Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит – Как выглядит закладная по ипотеке фото. Как оформить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке: необходимые документы

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке — это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Содержание статьи

Что такое закладная на ипотеку?

Закладная на ипотеку — это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога — договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

  • земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
  • жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
  • а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

  1. Первый из них — это частичная продажа залога. Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
  2. Следующий вариант — это переуступка прав. В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
  3. Третьим вариантом является обмен. По сути — это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

  • Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
  • Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
  • Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
  • Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
  • Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
  • Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
  • При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:

Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости. Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной. Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной. В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Особенности банков

  • Сбербанк предполагает, что оформление закладной должно происходить одновременно с оформлением ипотеки.

    При этом, при подписании каждого из соглашений сверяются все пункты договоров, чтобы в них не было противоречий. Если будет присутствовать какой-либо спорный момент, то приоритет будет у закладной.

    Сбербанк считает, что закладная является гарантией возврата своих денежных средств. Сбербанк тщательно следит за тем, чтобы закладная была зарегистрирована в государственных органах.

    Сбербанк предлагает своим клиентам особые бланки, в которые вносится вся необходимая информация.

  • Банк ВТБ24 также предъявляет свои особые требования к оформлению закладной.

    Также как и в Сбербанке, документ должен оформляться в момент получения договора об ипотеке. Составляется только на физическое лицо.

    Составляется в одном экземпляре, который впоследствии хранится в офисе банка. В закладной отражаются все условия, которые уже озвучены в ипотечном договоре.

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов. По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

  • Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
  • Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
  • Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
  • Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
  • Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
  • Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
  • Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

  • Отчет об оценке стоимости недвижимости.
  • Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
  • Свидетельство о браке.
  • Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

  1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
  2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
  3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
  4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
  5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
  6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
  7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
  8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней.
  9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
  10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК. Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Настоятельно рекомендуем сохранять закладную после погашения ипотечного займа еще три года (срок исковой давности по гражданскому законодательству). Такой подход обезопасит ваше будущее.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования.

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

  1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
  2. Второй вариант — снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни, которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

что это и для чего необходима

Сегодня человек, желающий обладать любым материальным благом, может обратиться за ссудой в кредитную организацию. Если отложить приобретение на время нет желания или возможности, можно совершить покупку и без необходимого количества наличных средств. К примеру, квартиру или дом можно приобрести, имея стартовую сумму, а остальное «добить» кредитом. В качестве гарантии возврата денежных средств может выступать закладная на квартиру по ипотеке. Что это такое, образцы закладной для известных банков и все о процедуре получения, читайте далее.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

В России такой документ, как закладная, имеет не слишком широкое распространение. Соответственно, люди мало знают о нюансах составления бумаги, её назначении и функциях.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены. Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии. На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Видео — Закладная: что это такое, для чего она нужна

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки. Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий. Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:

  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполненияДанные
Шапка документаСверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщикеФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателеЕсли имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организацииСтандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотекеСумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществеДетальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладнойНомер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладнойВ случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Закладная по ипотеке от Сбербанка

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов. Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах. Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения. Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными. Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

Обращение в суд поможет решить проблему

Подведение итогов

Закладная бумага на ипотечную квартиру – важный документ, который даёт кредитной организации право на распоряжение заложенным имуществом в случае, если заёмщик игнорирует необходимость исполнения своих обязательств. Простыми словами – когда человек, взявший ипотеку, отказывается платить, в распоряжение банка переходит указанное в залоговом документе имущество, выступающее в качестве «парашюта безопасности».

Для заёмщика подписание закладной – своего рода, передача прав на свою собственность. Поэтому, став фигурантом ипотечного договора при участии закладного документа, внимательным и аккуратным стоит быть от начала и до конца – от момента оформления документов и до даты внесения последнего платежа.

nalog-expert.com

что это такое и подводные камни, оформление и какие документы нужны

Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков. Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок. В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.

Понятие закладной на квартиру

Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.

Закладная по ипотеке – ценная именная бумага, подтверждающая право владельцу на присвоение обеспеченного недвижимого имущества по договору.

Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.

По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.

Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:

  1. Право на возврат кредита по требованию.
  2. Право на получение объекта недвижимости (залоговый).

Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.

к оглавлению ↑

Оформление

Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:

  1. Прописывается само слово «Закладная».
  2. Указать сведения о заемщиках.
  3. Прописать сведения о залогодателях.
  4. Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
  5. Содержаться информация о кредитном договоре.
  6. Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.
  7. Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
  8. Описан сам предмет залога.
  9. Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
  10. Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
  11. Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
  12. Обязательно стоять подписи сторон.
  13. Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
  14. Данные о дате выдачи закладной.

После регистрации присваивается номер закладной.

Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.

Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:

  1. Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
  2. Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.
  3. После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.

Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.

к оглавлению ↑

Как провести оценку залогового имущества?

Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.

Для проведения такой оценки вам необходимо обратиться в независимую компанию, где специалист оформит договор на осмотр недвижимости, которую планируется заложить.

При этом вам потребуется значительный список документации:

  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор долей собственников;
  • Справки о регистрации недвижимости в собственность;
  • Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
  • Акт приема-передачи имущества;
  • Документы об установлении права на собственность;
  • Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.

В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.

к оглавлению ↑

Какие документы нужны для оформления

Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.

Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:

  1. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
  2. Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).

Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.

к оглавлению ↑

Продажа закладной на имущество

В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.

В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.

В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.

Так как этот документ дает преимущества только банкам, то некоторые финансовые организации снижают процентную ставку при его наличии.

Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению

Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.

Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.

Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.

Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.

Читайте также:

Об авторе

Эксперт проекта ANedvizhimost.ru

Полезная статья?

Загрузка…

anedvizhimost.ru

что это такое, как оформить и какой у неё срок действия

Человек, нуждающийся в собственном жилье, но не обладающий необходимой суммой денег, вправе купить квартиру в ипотеку на выгодных для себя условиях. Однако банку, оформляющему вам подобный кредитный продукт, нужна подстраховка с гарантией возврата средств. Такой гарантией становится закладная в банке при ипотеке. Что собой представляет этот документ и как его оформить, вы узнаете из нашей статьи.

Содержание статьи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое

Это документ, который подтверждает привилегию банка на имущество, выданное в ипотеку. Он становится гарантией интересов финансового учреждения. В случае, если будет нарушен ипотечный договор или условия оплаты, организация вправе отнять у должника имущество.

Также документ выступает в качестве страховки при возможных финансовых проблемах банка. Организация вправе распоряжаться закладной по своему усмотрению до полной ипотечной выплаты, если в договоре не указаны условия, запрещающие ему совершать с ней различные операции.

Способы использования закладной

Иногда банк использует закладную для своей выгоды.

Например:

  1. Частичная продажа залога другой организации.
  2. Передача прав другому учреждению.
  3. Полный обмен с возможной доплатой.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Если банк нуждается в некоторой сумме денег, он может продать часть залога другой организации и в определенные сроки передавать долю платежей заемщика. Такой способ помогает в короткий срок получить необходимые средства.

Здесь два варианта:

  1. Банк, который выдал ипотеку, в течение некоторого времени совсем не будет получать выплаты, так как суммы будут уходить к покупателю части залога.
  2. Банк будет передавать другому определенную часть выплат заемщика.

Передача прав другому учреждению

Если учреждение нуждается в крупной сумме денег, оно имеет возможность полностью продать документ о залоге. Все права на него переходят к организации-покупателю, и она, в свою очередь, не имеет права изменять ипотечные условия.

Для заемщика основная перемена заключается в том, что он начинает перечислять средства на другой расчетный счет. Его уведомляют об этом либо по почте, либо в отделении банка.

Полный обмен с возможной доплатой

Способ похож на полную передачу привилегий, то есть продажу залога. Отличие состоит в том, что при обмене компенсируется разница залоговой стоимости имущества. Или же банк может отдать свой залог и выбрать себе тот, что совпадает с его финансовыми возможностями.

Если по полученной закладной нарушаются условия договора, приобрётшее ее учреждение вправе продать недвижимость, возместить свои издержки и остаток вернуть своему продавцу.

Выпуск эмиссионных бумаг

Если банку необходим дополнительный доход, он имеет право выпустить ценные эмиссионные бумаги, которые делят залог на определенное количество частей с возможностью продать их другим организациям.

Место и способ оформления закладной

Когда оформляется закладная при ипотеке? Документ оформляется в банке при заключении договора ипотеки.

Если вас интересует вопрос, где хранится закладная по ипотеке, то ответ аналогичный — в банке. Там она хранится до момента перехода собственности. Закладная заключается в одном экземпляре и не выдается заемщику.

Если разобрать по пунктам, как оформить закладную по ипотеке, то алгоритм будет следующий:

  • заключаете договор о приобретении конкретного объекта недвижимости;
  • оформляете закладную в банке, в котором получаете ипотеку;
  • проходите процедуру регистрации.

Важно внимательно прочесть условия закладной и сравнить их с теми условиями, которые прописаны в ипотечном договоре, чтобы избежать дополнительных проблем.

Содержание документа

Документ должен включать в себя:

  1. Название и данные организации, осуществляющей займ.
  2. Данные заемщика и сведения о его праве на собственность.
  3. Сведения о кредитном договоре, сумме и периодичности платежей, размере процентов и дате погашения долга.
  4. Сведения об объекте залога.
  5. Экспертную оценку стоимости объекта.
  6. Подписи участников договора.
  7. Дату регистрации и номер документа.

Потеря закладной

Если произошла утрата, самостоятельно оформить дубликат с нужной пометкой может либо плательщик ипотеки, либо сама организация. Для второго варианта нужны подписи на некоторых бумагах. В подобном случае следует проследить за тем, чтобы в ипотечный договор не было внесено никаких изменений по условиям.

Документы для оформления

В каждом учреждении имеется свой вид подобного залога, однако общие положения остаются неизменными.

Какие документы нужны для закладной по ипотеке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Экспертная оценка стоимости имущества, связанная с учетом рыночной цены.
  3. Копии плана здания, кадастровый паспорт недвижимости.
  4. Акт, подтверждающий прием-передачу.
  5. Копия разрешения на эксплуатацию здания.
  6. Ипотечные документы.
  7. Оплаченная госпошлина.
  8. Если есть, то еще и свидетельство о браке.

Образец закладной

Образец закладной на квартиру по ипотеке скачивайте здесь. Как выглядит закладная по ипотеке, вы можете посмотреть в образце. Однако помните, что структура документа может иметь отличия в различных учреждениях.

Если вас интересует, где указывается номер закладной по ипотеке, смотрите в разделе «Дата, номер, место регистрации».

Срок действия закладной по ипотеке

Документ хранится в отделении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю необходимую сумму и не погасит ипотеку.

Как получить закладную по ипотеке? Учреждение возвращает ее новому владельцу имущества с отметкой о погашении обязательств ипотеки, а также с печатью и подписью.

Для регистрации права собственности закладную на квартиру по ипотеке необходимо доставить в исполнительный орган, отвечающий за регистрацию прав на имущество. Таким образом, из базы удаляется запись о наличии кредита, и все привилегии банка на залог считаются недействительными.

Заключение

Итак, мы разобрались с вопросом, что такое закладная на квартиру при ипотеке, и выяснили, что это важный документ, который выступает средством для распоряжения имуществом. Необходимо быть крайне внимательным при ее составлении, чтобы не бояться потери недвижимости по различным форс-мажорным ситуациям.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

101jurist.com

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец и как оформить

Оформление ипотеки – важный этап как для получателя, так и для кредитора. Предоставляя большую сумму, банковское учреждение хочет предотвратить возможную финансовую потерю. Обеспечение залогов – существенная часть покупки жилья в ипотеку. В момент оформления документов на залог банковское учреждение формирует закладную на объект недвижимого имущества. Производится это для гарантии компенсации выданных средств в счет реализации задолженности на случай, если должник будет не в состоянии выплатить денежные средства банку.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец ценного документа, предоставляющегося заемщиком-залогодателем банку-кредитору с целью обеспечить ипотечное соглашение. Бумага может использоваться банковским учреждением для трансформации залогового объекта имущества в собственность кредитора, если случится ситуация, когда заемщик не будет в состоянии выплачивать ипотечный заем. При этом перед подписанием такого документа крайне важно предварительно изучить особенности оформления закладной по ипотеке, а также узнать, какие последствия она может принести заемщику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Зачем и когда нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная при ипотеке? Это правовой документ, который устанавливает нормы залога за покупаемый объект недвижимого имущества. От уровня грамотности оформления бумаги зависят последствия взаимных отношений залогодержателя и заемщика и реализация правовых норм обеими сторонами соглашения.

Она требуется для того, чтобы произвести установление банковских прав на истребование компенсации финансовых средств по кредитному соглашению, а также изыскание объектов имущества. Кроме того, эта бумага – один из основных документов ипотечной сферы, который способен привлечь инвестиционные средства в банковские учреждения.

Банк обладает правами на передачу документа в другое кредитное учреждение для того, чтобы привлечь дополнительные финансы или выпустить эмиссионные ЦБ под обеспечение закладного документа.

Внимание! Подобные операции могут осуществляться как между учреждениями, так и между банковскими организациями и физическими частными лицами при помощи подписания соответствующих соглашений.

Таким образом, банку документ дает гарантию компенсации средств, которые выданы заемщику. Безусловно, продать недвижимое имущество в ситуации непогашения займа он сможет и основываясь на ипотечном соглашении. Но наличие ипотечной закладной значительно повышает методы компенсации вероятного ущерба.

Заемщик же от закладной не имеет какой-либо особой выгоды. Отдельные банковские учреждения соглашаются на понижение процента по займу. Кроме того, она может способствовать защите прав должника, если кредитное соглашение было утрачено.

Форма и структура

Как выглядит закладная по ипотеке? Сама форма и ее заполнение в разных кредитных организациях могут быть различны, при этом сохраняются необходимые для заполнения реквизиты.

Примерный образец закладной по ипотеке

Как правило, документ содержит такую информацию:

  • сведения о субъекте, который предоставляет залог, о паспорте физического лица и все реквизиты юридического учреждения;
  • сведения о залогодержателе, залогодателе, в том числе название, сведения о лицензии, адресное положение;
  • информация о недвижимости, которая выступает залогом. Важно, чтобы она давала возможность ее идентифицировать: адрес, реквизиты документов, дающих на нее право, присутствие обременений;
  • стоимость в валюте, в которой получается кредит, информация о стороне, проведшей экспертизные исследования;
  • нормы кредитных условий: сумма займа, процент, график и сумма выплат, последняя дата выплаты;
  • сведения о дате формирования бумаги и ее номер.

Форму документа можно увидеть в конкретном банке, где планируется оформление ипотечного займа. Можно увидеть бланк документа и на интернет-ресурсе заведения.

Порядок оформления в Сбербанке

Способ, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, зависит от факта перехода правовой собственности на объект к приобретающей стороне. При приобретении недвижимости за ипотечные средства оформление закладной производится в одно время с проведением регистрации права собственности. Таким образом, в ситуации с новопостроенным объектом бумага будет оформлена после завершения стройки дома и его принятия госкомиссией и потенциальным собственником.

Завершающим этапом в процессе оформления окончания стройки считается заключение и подписание акта приема-передачи. Когда этот документ будет утвержден, можно готовить документы для регистрации, в том числе и закладную.

Эту процедуру можно произвести в Росреестре либо отделении МФЦ. Бумаги потенциальные собственники могут предоставить:

  • при помощи нотариальной конторы;
  • через отделение Сбербанка при условии, что объект недвижимости не был приобретен в долевую собственность, к примеру, в общую собственность, если владельцев будет не более двух человек. При этом сделка будет совершаться лично сторонами, не привлекая иных участников, работающих по доверенности;
  • при обращении к лицам, представляющим организацию застройщика, когда документы на объект передают на регистрацию в одно время. Но эта процедура длится весьма долго.

При этом первый вариант наиболее бюджетный, но наличие в момент регистрации уполномоченного представителя компании-застройщика крайне желательно. Остальные методы подразумевают выплату комиссионных взносов.

О структуре действий в каждом конкретном случае обычно оповещает сотрудник ипотечного отдела. Он должен разъяснить схему оформления закладной по ипотеке в Сбербанке для процесса регистрации правовой собственности.

Как правило, банк оформляет этот документ, основываясь на бумагах, которые предоставляет клиент. Список документов для закладной по ипотеке Сбербанк требует аналогичный описанному в ситуации приобретения готового объекта недвижимости, но вместо соглашения купли-продажи на жилье требуется договор долевого участия.

Внимание! Первый экземпляр хранится в Сбербанке, вторая бумага при регистрации прав собственности и ипотечного соглашения отдается на хранение в Росреестр.

Юридическая сила закладной и ее утеря

Закладной документ необходим банковскому учреждению для процедуры реализации собственных прав, именно поэтому он выдается в одном экземпляре и в руки ипотечного заемщика не отдается. При утере либо спорных случаях будет полезно иметь дубликат, который позволит подтвердить законность требований залогодержателя и правильность оформления документации.

Внимание! В процессе оформления бумаги важно тщательно проверить соответствие сведений в закладной и ипотечном соглашении.

В ситуации утери закладной держатель документа обязан в максимально короткий период оформить дубликат документа, подписать его в банковском учреждении и произвести регистрацию в Росреестре. Таким образом, при утере документа процесс получения дубликата сходен с процессом оформления оригинала.

Одно из отличий получения оригинала и дубликата закладного документа – отметка о том, что это копия.

При оформлении копии документа требуется проверить содержание бумаги, поскольку при наличии расхождений между документацией решение будет в пользу закладного документа.

Важно! Процесс получения дубликата закладной в банке является бесплатным. Чтобы обезопасить себя, лучше потребовать указать это при подписании соглашения на ипотеку.

Случаются ситуации, когда закладной документ теряется банковским учреждением, при этом требуемые меры не приняты. В такой ситуации должник, погасивший заем, не сможет получить обратно закладную. Тогда следует направить в адрес администрации учреждения официальное обращение с просьбой получить письменный ответ. Важно проследить за регистрацией обращения.

Заключение

Процедура оформления закладной должна происходить согласно Федеральному закону №102-ФЗ от 16.07.1998. После указания необходимых данных работник банковского учреждения оформит бланк, попросит его изучить и подписать.

Внимательно читайте предоставленный документ перед подписанием. Желательно сделать его копию до момента направления бумаги в Росреестр. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка вы можете посмотреть в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

образец и правила оформления 2018

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную. Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной. Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента. Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом. Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

law03.ru

Закладная по ипотеке на квартире: что это, образец

Для большинства семей в нашей стране ипотека является одним из самых доступных способов решения жилищных проблем. Этот вид кредитования можно использовать не только для покупки жилья на первичном или вторичном рынках, но и для приобретения недвижимости другого типа. Во время оформления ипотечного кредита требуется предоставить в банк довольно внушительный пакет документов, подтверждающий платежеспособность потенциально заемщика. В некоторых случаях крупные банки страны, такие как Сбербанк, ВТБ 24, требуют дополнить этот пакет документов закладной.

Закладная – что это такое?

Закладная представляет собой юридический документ, основной особенностью которого является тот факт, что потенциальному заемщику, который предоставляет в финансовое учреждение закладную, не требуется предоставлять какие-либо документы, которые подтверждают его связь с фактическим владельцем данной закладной. Непосредственное наличие этого документа (закладной), является одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита по некоторым ипотечным программам.

Для приобретения квартиры этот юридический документ должен быть заполнен в строгом соответствии определенных в законодательстве правил и норм. Кроме того, был разработан специальный образец, по которому и заполняются все закладные на квартире. Залогом для получения ипотечного кредита, который предусматривает обязательное наличие закладной, могут выступать:

  1. Земельный участок. На этом участке может и не быть никаких строений.
  2. Нежилые помещения и строения, такие как домик на даче или гараж.
  3. Городская квартира или дом частного типа. Во втором случае земельный приусадебный участок, на котором стоит частный дом, также автоматически попадает в залог.
  4. Строения, которые находятся в фактической собственности предприятия.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Этот документ имеет четкий, определенный в действующем законодательстве, образец. Кроме того, сотрудники таких крупных кредитных организаций, как Сбербанк, ВТБ 24, и т.п. предъявляют к юридической бумаге этого типа свои определенные требования. Так, если ипотека под закладную оформляется для юридического лица, то в документе должны быть указаны его полные реквизиты. Если же ипотека оформляется физическим лицом, то в закладной вполне достаточно указать только полное имя. Кроме того, при оформлении закладной, как и требует образец, фиксируется определенный метод, который является самым оптимальным вариантом для погашения оформленного ипотечного кредита на квартире.

Когда закладная возвращается заемщику?

Данный юридический документ может быть возвращена заемщику, на которого была оформлена ипотека, в том случае, если задолженность по кредиту этого типа заемщиком была полностью погашена в соответствии с ипотечным договором. Также оригинал закладной может быть возвращен заемщику и в том случае, если его долг по ипотечному кредиту был погашен досрочным платежом.

Сбербанк возвращает закладную своему клиенту с той целью, чтобы он смог пройти процедуру снятия обременения. Обременения, которые есть на квартире, приобретенной на средства ипотечного кредита, проходят такую же процедуру снятия.

Если закладная утеряна

Чтобы снять обременение по ипотеке, которые лежат на квартире (недвижимом имуществе другого типа), надо предоставить закладную и письмо от финансового учреждения, в регистрационную палату. Эти документы служат подтверждением того, что заемщик выполнил все свои обязательства по уплате денег банку. Но на практике часто случается так, что финансовое учреждение не выдает необходимые бумаги в срок. А бывают и такие случаи, когда закладная, под которую была оформлена ипотека, была перепродана банками неоднократно и в результате была банально утеряна.

Если данный юридический документ был утерян, заемщик может его восстановить (получить дубликат), или попробовать снять обременение, которое лежит на квартире, или другом недвижимом имуществе, в судебном порядке.

Восстановление закладной

Если закладная, под которую была оформлена ипотека, была случайно утеряна сотрудниками банка, по закону заемщик обязан оформить ее дубликат. Дубликат выдается банком, а клиент должен убедиться, что этот новый документ является точной копией утерянной юридической бумаги. Во избежание недоразумений с сотрудниками финансового учреждения, необходимо снимать копии с таких документов, которые выдаются государственными органами в одном единственном экземпляре (закладная является именно таким документом). Если копия с закладной не была снята, проверить идентичность дубликата с оригиналом будет очень сложно, а порой и невозможно.

По закону на новом документе должна стоять отметка «Дубликат». В остальном она должна полностью повторять установленный законодательством образец. Часто банки, в которых была оформлена ипотека, возлагают расходы на оформления дубликата такого документа как закладная на своего клиента. Это не законные требования, так как оно не прописано в договоре, который подписывался в момент, когда оформлялась ипотека.

krepoteka.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
2019 © Все права защищены. Карта сайта