Соц ипотека что такое – Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Содержание

Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Государство оказывает россиянам финансовую поддержку для улучшения жилищных условий посредством реализации программы ипотечного кредитования. Принцип её функционирования заключается в оформлении денежного займа под залог будущего или уже имеющегося недвижимого имущества.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека является уникальной разновидностью кредита на приобретение недвижимости, при котором часть обязательств заёмщика государство берет на себя.

В настоящее время действует несколько ипотечных программ, финансирование которых осуществляется из федерального или регионального бюджетов.

В зависимости от источника финансирования, условий сотрудничества между кредитором и заёмщиком, а также ориентирования на социальную категорию граждан, различают несколько видов ипотеки:

  • классическая;
  • коммерческая;
  • стандартная.

Программа распространяется:

  • на приобретение уже построенного жилья или земельного участка с расположенным на его территории домом;
  • на финансирование строительства жилого объекта;
  • на погашение ранее оформленной ипотеки.

Особенности социальной ипотеки

Льготная программа социальной ипотеки позволяет гражданам с невысоким уровнем доходов, которые остро нуждаются в жилье, приобрести недвижимость. Её координирование осуществляется специализированной организацией — агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выполняющему регулирующую функцию между участниками операции, в которой участвуют:

  • заёмщики — социально незащищённые граждане;
  • государство;
  • кредиторы;
  • инвесторы.

Отличие ипотеки от обыкновенного кредита заключается в нюансах:

  • предоставление банком льготных ставок гражданам, оформляющим продукт;
  • оплата единоразовой субсидированной помощи или социальной выплаты за счёт государственного бюджета федерального или регионального значения;
  • объект ипотеки относится к категории недорогой недвижимости эконом класса;
  • сравнительно небольшая величина первоначального взноса, необходимого для сделки;
  • возможность оформления «платёжных каникул», подразумевающих снижение на оговорённое время величины ежемесячного платежа;
  • компенсирование величины процентной ставки в денежном измерении.

Структура расходов

Особенность формирования статей расходов при оформлении ипотеки обеспечивает доступность кредитования недвижимости, а также стимулирует спрос населения в продукте программы, что положительно влияет на инвестиционную область строительной отрасли экономики.

Формирование структуры расходов при оформлении сделки осуществляется посредством распределения денежных средств, подлежащих к оплате за приобретение недвижимого объекта имущества:

  1. Собственные средства заёмщика
    , т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
  2. Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
  3. Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.

Преимущества социального кредитования

Социальное кредитование отличается от остальных видов займа предоставлением определённых гарантий при проведении документальных и финансовых операций, а также мероприятий по проверке юридической «чистоты» жилья. Такое внимание связано с тем, что обычно ипотечная недвижимость является предметом залога.

Со стороны банка заёмщику по социальной программе выдаются особые гарантии, обуславливающие:

  • льготную цену на предоставляемое жильё;
  • оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
  • сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Кто может претендовать

Участвовать в льготной программе приобретения жилья могут не все социальные категории населения. К их критерию выдвигаются определённые требования:

  1. Регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
  2. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
  3. Особый социальный статус.

К нуждающимся в жилье относятся:

  • молодые семьи, проживающие на небольшой жилой территории вместе с родителями;
  • граждане, живущие в помещениях, в которых проживать невозможно;
  • жильцы многоквартирного дома, признанного аварийным и подлежащему сносу.

В зависимости от вида социальной программы к её претендентам могут выдвигаться дополнительные требования:

  • наличие трёх и более детей;
  • семьи с детьми, в которых возраст родителей не превышает 35 лет;
  • военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы;
  • ветераны боевых действий.

Доступна программа социальной ипотеки для бюджетников, имеющих определённую направленность деятельности:

  • научно-исследовательскую и обслуживающую;
  • общеобразовательную;
  • здравоохранительную;
  • сферы культуры, социальной защиты, спорта, физкультуры и занятости населения;
  • градообразующую;
  • оборонно-промышленную.

Как получить социальную ипотеку

Семьи, нуждающиеся в приобретении жилья, или отдельно претендующие граждане должны обратиться в местные органы власти для регистрации в специальной очереди, которая впоследствии даёт право на оформление ипотеки.

Потенциальный участник льготной программы кредитования должен доказать банку свою платёжеспособность, предоставив его специалистам справки о полученных за требуемый предыдущий период доходах.

Размер кредита, который может предоставить банк гражданину, зависит:

  • от суммы первоначального взноса, который может внести участник программы;
  • от доходов.

В случае если выделяемой банком денежной суммы не хватает на покупку выбранного объекта недвижимости, следует предоставить на рассмотрение кредитору информацию о платёжеспособности членов своей семьи или родственников, которые могут быт учтены в договоре как созаёмщики или поручители.

Обязательные условия социальной ипотеки подразумевают:

  1. Наличие соответствующего уровня дохода, достаточного для проведения ежемесячной оплаты платежа, который не должен превышать 40% от прибыли.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Официальное трудоустройство заёмщика.
  4. Определённый период трудового стажа.

Cоциальная ипотека для молодой семьи

Льготная программа, направленная на реализацию семейных ценностей, которые формируются и сохраняются только в условиях отдельного проживания молодой семьи, позволяет приобрести квартиру посредством субсидирования в размере до 40% общей стоимости.

Размер жилой площади, подлежащей субсидированию не должен превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи. Выделенные денежные средства можно потратить на полную или частичную оплату недвижимого имущества. Недостающая сумма до полной оплаты жилища перечисляется на банковский счёт, откуда по безналичному расчёту проводится оплата оставшейся стоимости жилья собственнику.

Кандидаты, претендующие на участие в программе, должны соответствовать двум требованиям:

  • возраст супругов до 3 лет;
  • наличие подтверждающей документации о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Перед тем, как заявить о своём желании приобрести квартиру по программе, следует поучить соответствующий статус семьи, которая нуждается в покупке квартиры. Для этого необходимо:

  • подготовить требуемый пакет документации;
  • обратиться в местную администрацию государственного значения;
  • получить сертификат на субсидию;
  • обратиться в банк для оказания помощи в приобретении жилья.

Сертификат на субсидию выдают в местных органах самоуправления, в которые заявитель должен подать документацию:

  • паспорт и идентификационный номер гражданина, планирующего оформить кредит на себя, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей, при их наличии;
  • справка, свидетельствующая о несоответствии жилищных условий нормативным требованиям;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие наличие трудовых отношений с работодателем, заявителя и его супруга;
  • период работы на последнем месте;
  • справка, подтверждающая факт наличия денег на первоначальный взнос;
  • правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, которую впоследствии можно оформить в качестве залога.

Особое внимание следует уделить заявителю справкам о доходах и о наличии определённой денежной суммы на счету заявителя, содержание которых играет первостепенную роль в принятии положительного решения банка о предоставлении кредита.

Документ может быть предоставлен на рассмотрение в виде банковской выписки счёта, на котором размещены средства в необходимом размере для внесения первоначального взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Отсутствие денежных средств и статус малообеспеченности не могут быть препятствием к приобретению жилища. Оформить социальный кредит можно при условиях проживания:

  • в одном жилом помещении несколькими семьями;
  • в арендованном жилище по причине отсутствия собственного;
  • в жилище, не соответствующем норме 14 квадратных метров на одного человека;
  • в помещении, не соответствующем требованиям, предъявляемым к жилому.

Приступать к оформлению кредита для малоимущих следует только после присвоения такого статуса. Для этого необходимо подать справки о доходах всех членов семьи в органы местного самоуправления.

Семья признается вышестоящими органами малообеспеченной, если на одного её члена полагается размер денежных средств меньше установленного уровня прожиточного минимума в регионе проживания. Таким клиентам социальный кредит может быть предоставлен по нескольким схемам:

  1. В виде компенсации государством установленной части процентов.
  2. Посредством выделения жилищной субсидии.
  3. Оформления займа по сниженным ценам за предмет недвижимости.

Льготная ипотека для граждан определённой профессии

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

Оформить таким образом недвижимость имеют право:

  • врачи;
  • учителя;
  • учёные;
  • работники оборонно-промышленного комплекса.

В настоящий момент программа актуальна для жителей Москвы и Московской области.

Социальная ипотека для врачей

Претендовать на льготную профессиональную ипотеку могут медицинские сотрудники, которые имеют среднее или высшее образование. Дополнительными критериями, являющимися решающими при принятии решения банком об оформлении отношений с гражданином являются:

  1. Возраст не старше 35 лет (некоторых административных районах этот критерий может быть увеличен до 40 лет).
  2. Минимальный опыт работы – 1 год.
  3. Необходимость в жилье.

При оформлении кредита в банк необходимо предоставить:

  • копию диплома;
  • удостоверения, свидетельствующие о присвоении квалификационных характеристик;
  • характеристику с места работы;
  • информацию о наличии научных публикаций в медицинских изданиях;
  • документацию, подтверждающую профессиональные заслуги.

Социальная ипотека для учителей

Рассчитывать на льготную покупку квартиры могут преподаватели общеобразовательных и высших учебных заведений. Обязательным условием является специализация в областях:

  • русский язык;
  • литература;
  • английский язык;
  • математика.

Для оформления кредита обязательно наличие профессионального стажа не менее пяти лет. При подаче документов на рассмотрение следует подготовить документацию, свидетельствующую:

  • о соответствующем образовании;
  • о стаже;
  • о научных достижениях в области науки и профессиональной деятельности.

Приобрести жильё за наличные денежные средства не под силу многим гражданам Российской Федерации. Недостаточный уровень доходов не позволяет им оформить полноценный кредит на квартиру. Льготная программа кредитования помогает решать многим семьям проблемы с таким важным в их жизни вопросом, как улучшение жилищных условий. При этом государство берет часть обязательств заёмщика на себя, что обеспечивает стабильность его финансового положения.

znatokdeneg.ru

Что такое социальная ипотека и кому она предназначается

Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.

Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.

Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.

Кто может претендовать на получение такой ипотеки?

В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения. Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий. В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.

Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен. Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика. Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.

Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.

Квартира для студента.

Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.

Квартира молодой семье.

Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.

Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.

Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.

Похожие статьи:

www.vsem-kvartira.ru

Что такое социальная ипотека?

Любое социально развитое государство постоянно старается заботиться и поддерживать незащищённые слои населения с целью улучшения их уровня жизни. Поскольку каждая семья должна иметь собственное жильё, государством были разработаны специальные социальные программы по ипотечному кредитованию.

Что такое социальная ипотека?

Цель данных программ заключается в том, чтобы помочь малоимущим категориям граждан в улучшении их условий проживания. Проще говоря, люди получают возможность взять ипотеку с участием доли капитала государства.

Проще говоря, подпадая под программу господдержки, заёмщик может рассчитывать на социальную ипотеку, когда определённую сумму по выплате кредитного долга берёт на себя наше государство. Иными словами, у малообеспеченных людей есть уникальная возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.

Для того чтобы гражданин сумел воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо, чтобы он и его члены семьи соответствовали определённым требованиям. В зависимости от того, каким именно видом социальной программы собирается воспользоваться гражданин, зависят предъявляемые к нему требования.

Конкретные требования и условия утверждаются, как правило, региональными властями. Поэтому все интересующие нюансы всегда можно уточнить по месту проживания потенциального заёмщика в местных органах самоуправления. Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо обязательно подпадать под категорию граждан, которой положено по закону льготное жильё.

Категории лиц, имеющих право на социальную ипотеку

Таким образом, если гражданин желает воспользоваться господдержкой, ему, вначале, необходимо определиться, к какой именно категории он относится:

— Либо это лица, которые официально признаны государством нуждающимися. То есть, человек уже находится в перечне на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания. Зарегистрироваться в подобном списке можно по месту проживания в муниципальных органах. Но если человека ещё нет в таком перченее, ему надо обратиться в администрацию и проконсультироваться по вопросу того, как туда попасть, что для этого необходимо сделать и подпадает ли вообще гражданин под эту категорию нуждающихся.

— Либо это лица, уже обладающие жильём, но оно не превышает двенадцати метров на каждого отдельного человека в семье.

Далее, человеку необходимо выяснить в органах самоуправления по месту проживания, какой именно вид дотации он может использовать в рамках программы льготного жилищного кредитования. На сегодняшний день есть несколько основных видов льгот, предоставляемых государством нуждающимся гражданам.

Виды льгот по социальной ипотеке

1. Либо это финансовая компенсация определённой доли стоимости приобретаемого жилья, которая предназначена лицам – участникам госпрограммы. Размеры данной компенсации колеблются в рамках от 17 до 70 процентов. Определяющим в данном случае фактором относительно размера этой компенсации является тот бюджет, который был изначально заложен региональными властями. Поэтому вполне естественно, что чем больше размер выделенного на эти нужды бюджета, тем выше окажется финансовая поддержка для заёмщика.

2. Следующий вариант заключается в компенсации для заёмщика конкретной доли процента, которые он должен отчислить в банк по ипотечному займу. То есть, из бюджета будет выплачен процент за кредит, а основную сумму займа заёмщику придётся выплачивать уже самостоятельно.

3. Так же есть дотация, которая предусматривает выплату не только процентов по ипотечному займу, но и некоторой части основного долга. Однако подобная поддержка будет выплачиваться не постоянно, а в течение всего лишь нескольких первых лет после заключения кредитного соглашения с банком.

4. Помимо этого, государство так же предлагает такой вариант, как уплата за счёт бюджета первоначального взноса по ссуде.

5. И последний вариант – предоставление нуждающейся семье жилищной ссуды, которая оформляется по заниженной процентной ставке за ипотеку.

Надо сразу сказать, что при оформлении льготной ипотеке, заёмщику не стоит рассчитывать на то, что он может самостоятельно выбирать понравившееся жильё. Кредит будет предоставляться лишь под муниципальное жильё, которое когда – то было отстроено за бюджетный капитал.

Таким образом, приобрести элитную квартиру у частного застройщика уже не получится. Более того, социальное жильё должно соответствовать определённым нормативам, которые заложены в нормативных актах. Так что, количество квадратных метров, на которые может претендовать семейство, так же ограничено и не может быть больше, чем указано в нормативе.

Таким образом, семейство, нуждающееся в жилье или улучшении условий проживания, конечно же, может рассчитывать на квартиру. Однако не стоит полагать, это приобретаемая недвижимость окажется в элитном районе или будет иметь большое количество квадратных метров.

Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Социальная ипотека — это… Что такое Социальная ипотека?

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки.

  • Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки.
  • Ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры.
  • Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых специалистов, военная ипотека.

Ипотека молодая семья

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья». Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.

При этом особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является, в частности, возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка на период не более чем до достижения им трехлетнего возраста. Кроме того, программа позволяет привлечь родителей молодой семьи, даже пенсионеров, в качестве созаемщиков и увеличить таким образом размер предоставляемого кредита.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Военная ипотека

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Ипотека + материнский капитал»

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Для участников ипотечного кредитования предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять такую ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

banks.academic.ru

Что такое социальная ипотека | Ипотека

Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно. Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит. Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.

Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть. Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой. Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.

Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на «птичьих правах» и т.д. Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего. Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.

Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично). Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.

Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.

goodcredits.ru

Социальная ипотека: что это такое?

Незащищенные категории граждан и малоимущие семьи часто не могут приобрести собственное жилье из-за низкого уровня дохода. Для их поддержки было создано несколько программ ипотечного кредитования, включающих в себя и социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека является одной из форм поддержки государством льготных категорий граждан. По сути это – одно из обличий стандартного ипотечного кредитования, но со значительной поддержкой со стороны государства. Заемщикам предоставляются выгодные условия кредита и финансовая помощь, за счет чего они могут приобрести жилье дешевле.

Деньги, полученные в рамках социальной ипотеки, можно использовать для:

  • приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительства жилья;
  • приобретения земельного участка с частным домом или без него, но с дальнейшим строительством жилья;
  • погашения ранее полученного ипотечного займа, но такая практика почти не используется.

Программа социальной ипотеки внедрена во многие банковские организации. Координирует ее агентство АИЖК, специально созданное Правительством России. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с льготными категориями граждан и предоставляет им выгодные условия кредитования.

Социальная ипотека подразделяется на несколько программ:

  • ипотека для молодых ученых;
  • военная ипотека;
  • ипотека для врачей;
  • «молодая семья»;
  • ипотека для стоящих в очереди на жилье.

В рамках каждой из них заемщик получает более выгодные условия ипотеки и компенсацию части стоимости жилья от государства.

Особенности социальной ипотеки

Эта программа поддержки льготных категорий граждан России имеет множество особенностей:

  • можно оформить социальную ипотеку напрямую через банк или через АИЖК;
  • кредит имеет сниженную процентную ставку – минимальное значение составляет 9,9% годовых. Стандартный процент в 2016 году – 12,84%;
  • доля собственных средств заемщика минимальна и может составлять 10% от стоимости жилья;
  • государство компенсирует от 30 до 50% стоимости жилья субсидией;
  • государство дополнительно возмещает банку часть процентов, которые он недополучает от заемщика из-за сниженной ставки.

Это – основные отличия социальной ипотеки от стандартного ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

 Особенности этой программы поддержки льготных категорий граждан одновременно являются и ее преимуществами. Главные плюсы:

  • покупка жилья по низкой стоимости за счет поддержки от государства;
  • неизменно низкая процентная ставка. Банк заключает с заемщиком договор, в котором обязуется не повышать проценты до конца срока кредитования;
  • банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки;
  • кредитная организация обеспечивает страховую защиту самой недвижимости и жизни заемщика;
  • возможность уменьшения ежемесячного платежа – реструктуризация – или возможность некоторое время не выплачивать долг по весомым обстоятельствам – кредитные каникулы.

Но социальная ипотека имеет и несколько недостатков:

  • заемщику доступно жилье эконом-класса: государство не оплачивает приобретение комфортабельных коттеджей или других типов дорогостоящего жилья. Недвижимость должна соответствовать требованиям: в жилье должно быть не мене 18 квадратных метров на одного члена семьи;
  • заемщик обязан самостоятельно оплатить услуги оценочной компании, которая устанавливает рыночную стоимость жилья, услуги нотариуса и государственные пошлины на приобретение недвижимости;
  • переплата по кредиту часто превышает 100% из-за длительного срока займа.

В целом эта программа поддержки действительно полезна тем, кто не имеет высокого уровеня дохода и не может позволить себе приобрести жилье по стандартной ипотеке.

Кто может участвовать в программе?

Социальная ипотека предназначена для поддержки многих слоев населения. К участию в программе допускаются:

  • молодые семьи, имеющие одного или нескольких детей. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • многодетные семьи с 3-мя и более детьми;
  • работники государственных или муниципальных учреждений, относящихся к научным организациям;
  • военнослужащие – участники НИС, накопительной ипотечной системы;
  • работники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
  • работники государственных учреждений в сферах образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, занятости населения, культуры и социальной защиты;
  • работники различных градообразующих организаций;
  • сотрудники унитарных предприятий, которые работаю на правах научных организаций и развивают приоритетные направления науки, техники и технологий.

Социальная ипотека может предоставляться малоимущим гражданам, если они докажут свою неплатежеспособность, и работникам государственного аппарата, проживающим вместе с родственниками в стесненных условиях. Стесненными условиями считается маленькая площадь квартиры, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров.

Важное условие: если у человека есть собственная жилплощадь, ему будет отказано. Социальная ипотека предоставляется тем, кто снимает квартиру/дом и проживает в общежитии или в коммуналке. Единственным исключением является ситуация, когда заемщик проживает в ветхом жилье или многоквартирном доме, готовящемся под снос.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки?

Для оформления ипотечного займа на льготных условиях нужно предоставить в выбранный банк или АИЖК следующие документы:

  1. Заявление на участие в программе.
  2. Паспорт заявителя. Иногда могут понадобиться и паспорта всех членов семьи: супруга и детей.
  3. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  4. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  5. Справку с места работы.
  6. Справку о заработной плате или выписку по зарплатному счету.
  7. Документ, подтверждающий то, что заемщик относится к льготной категории граждан и действительно нуждается в жилье. Обычно им выступает решение местного органа самоуправления.
  8. Военный билет.

Иногда требуется предоставить документ об образовании. Все эти документы предоставляются при первом обращении заемщика.

Когда социальная ипотека оформлена, требуется проведение сделки купли-продажи. Для ее завершения нужно предоставить:

  • информацию о собственнике жилья, если оно приобретается на вторичном рынке;
  • документ о постановке жилья на налоговый учет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на жилье.

Перечень документов в разных банках может отличаться.

Одной из форм социальной ипотеки является программа, когда государство предлагает заемщику приобрести жилье по льготной цене из государственного социального жилищного фонда. Эта программа поддержки способна помочь льготным категориям граждан приобрести недвижимость и заплатить за нее фактически лишь 70-50% от стоимости. Если использовать досрочное погашение социальной ипотеки, получится внушительная финансовая экономия.

www.zapsibkombank.ru

Условия социальной ипотеки: что это такое

Социальная ипотека — это реальная, но не бесплатная возможность молодым или малоимущим семьям улучшить свои жилищные условия. Для того чтобы узнать, не проходит ли в данный момент государственная программа, стоит обратиться в местную администрацию.

Основные критерии при определении претендентов

Участниками социальной ипотеки становятся граждане, которым требуется поддержка государства. Ипотечный кредит сопряжен с долговременными выплатами, иногда не на один десяток лет. Чтобы быть уверенными в платежеспособности своих будущих клиентов, банки не принимают заявки от сколько-то, по их мнению, социально неблагополучных лиц.

В этом случае роль буфера принимает на себя государство. Кроме того, по условиям социальной ипотеки не проходят граждане, у которых социальная норма жилплощади на одного человека не более, чем 18 квадратных метров. К такой категории людей относятся так называемые очередники.

Те, кто стоит в очереди в местных органах власти на улучшение условий проживания, могут стать участниками такой программы. Но те, у кого недостаточна площадь жилого помещения, не обязательно являются очередниками. Это могут быть просто молодые семьи без жилья, бюджетные работники, военные и прочие социальные категории.

Критериев отбора здесь несколько, главные из них:

  • при вычислении площади на одного человека количество метров должно быть меньше 18;
  • лицо, на которое оформляется ипотечный кредит, должно иметь стабильный доход.

По российскому законодательству на ипотеку могут рассчитывать не все. Государственные социальные программы выделяют немалые средства на поддержку определенных слоев населения. Каждая из таких программ рассчитана на какой-то определенный круг людей.

Ипотечная социальная программа охватывает несколько категорий граждан. Рассмотрим некоторые из них:

  1. Работники бюджетных организаций. Предполагается, что эта категория наиболее социально защищена. У бюджетных работников есть стабильная зарплата, но она не всегда высокая. Еще одной отличительной чертой является уверенность в сохранении рабочего места, что бывает не у всех. В социальной программе могут участвовать только те, у кого недостает определенного количества метров, и кто проработал в бюджетной сфере не менее 3-х лет.
  2. Малоимущие граждане. Но нужно при этом понимать, что ипотечная программа, это не получение жилья на халяву, а в значительной степени — предоставление льгот на получение нового жилья. В приоритете находятся «очередники».
  3. Молодые семьи. К ним относятся те семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Другие критерии: нет совсем жилья или жилищные проблемы, предпочтение отдается молодым семьям, если один из супругов работает в государственных и муниципальных учреждениях.

Во всех перечисленных случаях будет разбираться специальная комиссия, которая создана из работников муниципалитета. Социальная государственная программа намечает лишь контуры, главный отбор претендентов происходит на местах.

Особенности социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть разных видов:

  1. Гражданин приобретает жилье в ипотеку на общих основаниях, а государство частично компенсирует затраты на приобретение.
  2. Покупка жилья, которое находится в собственности у государства, по льготной цене.
  3. Дотация на проценты по ипотеке.

Рассмотрим эти примеры в цифрах. В настоящее время субсидия по ипотеке может составить 30 и более процентов от стоимости жилья. Для семей с детьми эта цифра увеличивается до 35 процентов.

Окончательные расчеты и условия предоставления устанавливают местные власти. Все зависит и от суммы, которая была выделена, и от региона.

Также имеет значение характер занятий населения в регионе. Многое будет зависеть от цен на квадратный метр жилой площади в каждом отдельном регионе.

Минимальный процент составляет от 9,9 до 11 процентов в год. Размер первоначального взноса составляет всего 10% взамен 20 процентов в банке на общих основаниях.

На видео о социальном ипотечном кредитовании

Если подвести итог, то можно сказать, что участники социального ипотечного страхования — это не только люди, имеющие потребность в жилье, но и те, у кого есть стабильный доход. Те, кто неспособен оформить займ в банке, вряд ли будут рассматриваться в качестве серьезного претендента.

ru-act.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта