Условия получения ипотеки на вторичное жилье – пошаговая инструкция с указанием порядка действий на всех основных этапах процедуры оформления кредита на жильё

Содержание

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

  • Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
  • Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
  • Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.

Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

nsovetnik.ru

Условия получения ипотеки на вторичное жилье

Рынок вторичного жилья довольно широк. Указанные квартиры, домовладения представляют большой интерес для покупателей. Многие не готовы ждать ввода в эксплуатацию нового многоквартирного дома. Поэтому, в большинстве случаев ипотека оформляется на покупку не новых квартир. Данные варианты предусмотрены условиями ипотечного кредита. Имеются особенности порядка оформления ипотечных кредитов на данные объекты.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Процедура получения ипотечного кредита начинается с подачи заявки. Заявка не является отдельным документом. Она оформляется в виде анкеты. Анкета содержит сведения о предполагаемой сумме кредита и данных личности заемщика. Указывается семейное положение, наличие детей, их возраст. Обязательно отражается факт трудоустройства, включается размер заработка.

В анкете следует указывать максимально доступную сумму кредита. Впоследствии, она может быть изменена, уменьшена. Подавать заявку допускается до выбора конкретного объекта.
Когда объект вторичного жилья подобран, происходит оценка по ипотеке. Соответственно, результат оценки определяет сумму будущего займа.

Условия получения

Условия получения ипотеки на вторичное жилье разрабатываются каждым банком. Имеется перечень, одинаковый для всех кредитных организаций:

  • Следует подтвердить наличие заработка. Заемщик должен представить зарплатную справку. Если есть зарплатная карта, обращаться за ипотекой следует в этот банк. Тогда не придется представлять справку;
  • Понадобятся паспорта обоих супругов, документы на детей, СНИЛС всех членов семьи;
  • Обязательно требуется первичный взнос. Он представляет собой сумму своих средств. Их размер различен. Например, Сбербанк требует не меньше 20 процентов своих денег. Многие банки принимают наличие 15 процентов;
  • Объект проверяется специалистами кредитной организации на юридическую чистоту — изучаются сведения о собственности, о зарегистрированных лицах. Поэтому, сделка будет защищена самим банком, чьи интересы совпадают с интересами заемщика. Указанные обстоятельства освобождают заемщика от необходимости самостоятельно проверять объект, расходуя на это собственные средства, время.

При соблюдении указанных условий, банк выдаст кредит. Сумма будет равна цене квартиры.

Процентная ставка

Существующие ставки ипотечных кредитов начинаются с 10,5%. Это наиболее низкие ставки. Они установлены Сбербанком, ВТБ 24, Россельхозбанком. Получить данные выгодные условия можно при большом взносе, наличии зарплатной карты учреждения.

Ставки предусмотрены программой государственного субсидирования. Суть программы представляет собой доплачивание государством банку его дохода. Ведь низкие ставки, это уменьшение прибыли организации. Государство вместо плательщика возмещает необходимый доход организации. Плательщик получает низкую ставку, возможность получить ипотечный кредит.

Как рассчитать?

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье возрастает в ряде случаев. Рассчитать ипотеку на вторичное жилье, можно по нескольким условиям. Основным условием расчета станет сумма взноса. Чем она больше, тем кредит становится надежнее. Банк получает уверенность возврата заемных средств — тогда он сохраняет меньшую ставку. При минимальном взносе, она повышается до уровня 12,5%.

Низкие проценты доступны молодым семьям. Данный статус имеют семьи с супругами не достигшими 35 лет.

Без первоначального взноса

Данный взнос представляет собой обязательное условие. Когда нет своих средств, допускается использовать материнский сертификат. Следует написать обращение в Пенсионный фонд, попросив зачислить средства банку. Деньги станут первичным взносом, позволяя получить займ. Благодаря ему, оформить ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса удастся меньшим размером.

Военная ипотека на вторичное жилье

Военные займы погашаются ведомственными средствами. Условия таких заемных продуктов предполагают покупку вторичного жилья. Препятствий к этому нет. Проценты будут находиться до планки 12,5%. Большинство займов оформляется под 11 – 11,5%. Приобретенное вторичное жилье становится залоговым, на него налагается обременение.

В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Наиболее низкие проценты предусмотрены банком «Открытие», Сбербанком, ВТБ 24. Предпочтительнее получать ссуду у крупных игроков финансового рынка. Риск получить скрытые проценты, штрафы значительно снижается. Главным условием становится зарплатная карта. Получить ссуду следует в этой же кредитной организации. Это станет гарантией выгодных условий, не понадобится документ о размере заработка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году

Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.

Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа — по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).

Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.

Кроме перечисленных документов, нужны документы на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье? Пошаговые рекомендации.

Добрый день, Раиса! Да, Вы можете взять ипотеку под вторичное жилье. Где оформить её и каким требованиям надо соответствовать, мы рассмотрим ниже.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье


Большая часть россиян предпочитает приобретать квартиры в новостройках. Более состоятельные люди покупают частные дома. Но есть и категория граждан, предпочитающих недвижимость на вторичном рынке. Такие квартиры стоят дешевле, да и в отопительный сезон расходы будут меньше.

Как же выбирать «вторичку»? Квартиры могут быть разными. Рекомендуем вместо большой жилплощади, с вместительной кухней и шикарным коридором, расположенной на окраине города (неудобно добираться), присмотреть квартиру меньших габаритов, но в районе с развитой инфраструктурой. Необходимо оценить здание, проверить сантехнику и качество ремонта. Потому что при плачевном состоянии квартиры придется немало вложиться в ремонт. Учитывая, что предстоят немалые ежемесячные выплаты по ипотеке, дополнительные расходы будут тяжелым бременем.

Важно!
Если жилье понравилось, советуем ознакомиться с документами на жилую недвижимость.


Владелец квартиры должен предъявить потенциальному покупателю:

• Кадастровый паспорт;
• Техпаспорт;
• Свидетельство о праве собственности;
• Выписку из ЕГРН;
• Форму №9 из архива о регистрации.

С помощью техпаспорта надо проверить, были ли в квартире перепланировки и являются ли они законными. Если планы в обоих паспортах совпадают, все в порядке. Дело в том, что если приобрести квартиру с неузаконенной перепланировкой, вся ответственность перейдет «по наследству» на нового владельца недвижимости.

Покупатель совершает визит в банк, предоставляет пакет документов и ждет решения кредитного учреждения. При одобрении происходит процедура оценивания недвижимости, клиент вносит аванс, получает деньги и начинает делать ежемесячные взносы.

Обязательный перечень документов практически каждого банка:

• Заявление;
• Паспорт покупателя/продавца;
• Документ на право собственности;
• Справки о зарплате, с места работы, составе семьи заемщика;
• Согласие супруга продавца на осуществление сделки.
Теперь посмотрим, где взять ипотеку на вторичное жилье.

Предложения некоторых банков



Если хотите быстро узнать условия ипотеки на вторичное жилье в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Как видите, Раиса, вопрос можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, отпадает сам собой.

infapronet.ru

Правила покупки вторичного жилья с помощью ипотечного кредита

На данный момент большинство банков предпочитают выдавать ипотечные кредиты на вторичное жилье, а не на квартиры в новостройках.

Это объясняется тем, что в случае если заемщик не сможет больше выплачивать ипотечный кредит, банку будет легче продать вторичную недвижимость. Так как риск в этом случае относительно небольшой, то банки обычно устанавливают довольно низкий процент по ипотеке.

Также возможность оставить квартиру в залог позволяет банку снизить первоначальную сумму взноса.

Условия и требования при оформления

Чтобы выбрать самый выгодный вариант приобретения жилья в ипотеку, необходимо сравнить предложения всех банков.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков.

Рассмотрим условия и требования для получения ипотеки на вторичное жилье:

  1. На момент оформления договора заемщик уже должен иметь около от 15 до 35 % стоимости жилплощади для внесения первоначального взноса.
  2. Если недвижимость приобретается в ипотеку на 25 лет, процентная ставка у разных банков может составлять около 15 %.
  3. Дом должен быть в жилом состоянии с исправными коммуникациями, и не подлежать сносу.
  4. Для получения положительного решения от банка необходимо провести экспертную и юридическую оценку недвижимости.

Преимущества такого способа покупки жилья

Перечислим преимущества приобретения в ипотеку вторичного жилья:

  1. Приобрести жилье довольно просто, так как кредитные организации с большей готовностью предоставляют такие кредиты.
  2. Можно выбрать любую понравившуюся квартиру.
  3. После подписания документов можно начать пользоваться жильем.
  4. Данная недвижимость, как правило, построена из более качественных материалов. Она имеет длительный срок эксплуатации и соответствует всем строительным нормам.

Недостатки

Приобретение жилья в ипотеку таит в себе некоторые нюансы, при неучтении которых заемщик может оказаться в весьма неприятном положении.

Поэтому перед подписанием договора следует произвести проверку юридической чистоты жилья. Для этого необходимо заказать выписку из ЕГРП. Обычно ее выдают через пару дней после подачи заявления на ее выдачу. Оказать помощь в получении этой выписки может риэлтор, который выступает в роли посредника и оказывает помощь в подборе подходящей недвижимости.

Также существует вероятность потери квартиры, в случае если заемщик не сможет выплачивать ипотечный кредит. Поэтому сотрудники банка могут потребовать провести экспертную оценку квартиры и определить ее стоимость. Это необходимо для того, чтобы кредитная комиссия могла убедиться, что стоимость выбранного жилья не снизится в ближайшее время, и есть вероятность что недвижимость может вырасти в цене.

Процесс оформления

Сотрудник банка после получения всего пакета необходимых документов на экспертизу, производит оценку кредитной истории заемщика, обеспечение по кредиту и его платежеспособность. По результатам проведенной экспертизы выносится решение о предоставлении ипотечного кредита или отказе в нем.

После этого у заемщика есть около трех месяцев, чтобы найти подходящую недвижимость на вторичном рынке жилья, которая соответствует всем требованиям банка, а затем приобрести его на кредитные средства. Иначе весь процесс придется проходить заново.

Затем происходит определение оценочной (не рыночной) стоимости жилплощади. От результатов экспертизы, проведенной экспертной организацией, зависит окончательный размер суммы ипотечного кредита.

После соблюдения всех вышеперечисленных условий происходит оформление кредита с внесением заемщиком первоначального взноса, а также сделка купли-продажи. В этот же день необходимо оформить договор страхования квартиры, приобретаемой в кредит. Через несколько дней, как только будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк перечислит продавцу оставшуюся сумму.

С этого момента заемщик становится собственником квартиры, являющейся в то же время предметом залога.

Какие необходимы документы

Также необходимо подготовить пакет необходимых документов:

  1. Документы, удостоверяющий личность.
  2. Заявление.
  3. Документы, подтверждающие трудоустроенность и стаж (не менее одного года).
  4. Военный билет (требуется до 27 лет или если кредит берется без поручителя).
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Пенсионерам необходимо взять справку из Пенсионного фонда о начисления пенсии.
  7. Выписки из БТИ и домовой книги.

Это, конечно, не весь перечень требуемых документов. Во избежание недоразумений необходимо уточнить в банке их список.

Как видим, приобретение вторичного жилья в ипотеку является довольно сложным процессом. Оформление данного кредита требует предоставления большого числа документов, а также соблюдения ряда условий.

Также приобретение вторичного жилья может таить в себе опасности, например, может оказаться, что на данную недвижимость претендуют третьи лица. Но все эти моменты можно успешно преодолеть, если постараться вникнуть во все нюансы ипотечного кредита.

Кроме того, будет нелишним проконсультироваться у профессиональных юристов. Было бы хорошо также найти хорошего риэлтора. Тогда вы станете счастливым владельцем собственной квартиры.

Об особенностях получения ипотечного кредита при покупке жилья на вторичном рынке рассказано в следующем видеосюжете:

posobie-help.ru

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Если вы приняли решение приобрести квартиру на вторичном рынке, тогда вам будет полезно узнать все тонкости оформления ипотеки на вторичное жильё.

Банки сегодня предлагают несколько программ получения ипотеки. Одной из самых дешевых является льготная, которая выдается при поддержке государства. Однако эта программа работает только на рынке новостроек.

Основные этапы оформления сделки

Оформление сделки начинается со сбора необходимых документов. Перед тем как начать их собирать, лучше обратиться в отделение банка, условия которого вас удовлетворяют и попросить перечень документов.

Рассмотрим стандартный пакет документов, который чаще требуют:

  • Паспорт. Если по оформлению ипотеки на вторичное жилье выступают созаемщики, то и их паспорта;
  • Справка об официальном доходе. Если кроме официальной заработной платы существуют дополнительные источники дохода, то их тоже хорошо было бы подтвердить;
  • Свидетельство о браке;
  • Договор на владение имуществом. При наличии дополнительного вида залога — помимо того, что берется в ипотеку;
  • Сертификат на получение материнского капитала. Если есть и хотите часть кредита или первоначальный взнос погасить с помощью МСК.

Большая часть населения России отдает предпочтение Сбербанку, Газпрому и ВТБ24.

Помните, что срок действия одобренной заявки на ипотеку составляет 3 месяца. В течение этого времени вы должны найти квартиру на вторичном рынке и запустить процесс оформления.

После того как вы получите одобрение на получение ипотеки и выберете свой объект недвижимости, вам необходимо заняться определением оценочной стоимости имущества. Такую оценку проводит специальная экспертная компания и от их стоимости будет зависеть конечная сумма кредита. Некоторые банки оказывают услугу оценки имущества бесплатно.

Преимущества и недостатки приобретение ипотеки вторичного жилья

Преимущества покупки вторичного жилья в ипотеку:

  1. Сразу после подписания бумаг вы можете жить в своей квартире.
  2. Вариантов хорошего вторичного жилья намного больше, чем новостроек.
  3. Низкий процент по ипотеке. Это связано с минимизацией рисков, где залогом кредита выступает уже готовая квартира. Вместе с этим упрощается и система подачи документов.
  4. Квартиры на вторичном рынке чаще всего располагаются в обжитых районах, где рядом всегда есть супермаркеты, школы, садики, остановки.

Однако существуют и минусы:

  1. Есть риски, связанные с обременением на имущество или выявлением наследников. Проводите сделку с юристом и проверяйте недвижимость, которую приобретаете.
  2. Незаконные перепланировки. Это может повлиять на процесс переоформление прав собственности квартиры и затянуться на неопределенный срок.
  3. Если квартира расположена в доме без капитального ремонта, то банк может отказать в выдаче кредита.
Почему банк может отказать в кредите при покупке жилья на вторичном рынке

Наиболее распространенная причина – это сделка купли-продажи осуществляется между родственниками.

К сожалению часто отказывают в выдаче ипотеки инвалидам, т.к. в случае просрочек и не погашения основной части долга их очень сложно выселить.

Кроме того, хотим вас уберечь от выбора квартиры, которая находится в изношенном доме более чем на 60%. В этом случае высока вероятность отказа банка. Это же кается и недвижимости, расположенной в общежитии или коммунальной квартире.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

  1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
  2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
  3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
  4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

    Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

    1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

      Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают       перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира       будет существовать.

  1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
  2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

  1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
  2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
  3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

finansist.guru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта