитной программой, да и шансы на то, что вы получите ссуду на покупку квартиры, вырастут в несколько раз. Брокер поможет вам найти наиболее выгодные программы ипотечного кредитования.

 

Да, обращение к специалисту не бесплатное, однако в подавляющем большинстве случаев оплата услуг ипотечного брокера – ничто, по сравнению с той выгодой, которую вы получаете в итоге. Следом отправляемся в риэлтерскую фирму, с которой купить нужную вам квартиру будет гораздо проще. Опять же, риэлтор стоит денег, однако если речь идет об ипотечном кредитовании, отказываться от его услуг я бы не рекомендовала. В общем, выбор за вами.

2. Рассмотрение вашего заявления в банке

Имея дело с ссудами, а тем более с ипотечными ссудами, банк всегда рискует попасть на клиента, который не вернет деньги. Поэтому займы получают далеко не все люди. Рассмотрение кредитного заявления может занять три дня, а может и полтора месяца. Все зависит от многих условий, которые знает только сам банк.

3. Подыскиваем квартиру

В принципе, найти квартиру не очень сложно. Поищите по интернет-ресурсам, по печатным изданиям, через знакомых. Но даже если вы нашли подходящий вариант, это только полпути. Нужно еще проверить апартаменты, собрать все необходимые документы и т.д. Помните, что квартира берется в ипотеку, не предусматривающую использование наличных денег. Поэтому выбранная вами квартира дополнительно должна понравиться банку, с которым вы работаете. Вот почему я рекомендую обращаться к риэлторам, которые наверняка имеют опыт работы с ипотечными сделками. Разумеется, поиск квартиры нужно осуществлять только в том случае, если банк дал по вашему заявлению положительное решение. Если нет, то идем в другой банк и повторяем последовательность действий.

4. Оценка

Как я уже сказала, выбранная квартира должна понравиться банковскому учреждению во всех отношениях. Поэтому банк вызывает своих оценщиков, которые оценивают приобретаемые апартаменты и составляют соответствующий оценочный сертификат, передающийся в банк для рассмотрения. Одной из главных целей оценочных действий является подтверждение того факта, что выдаваемые кредитные средства не превышают проценты от стоимости апартаментов, предусмотренные используемой кредитной программой.

 

5. Утверждение квартиры

Здесь все просто. Рассмотрев квартиру по оценочному сертификату, банк принимает решение об утверждении или не утверждении апартаментов.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

6. Заключение кредитного договора

Подтверждением заключения ипотечной сделки является подписанный кредитный договор. В соответствии с данным документом, банк обязуется выплатить определенную сумму за вашу квартиру, а вы обязуетесь выплатить кредит за указанный в договоре срок с процентами.

7. Передача денег

Метод передачи денежных средств продавцу квартиры может различаться от банка к банку. Деньги могут быть переданы как на счет продавца, так и на депозитную ячейку. Во втором случае средства поступят непосредственно перед государственной регистрацией проданной квартиры.

8. Работа с нотариусом

Если говорить о договоре купли-продажи, то нотариально удостоверять его не обязательно. Однако в случае с ипотечными сделками многие банки все же требуют заверить документ в нотариальной форме. Эти требования вполне законны, поэтому вам от них не отвертеться. Дополнительно банк может требовать нотариальное удостоверение ваших подписей на составленной закладной. Если банк не потребует ничего из вышеперечисленного, все равно нужно идти к нотариусу. Состоящие в браке участники сделки должны предоставить нотариально заверенное согласие супругов на куплю-продажу недвижимого имущества. Если участники сделки в браке не состоят, нужно написать соответствующее заявление и заверить его у нотариуса.

9. Государственная регистрация

Квартира поступает в распоряжение и личную собственность покупателя только после того, как она будет зарегистрирована в органах государственной регистрации. Процедура оформления регистрации длится от 7 до 30 дней.

10. Страхование

Поскольку банк подвергает себя риску, он стремится снизить риски до минимума, причем за счет самого клиента. Для этого заключается договор со страховой организацией, который оплачивает человек, берущий квартиру в ипотеку. В некоторых случаях данный шаг совершается еще на стадии подписания кредитного договора.

domisad.org

Порядок действий по ипотеке (ипотечному кредиту)

Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.

Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.

Приобретение жилья

Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.

Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:

  • городская квартира;
  • загородный дом.

Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.

Оформление

Кредитный договор, согласно закону, всегда заключается в письменной форме.

Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:

  • о займе:
  • о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).

Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это возможно в Росреестре.

В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.

Обязательным приложением к договору является график платежей. Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.

Условия

Существенных условий ипотеки три. Это:

Сумма кредита — это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.

Недостающую часть в виде первоначального взноса должен заплатить сам заемщик.

Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.

Срок кредита — это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.

Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:

  • минимальный может составлять 1 — 3 года;
  • максимальный — до 30, а иногда и до 50 лет.

Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.

Процентная ставка — это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств — это платная услуга.

Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок — тем больше придется заплатить.

Требования

Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его требованиям к заемщику. Главное из них — платежеспособность.

Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:

  • совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
  • постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
  • имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.

Порядок действий по ипотеке

Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:

  • последовательно выполнить определенные действия;
  • собрать и представить в банка определенный пакет документов.

Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.

Подбор недвижимости

Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о вторичном рынке, то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.

При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:

  • банки работают далеко не со всеми застройщиками;
  • поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.

В ином случае велик риск не получить одобрения следки.

Выбор программы

Выбор ипотечных продуктов в 2018 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.

Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.

Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.

Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.

Подготовка документов

Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:

  1. Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
  2. А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.

Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.

Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа.

Одобрение банком

Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.

В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.

Заключение договора

Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.

После одобрения и ее тоже заключаются договоры:

  • купли-продажи;
  • кредитный;
  • залога (ипотеки).

Здесь представлен образец договора ипотеки.

Страхование

Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.

Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.

А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.

Регистрация

Ипотека касается недвижимого имущества.

Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:

  1. Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
  2. После выплаты банку долга обременение будет снято.

Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.

Необходимые документы

Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.

Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.

Потенциального заемщика попросят представить:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
  • копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
  • справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.

То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.

А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.

Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:

  • предварительный договор с продавцом или застройщиком;
  • документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
  • акт оценки квартиры;
  • кадастровый паспорт и план квартиры.

На заключительном этапе потребуются:

  • договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы

Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.

На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:

  • первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
  • оплата работы оценщика;
  • госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
  • обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
  • личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).

К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.

Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.

На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье

77metrov.ru

условия, порядок получения и какие документы нужны?

Ипотечное кредитование отличается от потребительского не только специфическим залогом (здесь в его качестве выступает жильё, приобретённое на заёмные средства), но и самой процедурой предоставления.

Перейдём к изучению порядка действий при оформлении ипотечного кредита в любой банковской организации.

Получение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование, в отличие от обычного потребительского, имеет чётко установленную цель. То есть, после получения денежные средства могут быть использованы только на приобретение жилья. В качестве жилых помещений, как правило, выступают квартиры или дома, расположенные за городом. Но такой кредит может быть выдан и на покупку либо строительство нежилых помещений.

Оформление

Согласно требованиям законодательства, для кредитного договора обязательна письменная форма, и ипотека – не исключение.

Фактически, при его заключении одномоментно заключается два соглашения: одно – о займе, второе – о передаче приобретённого жилья в залог. Факт обременения подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Соглашение детально учитывает все условия, на которых банк предоставляет приобретателю денежные средства. Ключевое значение при этом имеют сумма займа и срок, на который он предоставляется. К основному тексту обязательно прилагается график платежей – его передают заёмщику вместе с экземпляром заключённого соглашения.

Условия получения ипотечного кредита

Условий, являющихся существенными, всего три. К ним относят:

  • сумму кредита;
  • срок;
  • процентную ставку.

Средства, выдаваемые банком заёмщику, как правило, составляют 70-80% от всей стоимости жилища. Оставшуюся сумму должен предоставить сам заёмщик – эти денежные средства считаются первоначальным взносом.

Первоначальный взнос не относится к банковским денежным средствам, но, тем не менее, эта сумма зачисляется на его счёт и передаётся застройщику, если жильё приобретается напрямую, или продавцу, если ранее это помещение принадлежало другому человеку.

Срок кредита – период времени, за который должна быть выплачена сумма займа.

Ипотечное кредитование отличается от иных банковских предложений в том числе и сроками предоставления: минимально это 1-3 года, максимально – 30 или даже 50 лет. С этим и связано множество советов, направленных против ипотеки – не все имеют желание так долго зависеть от банка.

Процентная ставка – сумма, которая начисляется за использование банковских денежных средств.

Так что эта услуга не бесплатна. Её размер устанавливается как определённый процент от суммы займа, который должен быть передан банку за каждый год пользования кредитом. Поэтому чем больше срок кредитования, тем большую сумму придётся отдать банку.

Требования

Для получения денежной суммы заёмщик должен соответствовать определённым критериям. Главный из них – платёжеспособность.  Клиент банка должен:

  • достигнуть 21 года и обладать гражданством РФ;
  • иметь постоянную занятость, то есть иметь стаж работы или быть ИП не менее 1 года;
  • обладать достаточным уровнем дохода для ежемесячных выплат по долгу.

Порядок получения ипотеки

Чтобы стать обладателем живой площади и заёмщиком по ипотечному кредиту на неё, нужно пошагово выполнить определённые условия получения ипотечного кредита, а также собрать и предоставить в банк пакет документов. Каждая банковская организация предлагает клиентам одинаковый порядок получения ипотечного кредита.

Подбор недвижимости

Перед началом оформления документов стоит определиться, какое жильё будет приобретаться в кредит – если оно покупается на вторичном рынке, то основное ограничение будет связано только с уровнем дохода того, кто занимает средства.

Если квартира покупается в новостройке, то необходимо учитывать, что банки работают не со всеми застройщиками, и выбирать нужно из тех вариантов, что имеют аккредитацию в интересующей организации. При выборе застройщика без учёта этой рекомендации велики шансы не получить одобрения сделки.

Выбор программы кредитования

После кризиса банки отказались от некоторых программ кредитования, однако стоит рассмотреть варианты государственной поддержки. Впрочем, попасть в число участников таких программ не всегда возможно.

В таких ситуациях придётся воспользоваться стандартными программами кредитования.

 Подготовка документов

Перед обращением в банк за одобрением заключаемой сделки необходимо оформить документы, которые подтверждают соответствие соглашения условиям банковской организации.

Для этого потребуется:

  • оригинал паспорта (копию с него снимут уже в банке). Без него оформить кредит не получится;
  • подтверждение занятости и дохода. Впрочем, оно требуется не всегда – некоторые организации могут оформить ипотеку и без них, но условия будут не такими выгодными. Поэтому стоит взять с собой заверенную копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все данные из документов указываются в заявке, форма которой либо выдаётся сотрудниками организации, либо может быть скачана с официального сайта банка. Она подписывается и лично передаётся в банк вместе со справками и паспортом.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 1 месяц.

Результаты рассмотрения

Заявка может быть отклонена или одобрена банком. В первом случае следует обратиться в другую кредитную организацию – возможно, кредит одобрят там. Ну а если заявка одобрена, то можно выбирать объект покупки.

Заключение соглашения

Банковская организация проверяет на добросовестность не только заёмщика, но и чистоту сделки. После проверки и одобрения соглашения заключаются договора:

  • купли-продажи;
  • кредита;
  • ипотечного залога.

Страхование

Заложенная недвижимость подвергается обязательному страхованию. Риски, покрываемые такой страховкой, должны включать в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, не включая только действия владельца. Страховка жизни и здоровья заёмщика не обязательна, однако без неё банк может ужесточить условия сделки.

Регистрация

Поскольку ипотечный договор касается недвижимости, та часть его, что касается залога, должна пройти регистрацию в Росреестре. Там на квартиру или дом устанавливается обременение, которое снимается после выплаты долга банку. Для его снятия придётся повторно обратиться в Росреестр.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

При первом обращении в банк много документов не потребуется – все нужные сведения указываются в заявлении, которое подаётся в банк. Но некоторые данные о заёмщике придётся подтвердить дополнительно. Для этого потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке, если созаёмщики – супружеская пара;
  • подтверждение занятости;
  • подтверждение дохода.

Первоначально оценивают самого клиента, и сведения о жилой площади, приобретаемой в ипотеку, не обязательно должны быть подробными. А вот после того, как заявка будет одобрена, их придётся предоставить в полном объёме.

Для получения кредита потребуется предоставить банку:

  • предварительный договор на приобретение жилья;
  • документы от продавца или застройщика на приобретаемый объект;
  • акт оценки;
  • кадастровые паспорт и план жилища.

Наконец, на последнем этапе в банк передаются:

  • договор купли-продажи с указанной в нём стоимостью;
  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы при получении ипотечного кредита

Ошибочно думать, что приобретение жилья в ипотеку не требует от гражданина никаких дополнительных расходов. К ним относят:

  • первоначальный взнос, который колеблется в пределах половины стоимости всего жилья, а также может и превышать эту сумму;
  • оплату работы оценщика;
  • государственную пошлину за регистрацию права собственности и ипотеки;
  • страхование заложенного имущества на весь срок кредитования;
  • личное страхование.

В этот перечень можно включить ещё штрафы и пени за просрочку платежей, однако добросовестные плательщики обычно с этим не сталкиваются.

Полезное видео

Подробнее о порядке оформления ипотеки смотрите на видео ниже:

mirstroek.com

Правила получения ипотеки на покупку квартиры (ипотечного кредита)

Ипотека — порой единственная возможность приобрести собственное жилье.

Но этот кредит, как никакой другой, вызывает у населения ряд вопросов по поводу его оформления.

Попробуем разобраться, существуют ли какие-то непреложные правила получения ипотеки на покупку квартиры, или нет.

Особенности сделки

Ипотека — это не название кредита, как многие полагают. Это форма обеспечения его выплаты.

Купленная на средства банка квартира передается в залог в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Это значит, что помимо владельца, права на эту квартиру имеет и банк, выдавший средства. В частности, он может ограничить возможность хозяина жилья распоряжаться им.

Но главное право банка — это воспользоваться предметом залога в том случае, когда заемщик окажется не в состоянии вернуть банку долг.

В такой ситуации получить свои средства обратно кредитная организация может одним способом — продав квартиру с аукциона. Владелец при этом выселяется.

Так вот залог недвижимости, дающий банку возможность гарантировать себе возврат долга в любом случае, и называется ипотекой.

Для регулирования такого рода отношений существует специальный закон — Об ипотеке. Именно в соответствии с ним оформляется ипотечный кредит.

Этапы оформления

Выдача банком кредита — это завершающий стадия довольно длительного процесса. Он начинается с подачи в банк заявки на получение займа.

Для этого необходимо:

  • заполнить специальную форму;
  • представить ее в кредитный отдел банка.

В ней представляются сведения о самом заемщике, его доходе и том объекте, который он планирует купить. Рассмотрение заявки может занять до месяца.

После одобрения заявки можно приступать к выбору своей будущей квартиры. Это может быть, как вторичное жилье, так и новостройка.

С продавцом можно заключить предварительный договор. А также собрать все документы на объект недвижимости, чтобы представить его в банк.

Банк должен одобрить не только самого заемщика, но и сделку. После этого необходимо подписать кредитные документы и заключить с продавцом основной договор купли-продажи.

Право собственности, полученное в соответствии с ним необходимо зарегистрировать в Росреестре в соответствии с главой 4 ФЗ № 102.

После получения свидетельства о праве, совершается заключительная часть сделки: оформляется залог купленной недвижимости и выдается собственно кредит. Точнее сумма перечисляется на счет продавца.

Правила получения ипотеки на покупку квартиры

Будущему заемщику необходимо помнить не только то, что написано в рекламной листовке банка. Условия, описанные в ней, редко соответствуют действительности.

Что же ждет покупателя квартиры по потеке?

Жилья

На самом деле, получить такой кредит можно не только на жилую недвижимость.

Доступна ипотека на:

Но все их объединяет одно: купленная недвижимость всегда передается в залог банку. И находится там до тех пор, пока долг не будет полностью возвращен.

Цели займа

Ипотечный кредит имеет целевой характер. Он может быть потрачен только на приобретение недвижимого имущества.

Если банк узнает о нарушении этого условия, он потребует немедленного возвращения всей суммы долга целиком.

Гарантией целевого использования займа также служит залог купленной недвижимости.

Хотя на сегодняшний день ряд банков готов предоставить нецелевой кредит под залог квартиры или дома, который также является ипотечным.

Валюта

До недавнего времени у заемщиков была возможность получить кредит не в рублях, а в евро или долларах.

Популярность валютной ипотеки объяснялась меньшими процентами и возможностью сэкономить на колебаниях курса.

Однако события последнего года привели к тому, что банки отказались от валютной ипотеки, сохранив только рублевые программы.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это та часть стоимости жилья, которую заемщикам предстоит заплатить самостоятельно. Его размер составляет обычно 20-40%.

Внесение такой солидной суммы служит:

  • во-первых, обозначением платежеспособности клиента;
  • во-вторых, дополнительным обеспечением возврата кредита для банка.

Получение займа без первоначального взноса возможно лишь в том случае, если в качестве залога выступит уже имеющееся у заемщика имущество.

Порядок погашения

Вместе с договором заемщик получает график платежей. В нем указано, в какой срок и какую сумму необходимо внести в банк.

В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную систему погашения долга, то есть равными платежами на протяжении всего срока кредита.

Согласно закону, банки не могут запретить заемщику вернуть долг досрочно.

Проценты

За использование чужих, в данном случае банковских средств, придется заплатить.

Плата кредит взимается в виде процентов, которые ежегодно начисляются на сумму основного долга. Обычно по ипотечным кредитам они составляют 13-15% годовых.

Условия в Сбербанке

Сбербанк является первой кредитной организацией, которая стала предоставлять гражданам кредиты на покупку квартир под залог приобретаемого жилья (ипотеку).

И до сих пор линейка ипотечных кредитов этого банка весьма разнообразна и доступна практически любой семье.

Выбор велик: от ипотеки с государственной поддержкой до кредитов на покупку коммерческой недвижимости.

Что же касается условий, то ни, пожалуй, в 2018 году выгоднее, чем у многих других коммерческих банков. Процентные ставки по ипотечным кредитам начинаются от 11,4%. Эта ставка действует для государственных программ поддержки населения.

Для всех прочих минимальный процент за пользование кредитом составит 12,95% при условии наличия зарплатой карты банка.

Окончательная процентная ставка определяется индивидуально и зависит от многих факторов:

  • срока кредита;
  • размера первоначального взноса;
  • заключения договора комплексного страхования;
  • наличия созаемщиков;
  • подтверждения дохода и постоянной работы;
  • предоставления дополнительного обеспечения и т. д.

Общие правила ипотеки жилья в Сбербанке предполагают обязательное наличие первоначального взноса:

  • его наименьший размер для участников госпрограмм может составлять 15%;
  • для всех прочих категорий заемщиков — 20%.

Без первоначального взноса кредиты не выдаются. Максимальный срок займа — 30 лет.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Ниже представлена таблица по условиях предоставления жилищных займов в Сбербанке:

Процентная ставкаОт 11%
СрокДо 30 лет
Первоначальный взносОт 15%

Преимущества

Главное преимущество ипотеки состоит в том, что она позволяет решить вопрос с приобретением жилья очень многим семьям.

Стоимость квартир, даже в строящихся домах такова, что позволить себе покупку на собственные средства могут очень немногие.

А банковский кредит дает такую возможность практически каждому, кто имеет хотя бы средний уровень доходов.

Вторым преимуществом является возможность сразу въехать в приобретенное жилье. Разумеется, если приобретается квартира в строящемся доме, с новосельем придется подождать.

Но это ожидание нельзя сравнивать с многолетним накоплением необходимой для покупки суммы. Тем более, что все это время придется где-то жить, возможно снимать квартиру и платить за ее аренду.

Также привлекательна возможность погашать долг перед банком постепенно, в течение нескольких лет.

Даже несмотря на то, что фактически банку придется вернуть значительно большую чем взятая сумму. Жить в собственной квартире и ежемесячно вносить относительно небольшие суммы, кажется людям намного удобнее, чем копить и ютиться в тесноте или аварийном жилье.

Еще одно достоинство ипотеки может вызвать сомнения. Это связанная с особенностями залога недвижимости необходимость страхования жилья.

Не секрет, что большинство граждан предпочитает надеяться на «авось», а не тратится на страхование имущества.

Да, при неблагоприятном стечении обстоятельств есть шанс остаться без квартиры. Но и кредит тогда выплачивать не придется, страховая компания возместит банку убытки. Возможно, что-то достанется и владельцу.

На видео о том, как получить жилищный займ

77metrov.ru

Порядок получения ипотечного кредита

Заемщик, чтобы получить ипотечный кредит должен осуществить следующие мероприятия.

Анализ кредитных предложений

Во-первых, просмотреть в интернете условия ипотечного кредитования банков населенного пункта, где он проживает и работает.

Определившись с банком, обратиться к его специалистам для получения дополнительных консультаций о порядке получения ипотечного кредита, в том числе об условиях и возможности предоставления конкретного ипотечного кредита на необходимую сумму и определенный срок в соответствии с предполагаемой платежеспособностью заемщика.

Специалисты банка на основании сведений потенциального заемщика осуществляют ориентировочный расчет предполагаемой максимальной суммы кредита на возможно длительный период.

Сбор необходимых документов

Во-вторых, при положительном решении по выбору банка заемщик предоставляет ему комплект документов, подтверждающих его платежеспособность.

Это могут быть документально подтвержденные:

  • справки по заработной плате по основной работе и по совместительству
  • доходы от дивидендов от акций и арендной платы
  • пособия на детей и пенсионные выплаты
  • алименты и стипендии
  • фиксированный доход в виде определенных процентов или постоянных некоторых страховых выплат и так далее

В соответствии с предоставленными документами специалистами банка производится проверка и оценка реальной платежеспособности заемщика, рассчитывается максимальная величина ипотечного кредита и проценты его погашения.

После положительного решения банка согласно порядку получения ипотечного кредита, заемщик может выбирать квартиру с учетом максимальной величины кредита.

Выбрав квартиру, заемщику следует пригласить независимого оценщика, чтобы он осуществил оценку выбранного жилья в соответствии с величиной ипотечного кредита. Одновременно заемщику следует собрать необходимые документы для проведения предполагаемой сделки купли-продажи и дальнейшей регистрации ее в государственных органах.

Оформление кредита

В-третьих, предоставив банку все рекомендуемые документы, происходит оформление ипотечного кредита в виде кредитного договора между потенциальным заемщиком и банком-кредитором в любой письменной форме. Оформление и подписание договора купли-продажи выбранной квартиры между ее продавцом и заемщиком в любой письменной форме.

Одновременно с этим между этим банком-кредитором и заемщиком в присутствии нотариуса оформляется и подписывается договор об ипотеке выбранного жилого помещения (смешанного договора по его купли-продажи и ипотеки), в том числе составление соответствующей закладной.

Все происходящие действия нотариально удостоверяются. Затем производится регистрация в государственных соответствующих органах договоров купли-продажи и об ипотеке жилья, вступление в права собственности заемщиком и передача закладной банку-кредитору. А также осуществляется передача продавцу квартиры не менее 10 % ее стоимости из личных средств заемщика и составление акта приема-сдачи квартиры.

Оформление дополнительных документов и получение займа

В-четвертых, после осуществления актов государственной регистрации необходимых документов банк предоставляет заемщику ипотечный жилищный кредит и, вследствие этого, перечисляет денежные средства в размере оставшейся части суммы стоимости квартиры продавцу жилья.

Заемщик при этом обязан осуществить страхование жизни и имущества из собственных средств на срок кредитования. Страховая сумма должна быть не менее остатка ссудной годовой задолженности, увеличенной до десяти процентов и оплата страховых выплат должна осуществляться ежегодно.

Читайте также

novostynauki.com

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Как правило, решая вопрос об ипотечном займе на приобретение жилой недвижимости или расширение площадей, будущих заемщиков интересует, какова сама процедура выдачи ипотечного кредита, сколько времени на всё это потребуется и к чему быть готовым? Забегая наперёд, следует сказать, что заемщик должен приготовиться к нудному сбору и подаче документов, довольно неприятному ожиданию и снова сбору документов, но уже по конкретному объекту недвижимости, к дополнительным расходам, беготне по разным организациям и потере массы времени. Но в конечном итоге, всё дело того стоит, ведь у заемщика появляется новое собственное жильё, более просторное и комфортабельное, чем было ранее.

На нашем портале не только поэтапно описана вся процедура выдачи ипотечного кредита, здесь можно найти ответы на абсолютно любые вопросы ипотечного кредитования: где выгоднее взять ипотеку, куда следует обратиться за более качественным обслуживанием. Отзывы людей со стороны помогут составить объективное мнение о той или другой финансовой организации.

Итак, для оформления ипотеки в каком-либо банке необходимо собрать все документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность заемщика. После оценки характеристик заемщика банк выносит свой положительный ответ и выдаёт на руки подтверждающий документ. Этот документ может потребоваться, когда будет найден покупаемый объект недвижимости и продавец попросит сведения о том, что банк действительно одобрил кредит. На поиски жилья, как правило, даётся 3-4 месяца, по истечении этого срока одобрение теряет силу. И вот жильё найдено, теперь продавец должен предоставить в банк заемщика-покупателя все документы по квартире: свидетельство о праве собственности, копию лицевого счёта, копию паспорта или нотариально заверенной доверенности, если продаётся квартира по доверенности. Со своей стороны кредитная организация проверяет юридическую чистоту недвижимости и назначает день сделки.

Следующей ступенью в процедуре выдачи ипотечного кредита будет оценка этой квартиры оценочной компанией: жильё фотографируют и рассчитывают её среднерыночную стоимость. В день сделки покупатель и продавец встречаются в офисе банка и подписывают все документы: кредитный договор между заемщиком и кредитором, договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Эти документы подаются на регистрацию в государственные органы юстиции. Спустя несколько дней заемщик получает свидетельство о праве собственности на данное жильё с пометкой о залоге и представляет его в банк вместе с уже оформленной страховкой.

Только после этого кредитная организация перечисляет деньги на счёт продавца либо в присутствии третьих лиц вручает ему наличность. Как правило, заемщику на руки наличные деньги не предоставляются. После выдачи таким путём кредита наступает и сам кредитный период, на протяжении которого необходимо регулярно (согласно графику) вносить соответствующие суммы. Чтобы эти суммы не стали непосильной ношей заемщика, рекомендуется заранее рассчитать ипотеку с помощью нашего кредитного калькулятора. С помощью него же можно и подобрать наиболее удобную схему погашения кредита.

www.creday.com

Этапы получения ипотечного кредита — Московский ипотечный брокер

Еще не так давно  собственная квартира казалась несбыточной мечтой. Однако в наше время ее можно получить не за несколько дней, но  за считанные недели благодаря ипотечному кредитованию.

В зависимости от банка предварительную заявку можно подать двумя способами: 

При подаче заявки не требуется ни одного документа, а сама форма заполняется стандартно: имя, возраст, число членов семьи  и иждивенцев, место работы, стаж, размер дохода, способ его подтверждения, сумма, которую заемщик планирует внести в качестве первоначального взноса, предполагаемые срои кредитования и контакты – адрес электронной почты и телефон. Иногда банк просит информацию о собственности или других кредитах.

Предварительная заявка обычно рассматривается в течение трех дней. Заявителю сообщают, какую сумму он может получить, на какой срок, под какие проценты и каков будет размер ежемесячного платежа. 

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно быть старше 18 лет (во многих банках верхним пределом для погашения кредита  является достижение пенсионного возраста), иметь трудовой стаж (обычно – не менее года или 6 месяцев), источник постоянного дохода в регионе, где присутствует банк, и регистрацию. 

Сбор и подача необходимых бумаг

В банк нужно предоставить (копии):

  • паспорт
  • диплом об окончании учебного заведения
  • трудовую книжку (заверенная работодателем копия)
  • военный билет
  • свидетельство о браке
  • свидетельство о рождении детей
  • водительское удостоверение (не обязательно)
  • загранпаспорт (не обязательно)
  • справку о доходах

Последний документ является самым важным. На его основе банк прикидывает, какой ежемесячный платеж сможет платить заемщик, и исходя из этой суммы рассчитывается размер кредита.  

В большинстве случаев документ подтверждают справкой по форме 2НДФЛ, составляемой бухгалтерией на основе облагаемых налогом заработках за последние месяцы. Это «белые» заемщики.

Подача заявки на кредит и ожидание

На рассмотрение кредитным комитетом заявки обычно уходит до 14 дней. О положительном решении вам сообщат по телефону, электронной почте или в официальной бумаге. Если же решение будет принято не в вашу пользу, то вас могут просто не проинформировать об этом и даже не объяснить причины.

Для того чтобы купить квартиру, нужно ее оценить, собрать по ней комплект документов, заключить договор со страховой фирмой и уже тогда составлять договор купли-продажи. 

Требования к квартире, оформляемой в ипотеку

Недвижимость, покупаемая в ипотеку, является залогом, и она должна соответствовать ряду требований:

  • не ветхое жилье,
  • не подлежит сносу,
  • узаконенная перепланировка,
  • подключение к коммуникациям,
  • имеет в исправном состоянии двери, окна и крышу (для последнего этажа),
  • не подходит жилье в коммуналках, «деревяшках» и в некоторых «хрущевках»,
  • в квартире никто не должен быть прописан. 

Оценка и оформление страховки

Страховка при ипотечной сделке оформляется сразу по трем направлениям: жизнь и трудоспособность заемщика, объект недвижимости и титул – юридическая чистота сделки. 

Предварительный договор страхования заключается до выдачи кредита. После того как банк одобрит недвижимость, страховка оформляется на год и продлевается каждый год до полной выплаты кредита.

Оформление договора купли-продажи и расчет

После всех одобрений подписываются: кредитный договор, договор купли-продажи и договор страхования.

Для расчета с продавцом  обычно используют аккредитив или сейфовую ячейку.  Продавец получает к ним доступ после того, как банку предоставляются бумаги, что собственность полностью перешла к заемщику. В ряде банков существуют и другие способы расчетов, такие как «Расчет – в день сделки», не дожидаясь регистрации продажи в ФРС.

Конечно, пройти все этапы получения ипотеки нелегко. Потребуется много желания и еще больше сил, но итогом всех хождений по мукам станет вожделенное жилище. Ради этого стоит постараться, не правда ли?

podboripoteki.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта